Hvis du søger en låneberegner til køb af bolig eller en låneberegner til køb af hus, så skal du overveje hvilke lån du har behov for. Ma låner nemlig ikke via et enkelt boliglån, men ofte via flere forskellige lån. Realkreditlånet er det billigste, og derfor forsøger man altid at låne så meget som muligt via et realkreditlån. Så først skal du beregne prisen på et realkreditlån. Derefter skal resten af lånet beregnes via enten en banklån beregner eller en beregner til forbrugslån, alt efter hvilken type af lån du vælger.
Indholdsfortegnelse
Boliglånets opdeling – beregn dit boliglån
En bolig finansieres ofte af 3 ting:
- Et realkreditlån
- Et banklån
- Egen finansiering
Egen finansieringen består, som navnet antyder, af dine egne eksisterende penge. Har du penge sparet op, så vil det give mening at benytte disse, så du kan holde lånet så lavt som muligt. Har du ingen penge sparet op, så kan du benytte et forbrugslån.
I alle tilfælde giver det mening at benytte et realkreditlån, hvis du har mulighed for det. Derefter skal du finansiere resten af boligkøbet på anden vis. Dette kan være med opsparede midler, med et banklån, med et forbrugslån, eller med en kombination af disse 3 muligheder. Husk at tjekke priserne på både banklån og forbrugslån, da det ikke altid er givet, hvilken mulighed der er billigst.
Læs yderligere i de følgende sektioner om de 3 låneformer.
Realkreditlån
Realkreditlånet er den billigste del af dit lån, og derfor skal realkreditlånet helst være så højt som muligt. Du kan maksimalt låne 80% af din boligs værdi med et realkreditlån.
Første skridt i at beregne dit boliglån er derfor at benytte vores realkredit beregner. Her kan du beregne hvor mange penge du kan få udbetalt til boliglån, samt hvor meget det vil koste dig i månedlig ydelse.
Banklån
Når du har beregnet dit realkreditlån, så er turen kommet til dit banklån. For at kende størrelsen på dit banklån, så skal du trække det udbetalte realkreditlån og din egen finansiering fra det beløb, som du skal bruge for at købe din bolig. Når du kender dette beløb, så kan du taste det ind i vores banklån beregner og derefter beregne din månedlige ydelse på banklånet. Din samlede ydelse på dit boliglån findes dermed nemt ved bare lægge de 2 ydelser sammen. Dvs. ydelsen på dit realkreditlån plus ydelsen på dit banklån.
Bemærk at dit realkreditlån ofte vil være 30-årigt, men har du råd, så kan det give god mening at lade banklånet være af kortere varighed. Prøv f.eks. at udregne den månedlige ydelse både ved afbetaling over 10 år, 20 år eller 30 år.
Forbrugslån
Et forbrugslån kan være et godt alternativ til et banklån. Det kan også være en god løsning i kombination med et banklån.
Kombination med et banklån
I nogle tilfælde vil banken ikke låne dig det fulde beløb, som du mangler til boligkøbet efter realkreditlånet. I dette tilfælde kan det være en mulighed at finansiere den sidste del af dit lån med et forbrugslån. Det er denne metode vi har vist i vores låneeksempel længere nede på denne side.
Alternativ til et banklån – forbrugslån er billigst
Det kan også være en mulighed at du slet ikke benytter et banklån, men udelukkende et forbrugslån. Det er ikke sikkert at du kreditvurderes ens hos banken og forbrugslånsudbyderen. Din kreditvurdering har betydning for din pris på lånet. Derfor vil det i nogle tilfælde være banklånet der er billigst for dig, mens det i andre tilfælde er forbrugslånet der er billigst.
Bemærk dog at banklån nogle gange godt kan laves med en løbetid på 30 år, mens det for forbrugslån ofte er langt kortere løbetid. De store forbrugslån med længst løbetid har en løbetid på 15 år. Har du økonomien til at betale dette lån af over kortere tid, så vil det ofte give rigtig god mening. Selvom du kan opnå billige banklån og billige forbrugslån, så vil det fortsat være dyrere end realkreditlånet. Derfor giver det god mening at afbetale den dyreste del af lånet først. Dermed vil du til slut kun have det billige realkreditlån tilbage.
Alternativ til et banklån – forbrugslån er eneste mulighed
Det kan også være at banken slet ikke vil låne dig penge, men at udbyderne af forbrugslån gerne vil. Hvis dette er tilfældet, så vil det ofte skyldes en dårlig økonomi. Dette kan betyde at du godkendes til et forbrugslån, men at din kreditvurdering er dårlig, og du derfor tilbydes en dårlig rente. Har du en så dårlig økonomi at banken ikke vil låne dig penge, så er det også sandsynligt at du vil få problemer med tilbagebetalingen af forbrugslånet.
I dette tilfælde må du derfor vurdere om forbrugslånet bliver for dyrt, eller om det reelt er en attraktiv mulighed for dig.
Sådan finder du det billigste forbrugslån
Får du en god kreditvurdering hos udbyderen af forbrugslån, og har du valgt det rigtige forbrugslån, så kan prisen fint matche mange banklån. Du finder de billigste forbrugslån ved at benytte vores beregner til forbrugslån. Her kan du vælge via to slidere hvor stort et beløb du ønsker at låne, samt hvor lang løbetid du ønsker. Derefter vises de mulige forbrugslån med det billigste øverst.
Låneeksempel på et samlet boliglån
Vi har her optaget en video på ca. 3 minutter, hvor vi gennemgår et låneeksempel på et samlet boliglån. I eksemplet låner vi det maksimale beløb vi kan via et realkreditlån. Derefter kombinerer vi et banklån på 30 år og et forbrugslån på 15 år til den sidste del af finansieringen. I låneeksemplet tages der udgangspunkt i en bolig til 2,5 mio. kr., samt at du skal finansiere hele beløbet, og altså ikke har nogen opsparing.
Beregnere
For at opsummere vil vi her igen linke til vores beregnere. For forklaring af beregnerne, så læs ovenstående sektioner.
- Find her vores beregner til realkredit
- Find her vores beregner til banklån
- Find her vores beregner til forbrugslån