Lånekassen

Lån penge nu. Få et kviklån eller forbrugslån nemt og hurtigt

Sti til denne side: Lånekassen / Billån

Billån

Se her de mest populære billån i Danmark:

Billån dækker som navnet siger over forskellige måder at finansiere sin nye  – eller nye brugte – bil på. Det kan enten være gennem en bank eller et finansieringsfirma. En bil er som regel en større investering og det er de færreste der har råd til at betale en bil kontant. Derfor hører billån også til blandt de mest populære lån hos danskere. Udover boliglån og realkreditlån, ser man oftest udgifter til billån i de fleste menneskers privatbudget. Du kan herunder læse mere om hvordan du på bedste vis kan låne til køb af bil.

Find her vores billån beregner.

Hvordan kan man finansiere sin bil?

Der findes groft sagt to muligheder for at finansiere købet af en bil. Den ene er at bruge et finansieringsselskab i en låneaftale, som er formidlet af bilforhandleren, hvor du køber bilen. Den anden er at optage et billån i din bank, eller hos et lånefirma på nettet.

Hvordan kan man finansiere sin bil?
Hvordan kan man finansiere sin bil?

Din bilforhandler vil altid anbefale, at du vælger den første løsning, nemlig finansiering gennem deres samarbejdspartner. Dette kan være fristende, da det klart er den nemmeste løsning. Forhandleren står for kontakten og formidlingen af lånet, og det eneste du selv skal gøre, er at skrive under på en låneaftale, så er det hele på plads. Inden du bliver fristet eller overtalt, skal du dog være opmærksom på, at der som regel er en del penge at spare på selv at ansøge om et billån et andet sted. Dette har du fuldt ud ret til. Der er ingen der tvinger dig til at vælge den finansiering, som bilforhandleren anbefaler. Vær opmærksom på at bilsælgeren modtager kommission på låneformidlingen og derfor altid vil anbefale lige netop denne lånemulighed.

Hvor du skal vælge at finansiere din bil, vil vi lade være op til dig selv og din egen dømmekraft. Men vi anbefaler på det kraftigste, at du aldrig tager imod det første og det bedste tilbud. Hør hvad bilforhandleren har at tilbyde og tag så det tilbud med i banken eller på nettet, og se om du kan få samme lån billigere andre steder. Typisk vil renten være lavere i bilforhandlerens lånetilbud, men lige så ofte vil de andre omkostninger ved lånet være tilsvarende højere.

Derfor kan det være en god ide at kigge på ÅOP. Med ÅOP udregnes dine samlede udgifter i en årlig procent, så du nemt kan sammenligne lån på kryds og tværs.

Har du fundet et billån med en fast månedlig ydelse i hele lånets løbetid, så er det nemt at sammenligne dette tilbud med de tilgængelige forbrugslån på markedet. ved at bruge vores låneberegner til forbrugslån, så kan du hurtigt indstille dit lånebehov og derefter se hvilke lån der er de billigste. Lånene sorteres med det billigste lån øverst, og den faste månedlige ydelse angives for hvert lån, så det er nemt at sammenligne med andre tilbud.

Find låneberegneren her

Hvilke biler kan finansieres?

Du tænker måske på om det er alle biler, der kan finansieres ved hjælp af et billån. Som udgangspunkt er svaret ja, men der er dog ingen tvivl om, at nyere almindelige biler mellem 0 og 5 år helt klart er nemmest at få godkendt som objekter for et billån. Ældre, brugte biler der er billige, er svære at få finansieret med et billån, med mindre man er villig til at lægge en stor udbetaling. Man siger som tommelfingerregel, at koster en bil under 50.000 kr., kan det ikke betale sig at finansiere den med et billån, men man bør i stedet optage et helt almindeligt forbrugslån. Det samme gør sig gældende for finansiering af erhvervsbiler på gule plader. Her er det også nyere biler, der nemmest lader sig finansiere. Er du på markedet efter en luksusbil eller en dyr specialbil, så kan det være noget sværere at få godkendelse til et billån. Her kræver det både, at du kan dokumentere en rigtig god privatøkonomi, samt at du lægger en ikke ubetydelig udbetaling. Bemærk dog at disse tommelfingerregler netop omhandler deciderede billån. Dvs. lån hvor pengene er øremærket til køb af netop denne bil. Som allerede nævnt, så vil et forbrugslån ofte være i samme prisleje, og her bestemmer du helt selv over pengene. I det tilfælde blander låneudbyderen sig ikke i hvilken bil du køber, eller i det hele taget hvad du bruger pengene på.

 

Nu har vi hidtil kun været inde på finansiering af biler købt hos en forhandler, men hvordan forholder det sig med biler købt privat? Der er faktisk en stor del af landets bilhandler, der foregår mellem private, og disse biler skal jo også gerne finansieres. Som udgangspunkt vil både banker og finansieringsselskaber gerne yde et billån til en brugt bil købt mellem private. Her har du 4 muligheder:

Skal jeg lægge en udbetaling?

Vi har så småt været inde på emnet udbetaling, men lad os lige få det helt afklaret, om det er muligt at optage et billån uden selv at skulle lægge en kontant udbetaling. Svaret er ja. Der er intet juridisk der angiver, at et billån skal have en udbetaling, og der findes både banker og private finansieringsselskaber, der tilbyder at finansiere biler 100% og uden udbetaling. Som tidligere nævnt, gælder dette dog ikke for blandt andet ældre biler. Låner du pengene gennem bilforhandleren vil du dog altid som udgangspunkt blive bedt om at lægge mindst 20% af købsprisen som kontant udbetaling. Har du ikke disse 20% lige nu, så kan du skaffe dem via et forbrugslån eller et kviklån.

Hvad med renten?

Lige som ved boliglån, kan man også vælge mellem et fastforrentet billån eller et lån med variabel rente. Igen handler dette valg meget om, hvordan man som menneske er. Det handler om risikovillighed, om temperament, samt naturligvis om privatøkonomi. Er du den lidt forsigtige, konservative type, så skal du helt sikkert gå efter et billån med en fast rente. På den måde er du sikker på, at renten ikke pludselig stiger voldsomt og du får problemer med at betale lånet af. Dette er mest relevant, hvis det er et lån med en lang løbetid, hvor der er større risiko for svingninger i renteprocenterne. Til gengæld er renten på de fastforrentede lån typisk højere, end hvis du vælger et lån med en variable rente nu, hvor renteniveauet generelt er lavt. Dermed også sagt, at hvis du er den lidt mere risikovillige type, eller hvis du optager et lån med en kort løbetid, så er der en del penge at spare ved et billån med variabel rente.

Optager du billånet i din bank, kan du få rådgivning om dette valg hos din bankrådgiver.

Find her vores billån beregner.

Samlelån

Har du allerede et eller flere nuværende forbrugslån, så kan det ofte være en god ide at indfri disse i forbindelse med det nye billån. I stedet tager du ét stort samlelån, som både samler dine eksisterende lån og dit nye billån. På den måde undgår du gebyrer og andre omkostninger på mange forskellige lån, men kan i stedet slippe billigere ved at samle alle udgifter ét sted.

Læs her mere om samlelån.

Ansøg her hos flere banker på én gang om det bedste tilbud på et samlelån.

Løbetid

Hvilken løbetid du skal vælge at gå efter til dit billån er faktisk ikke en hel enkel sag. Løbetiden er den tid det tager dig at afbetale hele lånet. Det der er specielt ved billån i denne forbindelse er at en bil, modsat f.eks. et hus, hurtigt taber meget af sin værdi. Derfor skal du tilpasse løbetiden på dit billån, så den passer til værdiforringelsen af bilen. Ellers risikerer du at sidde tilbage med restgæld, den dag bilen ikke længere kan mere, eller du mister penge, hvis du en dag gerne vil udskifte den med en nyere model. Man siger at en ny bil taber meget værdi, så snart den kører ud fra forhandleren. En faktor du skal lægge stor vægt på, er hvor mange kilometer, du påregner at køre på årlig basis. Bilens værdi hænger nemlig meget sammen med både alder og antallet af kørte kilometer. Hvis du regner med at køre under 25.000 km. om året i en ny eller nyere bil, vil et billån med en løbetid på 6-8 år være passende, mens du nok skal ned i 3-5 år, hvis du er én af dem der kører mere.

Find her vores billån beregner.

Hvilke andre omkostninger er der?

Når du kigger på hvad det koster at tage et billån er renten noget af det man altid kigger på, men faktisk er der også en række andre mere eller mindre faste omkostninger, som man ikke slipper uden om. De er:

  • Stempelafgift til staten på 1,5% af lånets fulde beløb
  • Tinglysningsafgift på 1.400 kr.
  • Gebyrmærke til forsikringsselskabet på 750 kr.
  • Oprettelsesgebyr i banken/finansieringsselskabet på mellem 1-3% af lånebeløbet (dette kan variere)
  • Evt. andre mindre gebyrer

 

Husk desuden at overveje hvilke udgifter du ellers har til bilen, udover selve lånet. Du skal have plads i budgettet til både at købe bilen, men også de løbende udgifter efterfølgende. Husk f.eks. udgifter til brændstof, reparationer og vejhjælp.

Sikkerhed for lånet

Om du skal stille sikkerhed for dit billån afhænger meget af din privatøkonomi og hvor stærk den er. Dette vil din bank eller lånefirmaet typisk vurdere inden de bevilger lånet til dig. Har du en stærk privatøkonomi, vil du ikke blive bedt om at stille sikkerhed for lånet til din bil. Hvis du derimod er lidt mere begrænset økonomisk vil du blive bedt om sikkerhedsstillelse i form af enten et ejerpantebrev eller et såkaldt ejendomsforbehold. Begge dele betyder, at bilen sælges, hvis du misligholder dit billån, så kreditor kan få sine penge igen. Som med alle andre lån gælder det her, at man ikke skal låne penge, hvis ens budget ikke har luft nok til med sikkerhed at klare de månedlige afdrag i hele løbetiden.

Find her vores billån beregner.

Hvad koster et billån?

Hvad et billån reelt koster, kan faktisk være svært at få et præcist svar på. De enkelte finansieringsselskaber kan have vidt forskellige måder at angive de forskellige renter og omkostninger på. Heldigvis er der ved billån også et lovmæssigt krav om angivelse af den såkaldte ÅOP.

ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent og er en måleenhed, der tager alle udgifter til et givet lån med i beregningen af ÅOP-satsen. Det gælder både renter og diverse gebyrer og afgifter. Dermed får man en direkte sammenlignelig enhed, der angiver hvad et lån koster på årlig basis.

Hvis du gerne vil finde det billigste billån for dig, kan du regne det ud med følgende metode, der nok er omfattende og lidt besværlig, men som næsten med garanti vil spare dig for penge i forhold til, hvis du bare tager imod det første lånetilbud fra bilforhandleren eller banken:

  1. De fleste lånefirmaer har en online beregner, hvor du kan se hvad det koster at låne til lige præcis den bil, du ønsker at købe. Den udregning laver du alle de steder, det er muligt.
  2. Sørg for at lånebeløb, udbetaling og løbetid er ens på alle dine søgninger.
  3. Du noterer ÅOP ned på alle tilbuddene.

Det lån der angiver den laveste ÅOP, er det billigste billån du kan få.

Billigste billån

For at finde det billigste billån er der flere ting du skal gøre. Mange gange er et forbrugslån faktisk det billigste lån du kan tage til din bil. Derfor skal du starte med at undersøge hvilken udbyder der tilbyder det billigste forbrugslån i den lånestørrelse, som du har behov for. Du finder her vores oversigt over forbrugslån. Du finder her vores låneberegner til forbrugslån.

Næste skridt er at spørge din bank. Kan de tilbyde et billån, og hvad bliver henholdsvis den månedlige pris og den samlede pris.

Foruden din egen bank, så kan det være en god ide at forespørge på et billån hos LendMe eller Letfinans. Når du gør dette, så bliver din forespørgsel sendt ud til flere banker, som hver især vil give et tilbud.

Først når du har indhentet disse forskellige tilbud, så kan du tage stilling til hvor du finder det billigste billån.