Jyske Bank

Jyske Bank er landets tredjestørste bank og har generelt ry for at være en solid og velfunderet bank.

Banken blev dannet 7. juli 1967 i Silkeborg, hvor den stadig har sit hovedsæde beliggende med udsigt over Silkeborg Langsø. Jyske Bank blev til som en sammenslutning af en række mindre lokale banker: Silkeborg Bank, Kjellerup Bank, Kjellerup Handels- og Landbobank og Handels- og Landbrugsbanken i Silkeborg. Senere er banken vokset ved at opkøbe eller fusionere med flere mindre banker og lægge dem ind under Jyske Bank-paraplyen: Banken for Brædstrup og Omegn, Samsø Bank, Odder Landbobank , Finansbanken, Vendelbobanken og Holstebro Bank.

Jyske Bank er i dag en landsdækkende bank, der har omkring 98 filialer, ca. 3700 ansatte og betjener i omegnene af en halv million kunder.

Adresse:

Jyske Bank A/S
Vestergade 8-16
8600 Silkeborg
CVR-nr. 17616617

Kundeservice:

Åbent døgnet rundt.

Tlf.: 89 89 89 89
email: [email protected]
web: www.jyskebank.dk

Hvad tilbyder Jyske Bank?

Eftersom Jyske Bank er en af landets absolut største og mest robuste banker, tilbyder de også alle de gængse bankprodukter såsom boliglån, opsparingskonti, lønkonti betalingskort mv.

Derudover kan banken tilbyde en række udvidet produkter og services såsom investeringsrådgivning, Private Banking med formuepleje og des lignende. Erhvervskunder kan også få målrettet og personlig rådgivning inden for bl.a. lokale, nationale og internationale markeder samt inden for forskellige brancher, herunder landbrug, transport, sundhed og offshore.

I denne guide ser vi nærmere på de mest anvendte og populære produkter og services fra Jyske Bank – Vi kommer bl.a. ind på de forskellige kort- og låntyper, og så tager vi et kig på særtilbuddene til aldersgrupperne 0-11 år, 12-17 år og 18-27 år.

Vi begynder med at dykke ned i bankens tilbud inden for boliglån og -kreditter.

Bolig

Som kunde i Jyske Bank kan du låne penge til finansiering af dit boligkøb eller til forbedringer på din nuværende bolig. Du kan både låne til finansiering og forbedring af huse, lejligheder og fritidshuse.

Banken stiller også en række boligspecialister til rådighed, som kan hjælpe dig til at vælge hvilken lånsammensætning, der passer bedst til din økonomi og din risikoprofil.

I dette afsnit ser vi nærmere på hhv. boliglån og realkreditlån samt mulighederne for restfinansiering ud over de 80%, som typisk udgøres af enten et realkreditlån eller i prioritetslån i banken.

Boliglån i banken op til 80% af boligens værdi og 60% for sommerhuse:

• Jyske Banks lån til ejerbolig:
  • Jyske Fast Rente (realkreditlån)
  • Jyske Rentetilpasning (realkreditlån)
  • Jyske Renteloft CIBOR3 (bankboliglån)
  • Jyske Q4 Plus (bankboliglån)
• Herudover andelsboliglån

Realkreditlån gennem Jyske Bank og Jyske Realkredit op til 80% af boligens værdi og 60% for sommerhuse:

• Fast rente – Med et realkreditlån med fast rente får du en ensartet husleje og tilhørende renteudgifter. Du kan altid omlægge lånet, hvis renten stiger eller falder, hvormed du enten opnår lavere restgæld eller billigere husleje. Du kan afdrage dit lån over en periode på op til 30 år, og du har mulighed for at tilvælge afdragsfrihed i en given periode. Ønsker du at indfri lånet før tid, sker det til kurs 100 uafhængig af den aktuelle obligationskurs.
• Variabel rente – Vælger du et realkreditlån med variabel rente, får du markedets billigste rente som udgangspunkt. Dog kan renten løbende ændre sig, hvormed den både kan blive dyrere eller billigere. Du vælger selv, om du vil fastsætte din rente i 1, 3 eller 5 år ad gangen. Hvis du ønsker at indfri lånet før tid, sker det til den aktuelle obligationskurs og kan dermed være højere end kurs 100. Du kan tilvælge afdragsfrihed og tilføje renteloft.

BoligLån og BoligKredit op til 20% af boligens værdi:

• BoligLån – Med et BoligLån hos Jyske Bank kan du låne op til 20% af den resterende finansiering af din nye bolig. Oftest skal du selv lægge 5% i udbetaling, hvormed du reelt set kun låner 15%. Lånet har en variabel rente og en løbetid på op til 30 år – dog oftest 20 år. BoligLån er som udgangspunkt billigere end BoligKredit, men til gengæld kan du ikke benytte dig af modregningsfordelen som med en BoligKredit, og du betaler renter af hele lånet.
• BoligKredit – BoligKredit er en kreditbaseret låntype, der giver dig mulighed for at anvende modregningsfordelen til at få et billigere lån. Det betyder i praksis, at du kan have løn, budget og beløb fra andre poster stående på din indlånskonto, hvormed du kun betaler renter af differencen. Har du eksempelvis optaget en BoligKredit på 200.000 kroner men har 100.000 stående på kontoen i form af opsparing og løn mv., så betaler du kun renter af differencen på 100.000 kroner.

Hvis du ønsker at læse mere om vilkår og priser for de enkelte låntyper, eller vil du direkte i kontakt med en af Jyske Banks boligrådgivere, så finder du flere informationer på bankens egen hjemmeside.

Bil

Jyske Bank tilbyder 2 overordnede løsninger inden for billån; hhv. traditionelle billån og privatleasing af bil. I dette afsnit kan du læse mere om vilkårene for hver af de 2 løsninger, og du kan altid finde mere information om vilkår og priser på bankens egen hjemmeside.

Billån:

• Billån med variabel rente – Jyske Banks billån er et traditionelt banklån med variabel rente, hvormed du får et lån, hvor renten kan ændre sig løbende. Du skal stille sikkerhed for lånet i form af bilen, medmindre du har andre værdier du kan stille som sikkerhed og dermed spare pantafgift til staten. Jo højere en udbetaling du kan lægge selv, desto billigere vil dit lån blive.
• Billån på Totalkonto – Vælger du at optage et billån på en Totalkonto hos Jyske Bank, foregår det lidt ligesom en kassekredit. Du betaler nemlig kun renter af det resterende af det beløb, du stadig mangler at betale på din kredit, og du kan bruge opsparing, løn, budget o. lign. til at reducere dette beløb. Har du f.eks. optaget et billån på en Totalkonto for 50.000 kroner, men har 20.000 kroner stående i form af lån og opsparing, så betaler du kun renter af differencen på 30.000 kroner.
• Billån i din friværdi – Hvis du har fast ejendom, kan du bruge friværdien i boligen til at finansiere dit bilkøb. Dette vil oftest være det billigste lån, men forudsætter til gengæld også at du har fast ejendom.

Du kan finde kontaktoplysninger på bankens hjemmeside, hvis du ønsker personlig rådgivning til at vælge, hvilken finansieringsløsning der passer bedst til din økonomi.

Investering

Jyske Bank tilbyder en række forskellige services og tilbud inden for investering. Du har mulighed for at investere helt ned til første krone på diverse opsparinger hos banken, og derudover finder du professionel rådgivning og formuepleje til formuer på flere millioner kroner.

Du har mulighed for enten at investere selv, at investere i samarbejde med en partner gennem banken, eller du kan overlade hele investeringsplejen til Jyske Banks specialister, så du selv slipper for at bruge tid og energi på at følge markederne mv.

Herunder kan du læse kort og præcist om de 3 forskellige overordnede investeringsmuligheder, og derudover finder du flere informationer om vilkår, renter, risikoprofil og -spredning på bankens egen hjemmeside.

Du investerer selv:

• Du kan selv handle aktier og obligationer i Danmark og udlandet direkte gennem Jyske NetBank
• Du kan foretage en strakshandel med Jyske Banks faste kurs
• Du kan gennemføre en markedshandel, hvor du lader Jyske Banks specialister gennemgå handlen for dig i markedet
• Du kan foretage en limithandel, hvor du sætter en automatisk handel i gang, når kursen rammer et bestemt punkt – f.eks. 200
• Du kan anvende diverse redskaber gennem Jyske Bank til at styre dine handler og følge markedet, herunder Jyske Online Investering Plus, Netbank, Mobilbank og Finansnyt
• Du har mulighed for at få rådgivning af bankens specialister, når du har lyst, selvom du selv overordnet set står for dine handler

Du investerer sammen med banken:

• Du får tilknyttet en fast personlig rådgiver, som holder øje med dine investeringer og plejer dem efter aftale
• Du får løbende opdateringer fra din investeringsrådgiver vedrørende dine investeringer efter aftale
• Rådgiveren hører under et team af investeringsspecialister, som hjælper hinanden og dig efter behov
• Du investerer ud fra en personlig investeringsprofil, som du og din rådgiver afdækker i samarbejde med udgangspunkt i dine behov og din risikovillighed
• Du skal have en formue på minimum 1.500.000 kroner for at kunne investere i samarbejde med en personlig rådgiver
• Du kan anvende diverse digitale redskaber, herunder afkastrapporter, Jyske Quant, som er bankens aktieanalyseunivers, adgang til FinansnytPlus mv.
• Du får daglige SMS’er om morgenen, så du kan holde dig opdateret med markederne og dine investeringer

Du lader banken investere for dig:

• Du lader bankens investeringsspecialister håndtere alle handler for dig, så du ikke selv skal bruge tid og energi på opgaven
• Din personlig investeringsrådgiver og -plejer tager altid udgangspunkt i den investeringsprofil af dig, som i sammen har lavet med udgangspunkt i din risikovillighed og yderligere behov
• Du kan investere i Jyske Banks puljer med bl.a. børne- og pensionsopsparinger – gælder for investeringer på op til 200.000 kroner
• Du kan investere dine pensionsmidler, frie midler eller selskabskapital via Jyske Pengepleje, hvor bankens specialister håndterer dine investeringer på over 200.000 kroner
• Ønsker ud at investere 5.000.000 kroner eller derover, kan du anvende bankens tilbud om en personlig formueplejer, der følger markederne, handler og sælger for dig og løbende holder dig opdateret om dine investeringer

Foruden ovenstående, så har Jyske Bank en række forskellige produkter som f.eks. en investerings-app der hedder Darwin, samt en ny online løsning der hedder Jyske Munnypot.

Læs mere om investering hos Jyske Bank her.

Du kan læse meget mere om krav og fordele for de enkelte investeringsmuligheder via bankens egen hjemmeside. Inde på siden finder du også kontantoplysninger, som du kan bruge til at booke møde vedrørende dine investeringsønsker.

Pension

Som kunde hos Jyske Bank har du mulighed for at oprette forskellige pensionsopsparinger afhængig af dine behov og din økonomi. Du kan vælge at indbetale på en enkelt pensionsopsparing, eller du kan kombinere flere af de forskellige løsninger for at opnå en endnu større opsparing eller for at få en mere fleksibel udbetaling, når du går på pension.

De 3 overordnede pensionsopsparinger er ratepension, aldersopsparing og livsvarig livrente. Derudover finder du i Jyske Banks pensionsportefølje også muligheden for at tegne en forsikring på din løn og dit liv.

Herunder kan du læse om de 3 forskellige pensionsopsparinger:

• Ratepension – En ratepension er en pensionsopsparing, som du får udbetalt i rater, når du når pensionsalderen. Du kan vælge at få pengene udbetalt hen over en periode på 10-25 år, og udbetalingerne kan først begynde, når du når pensionsalderen. Du kan indbetale lige så meget, du har lyst til, men du har kun fradrag for de første 52.400 kroner om året pr. 2016. Eftersom dine indbetalinger er fradragsberettigede, betaler du også almindelig indkomstskat, når du får pengene udbetalt – dog uden arbejdsmarkedsbidrag.
• Aldersopsparing – En aldersopsparing adskiller sig fra ratepensionen på den både, at du ikke kan få fradrag for de indskudte penge, men til gengæld er udbetalingerne skattefri, når du når pensionsalderen. Du kan højst indbetale 28.900 kroner på din aldersopsparing om året pr. 2016. Du vælger selv, om du vil have hele beløbet fra din aldersopsparing udbetalt på én gang, eller om du vil have udbetalt pengene over en længere periode – dog tidligst fra den dag, du når pensionsudbetalingsalderen.
• Livsvarig livrente – En livsvarig livrente kan bruges til at supplere en ratepension, hvis du ønsker at spare mere op, end den årlige fradragsgrænse ved ratepensionen tillader. Livsvarig livrente bliver udbetalt resten af dit liv, fra den dag du går på pension. Du kan endvidere tilknytte en garantiperiode, der sikrer, at pengene bliver sat til udbetaling til ægtefælle eller pårørende, i tilfælde af død før pensionsalderen.

Foruden pensionsopsparingerne kan du også vælge mellem forskellige forsikringsløsninger hos Jyske Bank. Der er tale om 5 forskellige gruppeforsikringer, som bruges til at forsikre dig og din familie i tilfælde af dødsfald, tabt erhvervsevne o. lign.

Du kan læse mere om de 5 forskellige forsikringer fra Jyske Bank og Letpension herunder:

• Letsikring ved sygdom – Hvis du mister din erhvervsevne, før du fylder 62 år, kan en letsikring ved sygdom gå ind og dække dig økonomisk. Forsikringen kan også dække børn op til 21 år eller efterladt ægtefælle i tilfælde af død.
• Letsikring ved død – Letsikring ved død sikrer din familie økonomisk i tilfælde af, at du dør, før du fylder 67 år.
• Letsikring af lån og kredit – Med en letsikring af lån og kredit, er din og din families gæld dækket økonomisk i tilfælde af, at du dør, før du fylder 67 år. Hvis dine efterladte ønsker at få pengene udbetalt i stedet for at dække gæld direkte, skal al eventuel gæld hos Jyske Bank betales først.
• Letsikring af barn ved død – Hvis du dør, før du fylder 60 år, kan en letsikring af barn ved død dække dine børn økonomisk, såfremt barnet eller børnene er under 21 år gamle, når du dør. Pengene kan f.eks. bruges på at flytte hjemmefra, investere i fast ejendom, studere o. lign.
• Letsikring ved kritisk sygdom – Letsikring ved kritisk sygdom dækker i tilfælde af, at du bliver ramt af alvorlig sygdom, før du fylder 62 år. Forsikringen giver dig et økonomisk råderum for at kompensere for tabt arbejdsfortjeneste.

På Jyske Banks hjemmeside kan du læse mere om de enkelte forsikringer og se videoer, som uddyber vilkår og fordele.

Konti

Jyske Bank tilbyder et bredt udvalg af konti til løn, budget og opsparing, som du kan bruge enkeltvis eller sammen med hinanden, med og uden tilknyttede kassekreditter mv.

I dette afsnit har vi delt de enkelte konti op i hhv. løn- og budgetkonti samt opsparingskonti. Vi har udeladt børneopsparinger o. lign., da du kan læse mere om bankens produkter og services til børn og unge længere nede i guiden.

Løn- og budgetkonti:

• Totalkonto – Har du lån af forskellig art hos Jyske Bank – f.eks. boliglån eller billån -, kan du samle hele din økonomi på en Totalkonto. Dette giver dig mulighed for at spare en hel del penge årligt, da kontoen fungerer således, at alt indestående såsom opsparing, løn og budgetbeløb bruges til at modregne din restgæld. Dermed betaler du kun renter af differencen mellem indestående og restgælden på dit lån.
• Totalkonto Ung – Totalkonto Ung fungerer på samme måde som en Totalkonto – beskrevet ovenfor -, men den henvender sig til kunder i aldersgruppen 18 til 27 år. Du skal ligeledes samle hele din økonomi på én konto, hvormed du kan spare penge på renterne på diverse lån såsom billån, forbrugslån til at flytte hjemmefra o. lign. Din løn, SU og opsparinger bruges til at modregne restgælden, hvormed du kun betaler renter af differencen mellem dit indestående og restgælden.
• Lønkonto – En lønkonto hos Jyske Bank er en helt almindelig indlånskonto, som du kan bruge til at få din løn udbetalt på. Du kan også gøre din lønkonto til din NemKonto, som udbetalinger fra det offentlige bliver overført til – f.eks. overskydende skat. Du kan tilknytte et betalings- eller hævekort til din lønkonto.
• Budgetkonto – Budgetkontoen kan bruges til at oprette faste overførsler hver måned, så du ikke glemmer at betale husleje, elregninger o. lign. Du kan opsætte dine konti således, at der bliver overført et fast beløb fra din lønkonto til din budgetkonto hver måned, så du er sikker på at have penge nok stående på kontoen til at kunne dække de faste udgifter. Det koster ikke noget at oprette en budgetkonto som kunde i Jyske Bank.
• Grundkonto til betalinger – Hvis du ikke har de største behov i din hverdagsøkonomi, kan du oprette en grundkonto til betalinger. Med en grundkonto kan oprette faste betalinger via Betalingsservice eller oprette andre faste overførsler. Det koster et fast lav beløb om måneden at have en Grundkonto. Kontoen er tiltænkt dig, der ikke har behov for pensionsløsning, realkreditlån, opsparing o. lign.
• Grundkonto med indlån – En grundkonto med indlån er ligesom ovenstående tiltænkt dig, der ikke har de store behov i forhold til dine bankforretninger. Kontoen bruges udelukkende til at sætte penge ind på, og du kan klare dine overførsler via Net- eller MobilBank. Du har mulighed for at få tilknyttet et gratis Visa Debit kort til din konto, og derudover kan du foretage gratis hævninger ved en af Jyske Banks kasser 5 gange månedligt.

Opsparingskonti:

• Opsparingskonto – Med en standard opsparingskonto hos Jyske Bank får du en indlånskonto uden binding og med rentestigninger afhængig af indestående. Du kan frit hæve penge fra din opsparingskonto, når du vil, og der er intet loft for, hvor meget du ønsker at indskyde. Desuden giver opsparingskontoen mulighed for at få en endnu højere rente, hvis du er aktionær i Jyske Bank med minimum 50 stk. Jyske Bank-aktier. Årlige renter for ikke-aktionærer: 0,00% ved 0-100.000 kroner, 0,10% ved 100.000-250.000 kroner og 0,10% ved 250.000 kroner eller derover. Årlige renter for aktionærer: 0,05% ved 0-100.000 kroner, 0,15% ved 100.000-250.000 kroner og 0,15% ved 250.000 kroner eller derover.
• Boligopsparing – Eftersom man oftest skal lægge 5% af boligens værdi, når man låner penge til køb af fast ejendom, så tilbyder Jyske Bank en boligopsparingskonto, hvorpå du kan spare op til at kunne lægge denne udbetaling, når du skal købe bolig. Hvis du er mellem 18 og 35 år, får du yderligere en række fordele såsom rentefordele og rabatter. Hvis du er over 36 år, kan du alternativt oprette eller få overført dine penge til bankens højest forrentede indlånskonto.
• Millionærkonto – En millionærkonto kan bruges til at spare penge op og samtidig være med i den månedlige lodtrækning om kontante præmier. Renten på en millionærkonto er som udgangspunkt lavere end på en almindelig opsparingskonto, men til gengæld kan du vinde pengepræmier med de lodder, du får hver måned. Jo mere du har stående på kontoen, desto flere lodder får du hver måned, hvormed dine chancer for at vinde præmier forøges. Når du vinder, kan du lade pengene stå på kontoen og dermed få flere lodder i efterfølgende måneder, eller du kan hive pengene ud, hvormed du betaler et mindre gebyr til staten.

Ønsker du at læse mere om vilkårene, renterne og priserne for de enkelte opsparinger og konti, finder du flere informationer på Jyske Banks egen hjemmeside. Der kan du også sammenligne de enkelte konti og finde ud af, hvilken type der passer bedst til din økonomi.

Kort

Som kunde hos Jyske Bank kan du vælge mellem en række forskellige betalings- og hævekort herunder både debet- og kreditkort. I dette afsnit kan du læse kort og præcist om de enkelte kort, og derudover finder du yderligere informationer om priser og vilkår på bankens egen hjemmeside.

Vi har delt afsnittet op i 3 dele om hhv. Visa og Dankort, MasterCard og hævekort.

Herunder kan du læse mere om Visa og Dankort:

• Visa/Dankort – Et Visa/Dankort kan bruges i fysiske og online butikker i både Danmark og resten af verden. Du kan både betale i butikker og hæve pengene i hæveautomater med et Visa/Dankort. Der er mulighed for at tilvælge et personligt design af dit kort for at gøre det mere unikt. Du skal være fyldt 18 år for at kunne få kortet, og der er intet årligt gebyr, såfremt du har NetBank hos Jyske Bank. Det er mulighed at foretage overtræk på kortet, hvis du har behov for ekstra penge til regninger eller andet i ny og næ.
• Visa Debit – Et Visa Debit er et debetkort, hvormed der er saldokontrol, og du derfor ikke kan lave overtræk på kortet. Du kan bruge kortet i både Danmark og udlandet, og det kan bruges til at hæve penge i automater, betaler i butikker og restauranter samt til at foretage køb på nettet. Du har mulighed for at vælge et personligt og unikt design til dit kort. Du skal være fyldt mindst 12 år for at kunne få et Visa Debit kort, og der er intet årligt gebyr, hvis du har NetBank hos Jyske Bank.

Herunder kan du læse mere om MasterCard:

• Jyske MasterCard Basic – Jyske MasterCard Basic er et kreditkort, som giver dig op til 40 dages rentefri kredit. Du kan bruge en kredit på 10.000-50.000 kroner, og kortet kan både anvendes i Danmark og resten af verden. Du kan bruge kortet til at foretage hævninger af kontanter i hæveautomater, til at betale i butikker og restauranter samt handle online. Du skal være fyldt 18 år for at få kortet, og det årlige gebyr ligger på 100 kroner.
• Jyske MasterCard Gold – Jyske MasterCard Gold giver en række ekstra fordele i forhold til Basic kortet ovenfor. Du har ligeledes 40 dages rentefri kredit på op til 10.000-50.000 kroner, og du kan bruge kortet til betalinger og hævninger i hæveautomater samt fysiske og online butikker både herhjemme og i udlandet. Derudover får du 30 dages rejseforsikring samt en afbestillingsforsikring på 40.000 kroner. Du skal være mindst 18 år gammel for at få et Jyske MasterCard Gold, og det årlige gebyr er 765 kroner.
• Jyske MasterCard Platinum – Jyske MasterCard Platinum er det af de 3 MasterCard kort, som giver dig flest fordele. Du får en højere rentefri kredit på op til 100.000 kroner i op til 40 dage, og den tilknyttede rejseforsikring dækker i op til 60 dage i stedet for 30. Kortet kan bruges til at hæve kontanter og betale i fysiske og online butikker både herhjemme og i resten af verden. Afbestillingsforsikringen dækker op til 60.000 kroner, og kortet giver endvidere adgang til VIP-lounges i diverse lufthavne rundt om i verden. Du skal være mindst 18 år gammel for at bestille et Jyske MasterCard Platinum, og det årlige kortgebyr ligger på 1.495 kroner.

Herunder kan du læse mere om hævekort:

• Jyske Bank-kort – Jyske Bank-kort er et gratis hævekort til dig, der er over 18 år. Kortet kan bruges til at hæve penge i alle hæveautomater i landet på nær automater fra Danske Bank og Nordea. Kortet har saldokontrol, som sikrer, at du ikke kan foretage overtræk og dermed gå i minus på din konto.
• 12:17-kort – Jyske Banks 12:17-kort er et hævekort til dig, der er mellem 12 og 17 år gammel. Kortet er gratis, og der er tilknyttet saldokontrol, så du ikke kan have lovetræk på kortet. Du kan hæve penge på kortet i alle hæveautomater herhjemme på nær i Danske Bank- og Nordea-automater.
• Visa Junior – Et børnekort er et enkelt hævekort til de mindste mellem 0 og 11 år. Kortet kan ikke bruges i hæveautomater men derimod i samtlige Jyske Bank-kasser. Kortet er gratis, og det har saldokontrol, så dit barn ikke kan lave overtræk på den tilhørende konto.

Ønsker du at læse mere om vilkårene for de enkelte kort samt priser og gebyrer, finder du flere informationer på Jyske Banks egen hjemmeside.

Lån

Som kunde hos Jyske Bank har du mulighed for at anvende 3 overordnede låntyper; hhv. boliglån, billån og forbrugslån. Du kan dog læse mere om både boliglån og billån længere oppe i denne guide, så i dette afsnit kigger vi udelukkende nærmere på bankens tilbud inden for forbrugslån.

Jyske Bank tilbyder et klassisk forbrugslån, hvor du kan låne op til 200.000 kroner. Det kræver en kreditvurdering at blive godkendt, og jo højere lånet er, desto større krav vil banken stille til dig som låntager.

Løbetiden på forbrugslånet kan højst være 5 år, hvormed du deler afbetalingen ud over en længere periode og får en lavere månedlig ydelse. Du bør dog som udgangspunkt altid vælge så kort en løbetid som muligt, da det vil reducere dine samlede omkostninger forbundet med lånet.

Renten på Jyske Banks forbrugslån er variabel og ligger i snit mellem 7% og 12,50%. Jo hurtigere du afdrager lånet, desto færre renteudgifter får du, hvormed lånet bliver billigere samlet set.

Unge mellem 18 og 29 år kan låne under anderledes vilkår, men disse kommer vi nærmere ind på længere nede i guiden under afsnittet ’18-29 år’.

Valuta

Jyske Bank tilbyder veksling og hævning af valuta, og du kan veksle danske kroner til langt de fleste udenlandske valutaer. Vær dog opmærksom på, at hvis du skal købe valuta, som ikke hører under de største møntfoder såsom Euro, engelsk pund og amerikanske dollars, så skal du regne med en lidt længere ventetid.

Hvis du skal rejse til et land, der har Euro som national valuta, så kan du købe Euro direkte i bankens hæveautomater. Du har endvidere mulighed for at købe danske kroner i seddelbundter og møntruller gennem bankens filialer eller i din NetBank.

Jyske Bank tilbyder derudover en gratis app til iPhone og Android-mobiler, som hedder Valutaregner. Du behøver ikke være kunde i banken for at downloade appen. Valutaregner er en app, som lader dig omregne op til 70 forskellige valutaer direkte på din smartphone.

Digitale produkter og services

Da Jyske Bank er en moderne bank, tilbyder de også en lang række digitale værktøjer og services, som gør din hverdagsøkonomi nemmere og hurtigere at arbejde med.

Bankens 4 overordnede digitale løsninger er hhv. NetBank, Jyske MobilBank, forbrugsappen Weekly. I dette afsnit kan du læse mere om de 4 forskellige produkter, og hvis du ønsker yderligere informationer, kan du læse mere på bankens egen hjemmeside.

NetBank:

• Konto – Du kan tjekke dine forskellige konti og danne dig et overblik over indbetalinger til dig og udbetalinger fra dine konti til andre. Du kan også hurtigt og nemt se saldoen på dine forskellige konti.
• Betalinger – Du kan bruge NetBank til at betale indbetalingskort eller tilmelde faste udgifter til betalingsservice. På den måde sparer du gebyrer, hver gang du foretager en betaling.
• Budget – Du finder Jyske Banks budgetværktøj i NetBank. Værktøjet kan bruges til at lægge et grundigt budget, der giver dig overblik over din daglige, ugentlige og månedlige økonomi, så du kan holde bedre styr på indtægter og udgifter.
• Forbrugsoverblik – Når du gennemgår dine konti i NetBank, har Jyske Bank udviklet systemet således, at dine udgifter og dit forbrug bliver opdelt i forskellige kategorier. Du kan dermed nemt danne dig et overblik over, hvordan og til hvad du bruger dine penge, hvormed du nemmere kan rette ind, hvis dit forbrug ikke ser ud, som det bør.
• Værdipapirhandel – Hvis du ønsker at investere i aktier eller obligationer hos Jyske Bank på egen hånd eller sammen med en specialist, så kan du foretage dine køb og salg direkte via NetBanken. Du finder også rapporter og analyser af markederne gennem NetBanken.
• Overfør til udlandet – NetBank giver dig mulighed for at overføre penge til udenlandske konti, hvad enten du skal betale en udenlandsk kreditor eller overføre penge til familie og venner i udlandet.
• Valuta – Skal du bruge udenlandsk valuta, kan du købe den direkte i NetBank. Efterfølgende kan du hente dine penge i din lokale Jyske Bankafdeling.
• Depot – Med et depot kan du nemt følge med i dine investeringer og få et overblik over dine aktie- og obligationsinvesteringer, se hvor meget du har at gøre godt med o. lign.
• Overførsler – Du kan hurtigt og nemt overføre penge mellem dine egne konti – f.eks. fra en opsparingskonto til din lønkonto og omvendt, eller fra lønkontoen til budgetkontoen. Du kan også bruge NetBank til at overføre til andre personers konti, hvad enten det gælder kreditorer, familie, venner eller kollegaer.

MobilBank:

• MobilBank – MobilBank kan downloades på din smartphone eller tablet, så du kan styre dine bankforretninger på farten uden computer.
• Konto – Du kan tjekke dine konti og saldoer samt se ind- og udbetalinger til og fra dine konti.
• Depot – Investerer du i værdipapirer gennem Jyske Bank, kan du holde øje med anbefalede aktier o. lign. gennem dit depot direkte på mobilen.
• Overførsler – Du kan overføre penge mellem dine egne konti samt fra dine konti til andre personers konti via MobilBank.
• Valutaregner – Du kan beregne valuta og bestille udenlandsk valuta direkte fra mobilen ligesom i NetBank.
• Kortspærring – Har du mistet et betalings- eller hævekort, kan du spærre det direkte gennem MobilBank, så det går så hurtigst som muligt.
• Betalinger – Du kan betale regninger og indbetalingskort via mobilen.
• Kontakt rådgiver – Har du løbende behov for at kontakte din personlige bankrådgiver, kan du komme i kontakt med vedkommende direkte via appen ved at skrive eller ringe.
• Valutakurser – Du kan danne dig et hurtigt overblik over samtlige valutakurser i MobilBank.
• Modtage penge – Skal du modtage penge fra andre, kan du sende en anmodning via mail til dem direkte i MobilBank, så vedkommende modtager dine nødvendige kontooplysninger med det samme.
• Find afdeling – Er du ude af byen, hvor du bor og har din lokalafdeling, kan du bruge appen til at finde frem til nærmeste Jyske Bankafdeling.
• Aktiehandel – Du kan købe og sælger aktier og obligationer direkte på mobilen gennem MobilBank.
• Forbrugsoverblik – Se en detaljeret oversigt over, hvordan dit forbrug fordeler sig, direkte på din smartphone eller tablet.

Weekly:

• Weekly – Weekly er en app til iPhone og Android-telefoner, som lader dig dele dine penge op i ugentligt eller månedligt forbrug. På den måde kan du løbende holder styr på, om du har brugt for mange penge for tidligt i måneden, om du har penge til overs, og om du har råd til at købe en ting i forhold til månedens øvrige forbrug, før du gennemfører købet.
• Følg dit forbrug – Du følger løbende dit forbrug direkte gennem appen, således at du har styr på, at du også har råd til de ting, du skal have til sidst på måneden. Følger du din plan i Weekly, er du sikker på at penge nok fordelt ud over hele måneden hver måned.
• Økonomisk vejrudsigt – Weekly kan give dig en økonomisk vejrudsigt 5 uger frem. Det betyder i praksis, at hvis du overstiger dit forbrug en uge, kan du øjeblikkeligt se, hvordan din forbrugsgrænse automatisk ændrer sig i de kommende 5 uger, hvis du skal have din økonomi til at løbe rundt.
• Opsparing – Du kan automatisk spare op via Weekly. Det foregår ved, at et eventuelt overskud i forbruget i en given uge automatisk overgår til din opsparing i appen. Du kan også nemt overføre penge fra din opsparing til din forbrugskonto, hvis du står og mangler lidt penge en anden uge.
• Storebox – Du behøver ikke at være kunde hos Jyske Bank for at bruge Weekly. Men hvis du er kunde, så gemmer appen automatisk dine kvitteringer fra køb digitalt direkte på din mobil. Er du ikke kunde, kan du derimod koble Weekly sammen med Storebox, som er en app, der registrerer regninger fra dine køb i de butikker, som Storebox samarbejder med, herunder Bilka, Føtex, Matas, Starbucks og mange flere.

Ønsker du at læse mere om de enkelte digitale produkter, finder du flere informationer på Jyske Banks egen hjemmeside. Der kan du også finde vejledninger til, hvordan du downloader de forskellige apps til din smartphone eller tablet.

0-11 år

Jyske Bank tilbyder en række produkter til de mindste på mellem 0 og 11 år. Der er bl.a. mulighed for at oprette opsparingskonti, bestille hævekort m.v. I dette afsnit kigger vi nærmere på tilbuddene til de mindste, og hvis du ønsker at læse mere om rentesatser og priser, finder du informationerne på bankens egen hjemmeside.

For de 0 til 5-årige:

• Oskarkonto – Dit barn kan få en Oskarkonto, som er en standard indlånskonto.
• Sparedyr – Barnet får desuden et sparedyr som sparegris i form af en Oskar eller en Bodil samt en lille bog med historier om de to sparedyr.
• Fødselsdag – Hvert år sender banken en personlig fødselsdagsbog til dit barn til og med barnets 5 års fødselsdag. Kommer du og dit barn forbi din lokale Jyske Bankafdeling med bogen i hånden, får dit barn endvidere en ekstra gave.
• Visa Junior – Dit barn kan få et hævekort tilknyttet sin Oskarkonto. Hævekortet er gratis og har saldokontrol, således at du eller dit barn undgår at komme til at lave overtræk på kontoen. Visa Juniorer et hævekort, som kun kan anvendes i Jyske Banks kasser og dermed ikke i de almindelige hæveautomater.
• Aktionærrente – Hvis du har sørget for, at dit barn er aktionær i banken med mindst 10 aktier, vil Oskarkontoen opnå en endnu bedre rente på indlån.

For de 6 til 11-årige:

• Skolekonto – Er dit barn mellem 6 og 11 år, kan i oprette en skolekonto. Skolekontoen er en indlånskonto, som der kan indsættes på og hæves fra løbende uden binding.
• Gave – Omkring hver sommerferie får dit barn et brev om, at han eller hun kan komme forbi den lokale Jyske Bankafdeling og hente en lille gave.
• Børnekort – Børnekortet er et hævekort, som kan anvendes i alle Jyske Banks kasser. Kortet er tilknyttet skolekontoen, og det er udstyret med saldokontrol, så dit barn ikke kan lave overtræk på kortet.
• Aktionærrente – Hvis dit barn ejer mindst 10 Jyske Bank-aktier, vil skolekontoen opnå en endnu bedre indlånsrente end normalvis.

Børneopsparing:

• Hvem kan oprette – En børneopsparing kan blive oprettet af enten en forælder, en bedsteforælder eller en oldeforælder. Opsparingen skal oprettes senest det år, barnet fylder 14 år.
• Skattefrihed – Både renter og afkast på børneopsparingen er skattefri, hvilket gør den til en af de mest lukrative opsparinger generelt.
• 3 investeringer – Med indestående midler på opsparingen kan du og dit barn vælge enten at lade pengene stå på den kontante konto med variabel rente, eller i kan sætte pengene på en konto med tilknyttet investeringspulje, og alternativt kan i som tredje mulighed vælge at sætte pengene i et depot og bruge dem på at investere i værdipapirer.
• Rente – Den årlige nominelle rente på en børneopsparing hos Jyske Bank ligger pr. 2016 på 0,70%
• Binding – Indestående midler på opsparingen er bundet i minimum 7 år.
• Indskud – Der kan indsættes op til 3.000 kroner på kontoen hvert år – dog kan der højst stå 36.000 kroner på kontoen samlet set.
• Hævning – Der kan ikke hæves penge fra kontoen i bindingsperioden. Dog skal pengene sættes til udbetaling tidligst i det år, barnet fylder 14 år, og senest i det år barnet fylder 21 år.

Børnebørnsopsparing:

• Hvem kan oprette – Både forældre, bedsteforældre og oldeforældre kan oprette en børnebørnsopsparing til barnet. Der kan oprettes flere opsparingskonti til det samme barn.
• Intet indskudsloft – Der er intet loft for, hvor meget du vil sætte ind på kontoen – hverken årligt eller samlet set. Dog skal du altid være opmærksom på gældende regler for afgiftsfrie gaver.
• 2 investeringer – Pengene kan enten investeres på en almindelig børnebørnsopsparingskonto med variabel rente, eller i kan vælge at investere dem i Jyske Pengepleje, Pension. Sidstnævnte kræver, at opsparingen er på mindst 50.000 kroner.
• Rente – Den nominelle årlige rente for indestående på kontoen ligger pr. 2016 på 0,40%. Dog er der mulighed for at gøre brug af aktionærrenten på 0,50%, hvis indehaveren af kontoen ejer mindst 10 Jyske Bank-aktier.
• Binding – Pengene på kontoen er bundet i minimum 7 år ad gangen.
• Indskud – Der er ingen indbetalingsgrænse på en børnebørnsopsparing.
• Hævning – Det er ikke muligt at hæve penge fra kontoen i den 7-årige bindingsperiode. Pengene skal dog sættes til udbetaling tidligst, når barnet fylder 14 år, og senest når vedkommende fylder 25 år.

Du finder flere informationer om både tilbud til de mindste, kort og konti sat børne- og børnebørnsopsparing på bankens egen hjemmeside.

Du kan også kontakte din lokale bankrådgiver direkte via hjemmesiden, hvis du ønsker at booke et møde for at tale mere om de enkelte muligheder.

Ung under 18

Banken tilbyder også en række produkter og services til teenageren i alderen 12 til 17 år. Du har bl.a. mulighed for at oprette løn- og opsparingskonti, at tilknytte betalings- eller hævekort samt gøre brug af diverse ekstra fordele, som vi kommer nærmere på herunder.

Kort, konti og priser:

• Du har mulighed for at få et gratis Visa Debit kort eller et hævekort tilknyttet dine konti
• Du kan bestille et gratis, unikt design af dit betalings- eller hævekort for at gøre kortet mere personligt
• Du kan gratis veksle valuta, hvis du skal til udlandet – f.eks. i forbindelse med en ferie med dine forældre eller en studietur med skolen
• Du kan gratis og gebyrfrit hæve penge i alle Jyske Banks hæveautomater – det gælder både danske kroner og euro
• Du kan oprette flere forskellige konti til dine behov, herunder opsparingskonto og lønkonto

Økonomiske værktøjer og hjælp:

• Som ung mellem 12 og 17 år kan du få gratis og personlig rådgivning af dine lokale bankrådgiver med fokus på din økonomi
• Det er gratis for dig at anvende NetBank til dine bankforretninger
• Du kan gratis hente og bruge MobilBank til din iPhone eller Android-telefon
• Du kan bruge Weekly til at holde styr på dine penge og dit ugentlige og månedlige forbrug
• Du kan benytte dig af bankens SMS-service og modtage informationer om din saldo, overførsler o. lign. direkte på mobilen

Kun i Jyske Bank:

• Du får førsteret til at købe billetter til store koncerter og arrangementer via besked på mail og SMS
• Unikke børne- og ungdomsgrupper på Facebook målrettet unge kunder i Jyske Bank
• Du kan se videoer med gode råd til din økonomi via Jyske Bank TV på computeren

Ønsker du at læse mere om priser og vilkår for de enkelte betalings- og hævekort, konti og yderligere services, finder du meget mere information på bankens egen hjemmeside under ’Privat’ -> ’Ung under 18’.

18-29 år

Jyske Bank tilbyder en række services og produkter til deres kunder i aldersgruppen 18 til 27 år; den kundegruppe kaldes også 18:27 hos banken. Hører du under denne kundegruppe, kan du anvende en række specielle tilbud fra Jyske Bank, som ikke gælder andre kundegrupper, herunder gratis oprettelse af lån og gratis bestilling af betalings- og hævekort.

I dette afsnit kigger vi nærmere på nogle af fordelene for dig, som er mellem 18 og 27 år, og hvis du ønsker at læse mere om detaljerne vedrørende indlånsrenter, rabatter o. lign., finder du mere information på bankens egen hjemmeside.

Først tager vi dog et nærmere kig på de 4 forskellige kontotyper, du kan oprette som 18:27-kunde:

• 18:27 Totalkonto – Med en 18:27 Totalkonto samler du hele din økonomi på én konto. Dette gælder både din løn, dit budget, din opsparing og dine eventuelle lån. Dette er især en fordel, hvis du netop har optaget lån eller planlægger at gøre det – f.eks. til at flytte hjemmefra, til køb af bil eller lignende –, da dine indestående penge på kontoen fra løn, budget og opsparing bruges til at modregne gælden fra dit lån, hvormed du kun betaler renter af differencen. Med en 18:27 Totalkonto får du en årlig nominel rente på op til 0,25% og op til 0,50% i aktionærrente.
• 18:27 Lønkonto – Du kan oprette en almindelig lønkonto i form af bankens 18:27 Lønkonto. Kontoen kan bruges til løn, SU o. lign., og den årlige nominelle rente ligger på op til 0,25% og op til 0,50% i aktionærrente.
• 18:27 Budgetkonto – Med en 18:27 Budgetkonto kan du automatisk betale dine regninger til husleje, afdrag på lån, licens o. lign. Du kan også oprette faste overførsler fra din lønkonto til din budgetkonto, så du altid er sikker på at have penge nok stående på kontoen. Det er muligt at oprette faste betalinger med Betalingsservice via din 18:27 Budgetkonto og dermed spare betalingsgebyrer. Kontoen har en årlig nominel rente på op til 0,25% og op til 0,50% i aktionærrente.
• 18:27 Opsparing – 18:27 Opsparing er en opsparingskonto til dig, som ønsker at spare op på en separat konto ved siden af din Løn- og Budgetkonto. Kontoen giver en årlig nominel rente på op til 0,25% og op til 0,50% i aktionærrente.

Vi bevæger os nu videre mod de ekstra fordele for kunder i aldersgruppen 18 til 27 år, som du kan læse mere om herunder.

Kort, konti og priser:

• Du kan få et gratis Visa Debit kort og et gratis hævekort
• Du kan vælge at lave et gratis og unikt design af dit kort for at gøre det mere personligt
• Du kan gratis veksle valuta og bestille valuta gebyrfrit direkte i NetBank eller i MobilBank
• Du kan gratis hæve danske kroner og euro i alle Jyske Banks hæveautomater
• Op til 4 forskellige kontotyper

Styr på økonomien:

• Personlig og gratis rådgivning
• Du kan bruge NetBank gratis
• Du kan bruge MobilBank gratis
• Du kan bruge Weekly til at holde styr på din økonomi og dit forbrug løbende
• SMS-service der kan opdatere dig om transaktioner, saldo på dine konti o. lign.

Kun i Jyske Bank:

• Du kommer forrest i køen til større koncerter og arrangementer via beskeder på mail eller SMS
• Du kan deltage i Jyske Banks facebookgrupper tilegnet unge mennesker
• Bliv klogere på din økonomi gennem Jyske Bank TV

Du kan kontakte din rådgiver og booke et møde direkte på Jyske Banks egen hjemmeside. Bankens rådgivere sætter særlig fokus på din økonomi som ung og eventuel studerende – du kan få rådgivning inden for økonomi vedrørende bl.a. SU, bilkøb, at flytte hjemmefra o. lign.

Private Banking

Har du en større formue, som du ønsker at få plejet og investere bedst muligt, så kan du blive Private Banking kunde hos Jyske Bank.

Private Banking giver dig mulighed for at få en personlig bankrådgiver, som hjælper dig med at danne overblik og lægge strategi for din formue. En af fordelene ved Private Banking hos Jyske Bank er, at din rådgiver ikke er drevet af personlige bonusser til den enkelte rådgiver, men som derimod bygger på langvarige relationer.

Du skal have en formue af en vis størrelse for at blive kunde i Jyske Bank Private Banking – Du kan booke et møde direkte via bankens hjemmeside for at tage en snak med din lokalafdeling om, hvorvidt Private Banking er noget for dig.

4 primære fordele ved Private Banking:

• Du får en dybdegående og grundig vurdering af alle dine økonomiske og finansielle muligheder
• Du får udviklet en konkret og langsigtet plan for din formue med udgangspunkt i dine behov og ønsker til din økonomi nu og fremover
• Du kan løbende sparre med din rådgiver vedrørende din samlede økonomi
• Du får tilknyttet en fast personlig rådgiver, som du føler dig tryg ved – derudover får du tilknyttet et helt team af specialister inden for bl.a. investering og formuepleje

Yderligere fordele:

• Du kan deltage i Jyske Bank Private Banking events, som baserer sig på både fagligt og socialt indhold – udgangspunkt er bl.a. at styrke relationen mellem dig og din personlige rådgiver og øvrige team
• Du kan tage imod eksklusive betalingskort såsom Private Banking Visa/Dankort og Private Banking MasterCard, som giver flere fordele end de almindelige kort
• Du kan følge med i markederne, dine investeringer og din egen formues muligheder via direkte adgang til FinansnytPlus – der finder du bl.a. anbefalinger og analyser udviklet af områdeeksperter hos Jyske Bank
• Du kan tage imod økonomimagasinet Fokus, som både kommer i trykt og digital version. Begge dele giver dig indblik i økonomisammenhænge på markederne samt råd og inspiration til din privatøkonomi

Du kan besøge Jyske Banks hjemmeside for at se flere informationer og videoer, som forklarer, hvad du kan bruge Private Banking til.

Jyske Bank låneberegner

Jyske Bank har flere låneberegnere, som du finder her. Disse dækker både over banklån fra Jyske Bank, men også den tidligere BRF låneberegner. BRFkredit var et realkreditinstitut ejet af Jyske Bank. I dag er BRFkredit dog nedlagt, da realkreditdelen nu er lagt ind under Jyske Bank. Du finder derfor alle beregnerne via ovenstående link.

Ønsker du en generel beregning af realkreditlån, så kan du benytte vores realkredit beregner. Her beregner du et realkreditlån ud fra dine egne data om lånet. Den er derfor ikke specifik målrettet mod hverken Jyske Bank, BRF eller andre selskaber.

Hvis du kun ønsker prisen på realkreditlånet, men i stedet ønsker den samlede pris for lån til bolig, så kan du i stedet besøge vores boliglån beregner. Her gennemgår vi boliglånets opbygning, og der er låneberegnere til de forskellige typer af lån, så du nemt selv kan beregne de samlede lån, som du skal benytte for at finansiere din bolig.

Du kan her få et samlet overblik over vores låneberegnere. Desuden kan du med fordel benytte vores forbrugslån beregner. I denne beregner er alle låneudbyderne allerede indtastet, så du kan beregne dit eget lån baseret på de tilgængelige lån på markedet.

Adresse og kontaktinformationer

Jyske Bank A/S
Vestergade 8-16
8600 Silkeborg

Tlf.: 89 89 89 89
email: [email protected]

Besøg Jyske Bank her

 

Læs også om andre danske banker

Bank Norwegian
Santander Consumer Bank
Basisbank
Nordnet
Spar Nord Bank