Forsikring

Til at hjælpe dig med at gennemgå dine forsikringer, har vi skrevet denne guide, hvor vi kommer omkring alle de gængse forsikringer. Du har sandsynligvis ikke behov for alle de forsikringer, vi gennemgår. Men måske opdager du nogle, du ikke havde tænkt på. Måske kan du desuden forsikre dig smartere, ved at vælge nogle andre forsikringer end du har i dag. Brug indholdsfortegnelsen herunder til at finde den forsikringstype der er relevant for dig.

Bemærk at vi ikke kommer omkring alle specialforsikringer i denne artikel. Vi beskriver dog de mest almindelige specialforsikringer. Har du specielle behov, så husk også at overveje særlige forsikringer til disse områder, eller om det kan have indflydelse på andre af de forsikringer, du allerede har tegnet. Har du f.eks. hest, kan den forsikres mod sygdom, så du får dækket en vis procentdel af dine dyrelægeregninger. Men samtidig kan du komme ud for, at din ulykkesforsikring skal udvides eller bliver dyrere, fordi du i forsikringsselskabets øjne udsætter dig for en større risiko ved at ride på hesten.

Det er ikke alene vigtigt at være forsikret, når uheldet er ude. Det er endnu vigtigere at være forsikret mod de rigtige ting og for de rigtige beløb. Omvendt er det dumt at betale for forsikringer eller dækninger, du ikke har brug for. Så tjek dine forsikringer regelmæssigt – det kan der være både tryghed og penge at hente på!

I denne artikel beskriver vi de forsikringer, som er aktuelle for de fleste. Vi gennemgår hver enkelt forsikringstype og deres dækningsområde hver for sig og forklarer, hvad du skal være særlig opmærksom på eller kan vælge mellem, når du tegner dem. Hvilke forsikringer, vi gennemgår, kan du se i indholdsfortegnelse herunder. Tryk på den ønskede forsikring og læs mere om forsikringen, hvad den dækker og hvad du skal være opmærksom på, når du tegner den.

Bilforsikring

Du kan tegne to forskellige former for bilforsikring: Ansvars- eller kaskoforsikring. Den første er lovpligtig og den anden kan tilvælges, hvis du gerne vil have dækket skaderne på din egen bil.

Få 3 uforpligtende tilbud på bilforsikring:

• Findforsikring
• Tjenestetorvet

Læs mere om ansvars- og kaskoforsikring i de følgende afsnit.

Læs desuden vores store guide til bilforsikringer her

Ansvarsforsikring

Ansvarsforsikringen dækker skader du forvolder på andre og andres genstande med din bil, herunder også skader på personer, du enten påkører eller som opholdt sig i din eller modpartens bil og kom til skade i forbindelse med ulykken.

Derved kommer du ikke til at betale selv for skader på modpartens bil og personer, der var impliceret i ulykken. Til gengæld skal du selv betale for at få repareret din egen bil. Den er nemlig ikke dækket af ansvarsforsikringen.

Som bilejer herhjemme – og i resten af Europa – har du pligt til at tegne en ansvarsforsikring. Uden ansvarsforsikring kan du ikke få nummerplader på bilen. Når du kører til udlandet i din bil er det vigtigt, at du har et såkaldt ”grønt bevis” eller ”grønt kort” med. Bliver du impliceret i en ulykke i udlandet, vil politi og myndigheder oftest spørge efter dette, da det beviser, at der er tegnet ansvarsforsikring på bilen.

Husk også, at ansvarsforsikringen ikke dækker bilens fører, når du kører i udlandet. Du kan dog tegne en yderligere forsikringsdækning til føreren, så alle i bilen er forsikret. Så udover at bede om det ”grønne kort” bør du nok lige forhøre dig om, hvordan føreren er stillet, hvis I bliver involveret i en ulykke, mens I kører uden for landets grænser.

Kaskoforsikring

Kaskoforsikringen dækker skader på din egen bil – både de skader du selv og andre påfører den. Denne forsikring er ikke lovpligtig, men har du købt bilen på afbetaling eller har du leaset den, vil finansieringsselskabet pålægge dig at tegne en kaskoforsikring.

Kaskoforsikringen dækker både ulykker, der er opstået i trafikken og hvis der er nogen, der påkører din bil, når den holder stille – f.eks. parkeret på en parkeringsplads – eller begår hærværk mod bilen, f.eks. ridser den eller sparker buler i den.

Men har du opført dig uansvarligt eller været uagtsom, dækker forsikringen ikke. Går motoren f.eks. i stykker, fordi du ikke har hældt olie på den eller bliver du målt til at have for høj promille efter et færdselsuheld, dækker forsikringen ikke.

Enkelte kaskoforsikringer indeholder også retshjælp, som du kan få brug for ved eventuelle retssager i forbindelse med ulykker.

Har du tegnet en kaskoforsikring og kører til udlandet i din bil, skal du huske at bede forsikringen sende dig et ”rødt bevis” eller ”rødt kort”. Det beviser, at du har kaskoforsikring og derfor er berettiget til at få hjælp på forsikringens regning, hvis du havner i en ulykke i udlandet.

Hvad koster en bilforsikring?

Prisen på en bilforsikring afhænger af, hvilken type forsikring du ønsker at tegne, værdien af den bil, du har anskaffet dig, samt hvor mange års skadesfri kørsel du har haft.

Generelt er ansvarsforsikringen billigst. Den koster omkring 50 – 60 % af en kaskoforsikring. Men mange finder, at de ekstra penge til kaskoforsikringen er godt givet ud, da de så er sikre på, hurtigt at kunne anskaffe en ny bil igen uden store økonomiske udgifter for dem selv.

Men der kan være endog meget stor forskel på, hvad en bilforsikring koster fra selskab til selskab – nogle gange helt op til 50 %. Inden du kaster dig over den billigste forsikring, er det vigtigt, at du nøje får sammenlignet dækningen på den billige forsikring med dækningen i de dyrere forsikringer. Der kan være stor forskel, f.eks. på størrelsen af selvrisikoen, der er det beløb, du selv skal betale, hvis du bliver impliceret i en ulykke eller få en skade på din bil (og har kaskoforsikring). De billigere forsikringer har oftest en højere selvrisiko, der dog kan ”købes” lavere ved at betale en større præmie.

Præmietrin

Så er der det der med, hvor mange år du har kørt uden skader. Her gælder det, at jo længere du har kørt skadefrit, jo billigere bliver din forsikring.

Generelt fungerer systemet på den måde, at hvis du kører skadesfrit, falder din forsikring for hvert eller hver andet år, du har kørt uden at være skyld i ulykker. For hvis der er en anden, der kører ind i dig og får skylden, påvirker det ikke, hvor længe du har kørt skadesfrit. Har du kørt skadefrit i 7 år eller mere, står du på det laveste præmietrin og opnår derved den billigste forsikring hos de fleste forsikringsselskaber.

Men er du skyld i en skade, stiger din forsikring til et højere præmietrin. Så skal du betale mere i forsikring, oftest indtil du har kørt skadesfrit igen i et par år. Derefter falder forsikringen til det præmietrin, du var på før ulykken.

Ønsker du at skrifte forsikringsselskab, bliver du indplaceret på det tilsvarende præmietrin hos det nye forsikringsselskab. Man kalder det, at du får din anciennitet med dig.

Bilforsikring til unge under 25 år

Er du under 25 år, er din bilforsikring normalt tårnhøj. Det skyldes at unge – og især unge mænd – ifølge statistikken er skyld i flere ulykker end folk, der er ældre end 25 år.

Tidligere kunne unge ”køre på deres forældres forsikring”, ved at køre i en bil, hvor forældrene var registrerede som ejere og de var brugere. Derved kunne de optjene skadefri kørsel nok til ikke at blive flået i forsikring, når de selv tegnede deres første bilforsikring.

Den mulighed findes ikke i dag og faktisk giver mange forsikringsselskaber rabat på forsikringen, hvis du ikke har unge på 18 til 25 år boende hjemme.

Som ung under 25 kan du dog godt få bilforsikringen gjort en smule billigere ved at

• Tegne en forsikring med højere selvrisiko
• Købe en gammel bil, der ikke er så dyr og så droppe kaskoforsikringen
• Samle alle dine forsikringer i det selskab, du vil tegne bilforsikringen i.

Er du studerende, kan du også opnå rabat på forsikringerne, ligesom der findes selskaber, der udbyder særlige ungdomsforsikringer, der også giver ret til en lidt billigere bilforsikring.

Vejhjælp

Vejhjælp eller autohjælp hedder ganske vist ikke noget med forsikring, men i praksis er vejhjælp en meget nyttig forsikring. Et eksempel er Falck Vejhjælp, men der findes også andre udbydere. Med vejhjælp er du sikret, når du er på farten. Skulle du punktere, køre fast, løbe tør for strøm eller lignende, så får du hjælp på stedet. Skal bilen på værksted, og kan bilen ikke køre til værkstedet, så kan den frit blive bugseret til værkstedet. Ofte er der også andre fordele som sommer- og vintertjek af bilen, gratis skift af sommer- og vinterdæk mv. Dette afhænger dog af selskabet, som du tegner vejhjælpen hos. Steder hvor du kan tegne vejhjælp er bl.a. hos Falck, FDM samt Dansk Autohjælp.

Læs her mere om vejhjælp

Læs mere om udgifterne til at have bil i vores artikel der hedder: Hvad koster det at have bil?

Veteranbilforsikring

Har du en bil, der er over 35 år gammel, kan du tegne en veteranbilsforsikring. Den er væsentlig billigere end en almindelig bilforsikring, da veteranbilsejere passer væsentlig bedre på deres køretøj og kører mere forsigtigt end andre bilister. De kører også sjældnere på vejen i deres veteranbil end man normalt gør i en almindelig bil. Derfor er veteranbiler sjældent implicerede i ulykker.

Du kan både tegne en ansvars- eller kaskoforsikring til din veteranbil. På grund af den lave pris på veteranbilsforsikringer, vælger mange at tage kaskoforsikringen med i forsikringspakken på bilen. Så kan de bedre få råd til at sætte bilen i stand igen, hvis den bliver impliceret i en ulykke. Her yder nogle forsikringsselskaber særlig hjælp med at fremskaffe originale eller så originale reservedele som muligt.

For at kunne tegne en veteranbilforsikring, kræves det endvidere at:

• Du er medlem af en veteranbils- eller en bilmærkeklub
• Du og en eventuel bruger af bilen er fyldt 25 år
• Køretøjet er i original og historisk korrekt stand
• Køretøjet kun må køre maksimalt 6.000 kilometer om året
• Køretøjet kun anvendes fra 15. marts til 15. november
• Køretøjet ikke bruges til daglig kørsel, f.eks. mellem hjem og arbejde
• Køretøjet opbevares i låst garage, når du ikke kører i det
• Køretøjet har installeret pulverslukker
• Du har installeret GPS-tracking i køretøjet, hvis værdien overstiger 750.000 kr.
• Køretøjet ikke har over 300 HK

Vilkårene svinger lidt fra selskab til selskab og har du f.eks. en Porsche til mere end 200.000 eller en amerikanerbil fra før 1960, vil de fleste forsikringsselskaber også kræve GPS-tracking i køretøjet.

Har du flere veteranbiler forsikret i samme selskab, giver de oftest helt op til 25 % rabat på forsikringerne.

Min veteranbil er ikke på plader endnu

Har du købt en gammel veteranbil, som du går og skruer på i garagen derhjemme, skal du være opmærksom på, at bilen ikke er dækket af din almindelige indboforsikring ved f.eks. brand eller tyveri.

I stedet kan du tegne en såkaldt stilstandsforsikring, der dækker det uregistrerede køretøj på linje med en kaskoforsikring. Så er du sikret, hvis garagen skulle brænde, eller bilen bliver stjålet.

Elbilsforsikring

Har du en elbil, kan du tegne en særlig elbilsforsikring. Den er omkring 40 % billigere end en tilsvarende forsikring for en benzin- og dieselbil. Det skyldes, at der stadig kører ganske få el-biler på vejene og at de derfor statistisk set er implicerede i færre uheld. Endvidere anvendes de primært til bykørsel, ligesom elbilernes konstruktion er simplere og derfor billigere at reparere.

Men i takt med at elbilen bliver mere almindelig og kommer til at have samme rækkevidde og være designet i samme stil som almindelige diesel- og benzinbiler, vil denne prisforskel nok forsvinde over tid.

Det er dog ikke alle forsikringsselskaber, der vil forsikre elbiler. Ikke så meget fordi, de er elbiler, men mere fordi de endnu ikke har fået opdateret deres forsikringsudbud endnu til at opfatte denne biltype.

MC forsikring (motorcykelforsikring)

Ligesom med bilen er ansvarsforsikringen lovpligtig på din motorcykel. Den dækker de skader, du forvolder på andre køretøjer, ting og personer, hvis uheldet er ude.

Igen skal du tegne en kaskoforsikring, hvis du vil sikre dig at få dækket skaderne på din motorcykel, når I er impliceret i et uheld. Den er ikke lovpligtig, med mindre du har lånt til motorcyklen. Ud over færdselsuheld dækker kaskoforsikringen også parkeringsskader, hærværk, brand og tyveri.

Hvad koster en motorcykelforsikring?

Ligesom med en bilforsikring, afhænger prisen på en MC-forsikring af, hvor gammel du er, hvor mange år du har kørt skadesfrit og hvilken slags motorcykel, du har anskaffet dig.

Især det sidste kan give årsag til en del forhøjelser af forsikringen. Har du købt en ekstremt potent motorcykel med stor motor og mange hestekræfter, vil de færreste forsikringsselskaber forsikre den, før du har samlet alle dine forsikringer hos dem.

På samme måde er der selskaber, der slet ikke vil forsikre motorcykler, hvis ejeren eller brugeren er under 25 år eller hvis du har købt en Harley Davidson. Det mærke bliver stjålet langt oftere end andre motorcykel-mærker. Derfor anslår de fleste forsikringsselskaber, at risikoen ved at forsikre dem er så stor, at folk alligevel ikke vil kunne betale den forsikringspræmie, der ville være nødvendig for at holde forsikringsselskabet skadesfri.

Vinterdækning

De fleste MC-forsikringer dækker som standard kun i sommerhalvåret. Men selv om du måske ikke bruger motorcyklen i vinterhalvåret, kan der jo godt opstå skader på den, ligesom den også kan blive stjålet. Derfor kan det oftest betale sig at udvide specielt kaskoforsikringen med vinterdækning. Så er du også dækket, hvis motorcyklen skulle blive stjålet, beskadiget eller udsat for hærværk i vintermånederne december, januar og februar.

Husk førerulykkesforsikring

Som fører af en motorcykel, er du ekstra udsat for at pådrage dig skader, men selv om du har kaskoforsikring på motorcyklen, dækker den ikke dig, som kører motorcyklen.

Derfor er det en god ide at tegne en ekstra førerulykkesforsikring. Den dækker dig – men også dine, hvis du skulle blive slået ihjel i forbindelse med en ulykke. Førerulykkesforsikringen er så billig (60-80 kroner om året), at det næsten ikke kan betale sig, at lade være med at tegne den.

Rabat hvis du er over 30

De fleste selskaber giver i øvrigt rabat på din forsikring, hvis du er over 30 år gammel og har kørt skadesfrit i mere end 3 år i træk. Så forventer de, at du har lagt ungdommens vågemod bag dig, så du kører mere sikkert og forsvarligt.

Knallertforsikring

På samme måde som med biler og motorcykler, skal du også som minimum tegne den lovpligtige ansvarsforsikring, for at kunne få nummerplader på din knallert. Det gælder uanset om der er tale om en Knallert 30 eller Knallert 45.

En knallertforsikring koster ikke alverden og de fleste forsikringsselskaber tilbyder særdeles god dækning og fordelagtige vilkår. Måske fordi de fleste forsikringstagere er unge eller yngre mennesker, der endnu ikke har valgt forsikringsselskab til mange af de andre forsikringsbehov, de vil få senere i livet. Derfor gør de fleste forsikringsselskaber en ekstra indsats for at tage sig godt ud for knallertkørere.

Prisen på knallertforsikringen afhænger ikke af, om du kører Knallert 30 eller 45, ligesom de færreste forsikringsselskaber tager hensyn til din alder i præmieberegningen.

Mange knallertejere vælger også at udvide forsikringen med en kaskoforsikring, så de er dækket mod skader på knallerten og dens tilbehør, ligesom de er dækket mod tyveri, brand, hærværk og parkeringsskader. Størrelsen på kaskoforsikringen afhænger af knallertens værdi, ganske som med en bil.

Endelig er der også flere og flere knallertejere, der tegner en separat ulykkesforsikring, der dækker, hvis de selv kommer til skade på knallerten i forbindelse med deres daglige brug af den.

Begge dele koster ikke væsentlig meget ekstra i forhold til, hvad de dækker, Men selv et lille ekstrabeløb kan selvfølgelig være mange penge for en ung økonomi.

Campingvognsforsikring

Du behøver ikke nødvendigvis forsikre din campingvogn. Den er nemlig dækket af bilens ansvarsforsikring og påfører campingvognen skader på andre, vil den være dækket ind under denne.

Men det kan være en god ide at tegne en separat kaskoforsikring på campingvognen og har du lånt til campingvognen er den et krav, for at finansieringsselskabet vil låne dig pengene til den.

Kaskoforsikring på campingvognen

En stor fordel ved kaskoforsikringen er, at campingvognen så er forsikret ved tyveri, brand og hærværk, ligesom du er dækket, hvis der skulle opstå el-skader i eller på campingvognen. Kaskoforsikringen dækker vogn, fortelte og eventuelt andet tilbehør, ligesom den også dækker eventuelle reparationer – alt sammen fratrukket din selvrisiko naturligvis.

Du er også dækket bedre med en kaskoforsikring på campingvognen, hvis du rejser til udlandet. Som standard dækker forsikringen dog kun i hele Europa. Skal du længere væk, skal du tegne en separat forsikring.

Vigtige detaljer, du bør være opmærksom på

Forsikringen på campingvognen falder, jo ældre vognen bliver. Inden du tegner forsikringen skal du dog være opmærksom på, at der er stor forskel på dækningen fra selskab til selskab. F.eks. er der nogle forsikringsselskaber, som ikke dækker f.eks. tyveri af fortelte i vinterperioden.

Husk indboforsikringen

Det kan også være en god ide at tegne en særlig indboforsikring for campingvognen, hvis den ikke er omfattet af husstandens indboforsikring. Indboforsikringen dækker vandskader, brand, tyveri og hærværk på det indbo, der opbevares i campingvognen.

Husk i øvrigt, at begge forsikringer skal dække hele året. Erfaringsmæssigt sker der også skader på campingvogne i vinterhalvåret, hvis de f.eks. er opmagasineret i en hal eller står uden for på campingpladsen eller hjemme i indkørslen.

Bådforsikring

I modsætning til biler er der ikke noget lovkrav om, at du skal have en ansvarsforsikring på din båd. Men det er dumt at lade være, for er ulykken ude, løber udgifterne hurtigt løbsk, hvis du skal dække skader på andres både, ting og eventuel redningsindsats. Helt galt går det, hvis der er personskade. Her kan det hurtigt blive en meget bekostelig affære ikke at være ordentligt forsikret.

Ansvarsforsikring på båd

Ansvarsforsikringen dækker ligesom for biler, motorcykler og andre køretøjer, de skader du forvolder på andre både, ting og personer, der er involveret i en eventuel ulykke. Skader på dig selv og dit eget fartøj er ikke dækket.

Bådekaskoforsikring

Skal du have dækket det, skal du tegne en kaskoforsikring, der også dækker vigtige ting som bådmotor, anker og andet udstyr, som man ofte ser stjålet rundt om på havne og bådepladser. Båden er også dækket ved brand, samt hvis hele båden bliver stjålet eller hvis båden synker eller støder på grund. Mange kaskoforsikringer dækker endvidere rets- og advokathjælp, hvis du skulle blive indblandet i en retssag med relation til din båd eller en ulykke, den har været impliceret i.

Bjergningsforsikring

En ting, du skal være særlig opmærksom på, når du tegner forsikring på båden, er, hvorvidt forsikringen dækker fjernelse af et eventuelt bådvrag efter en ulykke eller grundstødning. Selvom du har tegnet en kaskoforsikring, er du ikke nødvendigvis dækket på denne – oftest noget pebrede – udgiftspost.

Sørg for at det står udtrykkeligt udspecificeret i kaskoforsikringens police og at udgifterne til bjergning eller fjernelse af båd eller bådvrag, ikke er inkluderet i den maksimale forsikringssum. Den sum vil oftest kun svare til bådens værdi og en bjergningsaktion kan hurtigt løbe op i meget større beløb end båden har kostet. Så derfor bør du aldrig tegne en bådforsikring, der har angivet en maksimal forsikringssum.

Sejlerulykkesforsikring

For at sikre dig selv og dine passagerer på båden, bør du også tegne er særlig sejlerulykkesforsikring. Det er en speciel ulykkesforsikring, der dækker de følger og varige mén, I måtte pådrage jer, hvis båden forulykker.

Udvid forsikringen til at omfatte vintersejlads

Inden du lægger fra kaj i vintermånederne, bør du tjekke om din bådforsikring dækker hele året. Ja, faktisk bør du også tjekke det, selv om båden ligger i havn eller er trukket op hele vinterhalvåret. For har du kaskoforsikring på båden, er du også dækket ind mod de skader, der nemt kan opstå på båden i de hårde vintermåneder med storme og frost. Men altså kun, hvis forsikringen dækker hele året.

Indboforsikring

En indboforsikring er en form for forsikringspakke, der oftest omfatter:

• Forsikring af dit indbo
• Personlig ansvarsforsikring for hver af husstandens beboere
• Retshjælpsforsikring

Den forsikringstype dækker de vigtigste forsikringstyper, du har brug for som privatperson og faktisk er minimumsomfanget af indboforsikringen lovbestemt. Flere og flere forsikringsselskaber kalder i øvrigt denne type forsikring for familieforsikring – selvom du også kan tegne den som single.

Selve indbodelen af indboforsikringen

Indbodelen af forsikringen dækker som standard:

• Brand-, storm- og vandskader på indboet
• El-skader, samt skade på køle- og frostvarer
• Skader efter hærværk og overfald
• Indbrud, røveri eller tyveri

I forhold til dækningen kan der være visse begrænsninger på vandskader, ligesom det ikke er alle indboforsikringer, der dækker f.eks. cykeltyveri.

Ud over grundelementerne kan denne del af forsikringen udvides med en række tilvalgsdækninger, som f.eks.:

• Elektronikforsikring på tv, mobil og tablet
• Glas- og kummeforsikring
• Cykelforsikring der også omfatter tyveri af din cykel, hvis det ikke er med i grunddækningen

Elektronikforsikringen dækker pludselige skader, som f.eks. hvis du taber din mobiltelefon, samt funktionsfejl på et elektronikapparat, der er omfattet af forsikringen.

Glas- og kummeforsikringen dækker, hvis du får slået en toiletkumme eller vask i stykker eller hvis du knuser eller får knust en rude.

Ansvarsforsikringen

Ansvarsdelen af indboforsikringen dækker de skader, du forvolder på andre personer og deres ting. Forsikringen dækker kun, hvis du siges at handle uforsætligt – altså hvis det ikke var med vilje. Så får du slået noget i stykker i en butik eller ved et uheld er skyld i, at en anden person får varige mén, dækker forsikringen. Bare ikke hvis du kører i bil. Så er det bilforsikringen, der dækker skaderne.

Retshjælp

Retshjælpsforsikringen giver dig et nærmere udspecificeret beløb til advokatbistand ved visse typer retssager. Forsikringen dækker både, hvis du bliver sagsøgt eller vil sagsøge andre – men kun hvis forsikringsselskabet på forhånd er sikker på, at du vinder sagen. Samtidig fordrer de fleste forsikringsselskaber, at du på forhånd har forsøgt at løse sagen ved hjælp af et godkendt ankenævn som f.eks. Forbrugerklagenævnet eller Byggeriets Ankenævn.

Retshjælpsforsikringen dækker alle private søgsmål, dog ikke skilsmisse, sager om forældremyndighed, dødsbobehandling og arvesager. Men har du en tvist med din udlejer om, hvor stor en del af dit depositum, du skal have tilbage ved fraflytning eller omkring betaling og levering af f.eks. et nyt køkken eller en tilbygning, så kan du få omkostningerne dækket af denne forsikring.

Andre tilkøbsmuligheder

Ud over tilkøbsmulighederne omkring indbo-delen, er mange forsikringsselskaber i de seneste år begyndt at give mulighed for at få inkluderet en rejseforsikring i indbo- eller familieforsikringen. Det er en væsentlig billigere løsning end at tegne rejseforsikring separat for hver rejse. Men det kræver naturligvis, at du eller andre i husstanden har minimum en udenlandsrejse hvert år, for at det kan betale sig.

Husk rejser i forretningsøjemed er ikke dækket af indboforsikringen. Her skal det firma, du rejser på vegne af, havde tegnet en særlig erhvervsrejseforsikring for dig.

Hvad koster en indboforsikring?

Ud over prisen på diverse tilvalgsforsikringer, afhænger prisen på en indbo- eller familieforsikring af antallet af familiemedlemmer, der skal forsikres, deres alder, samt værdiansættelsen af jeres indbo.

Her er det især vigtigt, at I løbende følger op på værdiansættelse af jeres indbo. Er uheldet ude, så kan du ikke få dækket mere end værdiansættelsen. Det kan betyde at du ikke vil have penge nok, til at købe alt det, der er blevet stjålet eller er gået op i røg.

Husforsikring

Der kan være stor forskel på, hvad en husforsikring dækker alt efter hvilket selskab, du har tegnet den hos. Så her er en af de forsikringer, du skal være meget opmærksom på, når du tegner den. Sørg for at få læst hele forsikringspolicen igennem og råb op, hvis der er noget, af det du havde forventet, der ikke er med alligevel. Den dag skaden er sket, er det surt, hvis det viser sig, at du ikke er dækket.

Hvad dækker en husforsikring

En husforsikring dækker typisk skader på huset, der opstår i forbindelse med brand, storm, sne, frost og vand. Mange dækker også skader på huset, der opstår i forbindelse med indbrud eller hærværk. I alle tilfælde gælder det, at skaderne er opstået pludseligt, uventet og uden varsel. Det betyder omvendt, at hvis ikke huset er ordentligt vedligeholdt, så dækker forsikringen ikke.

Nyt for gammelt

Det særlige ved husforsikringen er, at den dækker med ”nyt for gammelt” i modsætning til andre forsikringer, der normalt kun dækker med et beløb, der svarer til den beskadigede genstands alder. Men du kan jo ikke lægge et gammelt tag på et hus, hvis taget er blæst af.

Men stadig har husets og de enkelte bygningsdeles vedligeholdelsesstand indflydelse på, hvorvidt og hvor meget forsikringen dækker. Et tag der var planlagt at skulle renoveres snart eller som ikke har været vedligeholdt i mange år, dækkes f.eks. ikke.

En brandforsikring er altid en del af husforsikringen

Husets brandforsikring er altid inkluderet i husforsikringen. Den er en forudsætning for, at du kan låne til finansieringen af huset i banken eller et realkreditinstitut. Derved er långiveren sikret værdien af lånet, selvom huset skulle gå hen og brænde.

Brandforsikringen dækker som standard også skader opstået ved lynnedslag og kortslutninger i elektriske installationer. Det vil sige, at hvis en kortslutning er skyld i, at fjernsynet ”brænder af”, er det brandforsikringen, der dækker – under forudsætning af, at du eller andre i husstanden eller dårlig vedligeholdelse af husets el-installationer, ikke er skyld i kortslutningen.

Husforsikringen indeholder også en ansvarsforsikring

De fleste husforsikringer indeholder også en særlig ansvarsforsikring, der dækker erstatninger, der skyldes huset eller din ageren som husejer. Den dækker f.eks. hvis en tagsten rammer en forbipasserende, fordi tagstenen blæser af under en storm eller hvis du har glemt at salte din indkørsel, så der er nogen, der falder og brækker benet.

Ansvarsforsikringen indeholder oftest også en retshjælpsforsikring, der f.eks. dækker, hvis du ender i retten på grund af en hushandel eller fordi du har sagsøgt en håndværker, fordi du er utilfreds med det arbejde, den pågældende har udført på huset.

Hvad er omfattet af husforsikringen

Det er ikke kun selve huset, der er dækket af din husforsikring. Også garager, carporte, udestuer og småbygninger, der sidder sammen med huset er forsikret. Derfor er det også husforsikringen, der dækker skader på brændeovne, el-installationer, centralvarmeanlæg, køleskabe, vaskemaskiner og alle andre former for hårde hvidevarer, der anses for at være fast inventar i huset.

De fleste husforsikringer dækker også udhuse, skure og andre småbygninger på din grund, hvis de vel at mærket er optegnede i forsikringspolicen. Er de ikke det, dækker forsikringen ikke – heller ikke skader, de måtte påføre andre bygninger. Så har du fået sat en ny carport op, skal du huske at melde det til forsikringen.

Der er også husforsikringer, der medtager udvendigt, nagelfast tilbehør til bygningerne som f.eks. flagstænger, antennemaster og hegn. Det pågældende tilbehør skal dog have et muret fundament for at være omfattet af forsikringen.

Skader på huset på grund af stormvejr

Skader på grund af stormvejr dækkes som oftest af flere forskellige forsikringer. For at der er tale om stormskader, kræves det dog, at vindhastigheden har været over 17,2 meter pr. sekund. Hvorvidt skader i dit lokalområde kan kaldes for stormskade afgøres af Stormskaderådet. På forsikringsvejret.dk kan du finde ud af, hvorvidt en storm i dit område har været kraftig nok til berettige til stormskadeerstatning.

Skader på husets konstruktion, herunder nedfaldne og løse tagsten, knuste ruder og skader på udhuse, carporte og andre småbygninger på din grund dækkes normalt af husforsikringen. Husforsikringen dækker også, hvis du har haft udgifter til at begrænse skaderne, f.eks. fået Falck ud og lægge en presenning på taget, fordi tagstenene var blæst af.

Skader på indbo som følge af f.eks. vand, der er kommet ind gennem taget på grund af nedfaldne tagsten, dækkes af indboforsikringen. Indboforsikringen dækker dog ikke skader på udendørs indbo som bortfløjne trampoliner, havemøbler og andet løsøre. Kun indendørs indbo og kun skader der er forvoldt som følge af stormskader på huset, dækkes af indboforsikringen. Faktisk dækker den også indholdet i din fryser, hvis det tør op i forbindelse med et strømsvigt, der er forårsaget af stormen.

Endelig dækkes skader på bilen som følge af nedfaldende grene, væltede træer, løse tagsten, væltede stilladser og andet, der er faldet ned på bilen i forbindelse med stormen af din kaskoforsikring på bilen. Har du kun en ansvarsforsikring på bilen, skal du selv punge ud.

Er du selv kommet til skade i stormen, dækkes det af din personlige ulykkesforsikring, ligesom dine efterladte er dækkede, hvis du skulle omkomme under stormen.

Hvad bestemmer prisen på husforsikringen

Prisen på husforsikringen afgøres typisk af:

• Husets størrelse
• Antal bygninger på grunden
• Alder på forsikrede bygninger
• Bygningernes stand
• Husets konstruktion og materialevalg
• Din bopæl
• Hvor høj selvrisiko, du vælger
• Om du har samlet alle eller har andre forsikringer i selskabet.

Et eksempel på et fordyrende materialevalg er stråtag, der er væsentlig mere brandfarligt end andre tagmaterialer. Derfor koster brandforsikringen på huse med stråtag væsentlige mere, end hvis der havde været tegl, tagpap eller tagplader på.

Tillægsforsikringer til husforsikringen

Du kan tegne en række forskellige tillægsforsikringer til husforsikringen. Typiske tillægsforsikringer er vandskade-, glas- og kummeforsikring, svampedækning, roddækning (kaldes også udvidet svampedækning), samt dækning for skjulte rør og kabler og skader på stikledninger og insekt- og skadedyrsangreb.

Du kan også forsikre dig mod uopdagede vandskader, der er opstået over længere tid og vandskader som følge af vandindtrængning, f.eks. i kælderen eller utætheder i taget. Disse to forsikringer er rare at have, men koster normalt også en hel del ekstra.

Det skal du tænke på, når du tegner en husforsikring

Når du tegner husforsikring, bør du nøje afveje, hvilke dækningstyper, du har brug for. Jo større og jo flere ting, der er dækkede af husforsikringen, jo færre ting skal du betale for, hvis de går i stykker. Omvendt betyder det også, at prisen på husforsikringen stiger i takt med at dækningen forøges. Så i den sidste ende handler det også om, hvor mange penge du har råd til at forsikre dit hus for.

Det bedste råd er, at læse alt, hvad der står i forsikringspolicen meget nøje. Det er kun de forsikringsdækninger og de bygninger, der er omtalt i forsikringspolicen, der er dækket af den. Mangler der noget eller er der for meget med, skal du give forsikringsselskabet besked indenfor 14 dage efter forsikringspolicen er udstedt.

De første 14 dage kan du nemlig opsige forsikringen eller foretage ændringer i den, uden det kommer til at koste dig noget. Ellers fanger bordet og så kan forsikringen først opsiges omkostningsfrit en måned før starten på næste forsikringsperiode (til hovedstolsforfald, som det så smukt hedder).

Som tidligere nævnt er det også vigtigt, at du giver forsikringen besked, såfremt der sker ændringer på bygninger, opføres nye eller rives nogen ned. I sidstnævnte tilfælde bør du nok også tegne en forsikring mod skader, der er forårsaget af nedrivningen. En sådan forsikring kaldes for en entrepriseforsikring, der gennemgås lidt senere i artiklen.

Ejerskifteforsikring

Skal du sælge dit hus, er det en god ide at tegne en ejerskifteforsikring. Den fritager dig for det 10-årige mangelansvar, du normalt har over for den nye køber, når du sælger dit hus. Udgiften til forsikringen deles ligeligt mellem sælger og køber efter en helt speciel fremgangsmåde, vi kommer tilbage til om lidt.

Hvorfor er det smart med en ejerskifteforsikring

Når du sælger dit hus, hæfter du for fejl og mangler ved boligen, der var til stede på overtagelsesdagen og som køber ikke var bekendt med, fordi de ikke fremgik af husets tilstands- og elinstallationsrapporter. Denne hæftelse gælder i 10 år efter overtagelsesdatoen.

Tegner du en ejerskifteforsikring, kan du forsikre dig mod denne hæftelse. Derved slipper du for pludselige og måske voldsomme ekstraregninger på grund af hussalget, der ellers nemt ville kunne få din økonomi til at vælte.

Hvordan tegner du en ejerskifteforsikring

Ejerskifteforsikringer tegnes af sælger og køber i fællesskab. Således er køber forpligtet til at betale op til halvdelen af præmien på den billigste ejerskifteforsikring, der kan tegnes på huset.

Proceduren for tegning af ejerskifteforsikring er, at du som sælger indsender tilstandsrapport og elinstallationsrapport til et forsikringsselskab og derefter modtager et skriftligt tilbud for selskabet på en ejerskifteforsikring.

Dette tilbud præsenterer du for køber sammen med tilstands- og elinstallationsrapporterne. Køber kan så vælge at give skriftligt tilsagn om, at ville betale halvdelen af forsikringspræmien på den tilbudte forsikring eller indhente et billigere tilbud fra et andet forsikringsselskab og skriftligt tilbyde at betale halvdelen af præmien for denne forsikring.

Fremsender køber et andet tilbud, er det vigtigt at du gennemgår det nøje, for at sikre at du er lige så godt dækket, som du ville være med det forsikringstilbud, du har fremsendt til køber.

Når I er blevet enige om valg af forsikring, er det efterfølgende vigtigt, at du informeret køber skriftlig om, at dit almindelige ansvar for mangler bortfalder. Eventuelle krav vil efterfølgende skulle rejses mod forsikringsselskabet.

Proceduren virker måske lidt omstændeligt, men den er værd at overholde, for ejerskifteforsikringen giver en god sikring af både sælger og køber. Sælger slipper for dyre og uventede ekstraregninger og køber er sikret, at der er nogen der kan betale regningen, hvis en overset fejl eller mangel giver problemer.

Hvad dækker en ejerskifteforsikring

Ejerskifteforsikringer fås i to forskellige størrelser: Standard og udvidet dækning. Standard-dækningen dækker kun de første 5 år og omfatter kun lovens mindstekrav, mens den udvidede dækning dækker hele den 10-årige periode og også inkluderer dækning af oversete jordbunds- og andre forhold i undergrunden.

Standard-dækningen dækker udbedringen af skader, der var til stede på ejendommen på overtagelsesdagen, uden at de var nævnt i hverken tilstands- eller elinstallationsrapport. Vise skader er dog ikke dækket af forsikringen, men hvilke det drejer sig om, er forskelligt fra selskab til selskab. Så det er vigtigt at både sælger og køber nærlæser forsikringsbetingelserne nøje, før de vælger ejerskifteforsikring.

Standard-forsikringen dækker også vvs-installationer i og under eksisterende bygninger, hvis der deres funktioner nedsættes væsentligt eller de helt bryder sammen. Dækningen omfatter dog kun den del af installationerne, der går til yderkanten af bygningens fundament. Denne dækning omfatter også lovliggørelse af denne type installationer.

Tilsvarende dækkes eksisterende elinstallationer også efter de samme principper, såfremt forholdene ikke er nævnt i elinstallationsrapporten.

Endelig dækker standard-forsikringen også forøgede byggeudgifter, udgifter til rådgivning og teknisk bistand, samt genhusning i forbindelse med udbedring af skader og opgradering til nutidige byggelovgivningskrav.

Den udvidede ejerskifteforsikring dækker ud over standardforsikringen også:

• Udbedring af f.eks. mangelful eller manglende vådrumssikring og andre ulovligt udførte eller manglende arbejder
• Hvis forhold i grunden er årsag til skader på huset
• Mangler og skader på kloak- og stikledninger på grunden uden for fundament, samt lovliggørelse af samme
• Dækning eller delvis dækning af visse kosmetiske forskelle
• Udgifter på op til en million i forbindelse med påbud om at rense grunden på grund af forurening
• Udslip af forbrugsvand, olie eller naturgas i forbindelse med uopdagede skader
• Afrensning af indbo for skimmel og svamp.

Hvad koster en ejerskifteforsikring

Priserne på ejerskifteforsikringer afhænger af ejendommens alder, størrelse og handelspris, samt efter om du tegner en ejerskifteforsikring med standard eller udvidet dækning. Endvidere kan der være store udsving på priserne fra selskab til selskab.

Derfor er det altid en god ide at indhente tilbud fra flere forskellige forsikringsselskaber, så snart du har fået udfærdiget godkendte tilstands- og elinstallationsrapporter. Disse skal nemlig fremsendes, før forsikringsselskabet kan give dig et tilbud på forsikringen.

Fritidshusforsikring eller sommerhusforsikring

Har du et fritids- eller sommerhus, skal det selvfølgelig også forsikres. Du kan vælge enten at tegne en fuld husforsikring på sommerhuset, men de fleste vælger dog den særlige fritids- eller sommerhusforsikring, fordi den er noget billigere. Om forsikringen kaldes det ene eller det andet, afhænger af hvilket selskab, du tegner den i.

Tegner du sommerhusforsikringen sammen med din almindelige husforsikring på dit helårhus, kan du normalt opnå en meget bedre pris. Sommerhusforsikringen dækker ved brand og almindeligvis også tyveri af indbo, ligesom der er inkluderet en ansvars- og retshjælpsforsikring i lighed med husforsikringen. Indbo i sommerhuset kan dog også være dækket af den indboforsikring, du har i dit helårshus. Det afhænger helt af denne forsikrings vilkår.

Du kan udvide din fritidshusforsikring med både storm- og vandskade, ligesom du kan tegne dækning ved hærværk og tyveri. Du kan også tegne en såkaldt udvidet sommerhusforsikring, der også dækker skader på rør- og stikledninger i grunden og under huset.

Entrepriseforsikring

Bygger du om i din bolig, er det altid en god ide at kontakte det forsikringsselskab, hvor du har din husforsikring, for at informere dem om byggeprojektet. I langt de fleste tilfælde, vil den almindelige husforsikring nemlig dække din ombygning, hvis der er tale om:

• En ombygning der udvider arealet på det eksisterende hus
• Indretning af beboelse i kælderen eller på loftet
• Indretning nyt badeværelse eller anden ændring af rummenes anvendelse
• At du lægger stråtag på huset
• Etablering af nedgravet svømmebassin.

Dækker håndværkerens forsikring

Har du en håndværker til at udføre byggearbejdet, vil det normalt være hans forsikring, der dækker skader på bygninger og nybyggeri, der opstår under ombygningen. Du bør dog altid spørge håndværkeren, om han har en sådan forsikring. For mange håndværkere har erfaringsmæssigt ikke tegnet en særlig forsikring, da den ikke er lovpligtig.

Er håndværkeren ikke forsikret eller mener forsikringsselskabet ikke at dit byggeri kan omfattes af husforsikringen, kan du i stedet tegne en såkaldt entrepriseforsikring. Den dækker tyveri af byggematerialer, hærværk på det igangværende byggeri og skader, der opstår, mens du bygger om. Det gælder også de skader, der måtte opstå på det oprindelige hus på grund af arbejdet med ombygningen.

Entrepriseforsikringen går også ind og dækker i de tilfælde, hvor du har flere forskellige håndværkere på dit byggeprojekt og ansvaret for en skade ikke kan placeres entydigt på en af dem.

Husk at informere forsikringen om byggeriet

Men selvom du ikke tegner en entrepriseforsikring, er det stadig vigtigt at oplyse forsikringsselskabet om byggearbejdet, for brand- og stormskader på ombygningen er nemlig dækket af den eksisterende husforsikring, hvis bygningen er medtaget på forsikringspolicen. På samme måde skal du informere forsikringsselskabet, hvis du har behov for at få opmagasineret møbler og andet indbo et andet sted, mens du får bygget om. Ellers dækker forsikringen ikke skader på de opmagasinerede møbler, der opstår på grund af tyveri, brand eller vandskade.

Entrepriseforsikringen dækker generelt ikke skader, der er dækket af den normale husforsikring. Ud over brand- og stormskader, gælder det også rør- og stikledningsskader, samt svampe- og insektangreb. De sidste fire skal du være særligt opmærksomme på, for de er oftest tilkøbsforsikringer til husforsikringen.

Hvordan tegner jeg en enterpriseforsikring

Entrepriseforsikringen kan tegnes for den periode, byggeriet står på, men nogle forsikringsselskaber har en mindsteperiode på entrepriseforsikringer på et år. Forsikringen fås billigst, hvis du tegner den i det samme forsikringsselskab, som du har din husforsikring.

Ulykkesforsikring

En ulykkesforsikringer dækker, hvis du kommer til skade ved en brat og uventet hændelse, der forårsager skade, giver dig varige mén eller gør dig invalid. Skaden skal opstå som resultat af ulykken og der må ikke for længe mellem ulykken og opdagelsen af skaden, før forsikringen ikke dækker længere.

Der er tale om en ulykke, hvis du falder på cyklen og brækker armen, bliver du kørt ned og brækker benet eller falder i søvn bag rettet, kører galt og mister førligheden.

Hvornår dækker en ulykkesforsikring

Du kan tegne to forskellige former for ulykkesforsikring: Hel- og fritid. Heltid betyder, at du er dækket hele døgnet, uanset om du er på arbejde eller har fri. Fritidsulykkesforsikringen dækker kun i fritiden og kan være en smart løsning, hvis du arbejder. Du er nemlig dækket på arbejdet af den lovpligtige arbejdsskadeforsikring, som din arbejdsgiver har tegnet.

Selvstændige, arbejdsløse og studerende, der ikke har en arbejdsgiver og arbejdstagere, der ønsker en bedre dækning end den lovpligtige arbejdsskadeforsikring giver, bør tegne en heltidsulykkesforsikring.

Hvem dækker en ulykkesforsikring

Normalt tegner du en ulykkesforsikring på dig selv. Forsikring kan udvides til også at dække din samlever og dine børn. Til børnene er det en god ide at tegne en særlig børneulykkesforsikring, der også dækker skader og ulykker, som børnene forårsager på skolens inventar og klassekammerater. Denne forsikring vender vi tilbage til om lidt.

Særlige forbehold og begrænsninger i din ulykkesforsikring

Mange forsikringsselskaber dækker som standard kun tandskader, hvis du har tegnet en særlig tillægsforsikring til din ulykkesforsikring. Det kommer som en overraskelse for de fleste, så tjek lige policen på din ulykkesforsikring, så du kan nå at tegne den nødvendige tillægsforsikring i tide.

Kører du på motorcykel, scooter eller knallert (30 eller 45), kan der også være begrænsninger i ulykkesforsikringens dækning. Hvilke begrænsninger varierer fra selskab til selskab, så igen er det et spørgsmål om at gå policen igennem og se, hvilken betydning det har i dit tilfælde.

Det samme gælder, hvis du dyrker farlig sport som f.eks. kampsport eller faldskærmsudspring. Her vil de fleste forsikringsselskaber kræve en særlig ulykkesforsikring, som vi kommer tilbage til lige om lidt.

Hvordan fastsættes erstatningen ved en ulykke

Som udgangspunkt fastsættes den erstatning, du får udbetalt ved en ulykke af, hvor højt dit forsikringsbeløb er ved 100 % invaliditet. Kommer du ud for en ulykke, der giver dig varige mén, udbetales et beløb, der svarer til den invaliditetsprocent, det pågældende mén vurderes at give dig. Så anslår forsikringsselskabet, at du er blevet 20 % invalid, får du udbetalt 20 % af det fulde forsikringsbeløb.

De fleste forsikringer har en mindstesats for udbetalinger. Således er det de færreste selskaber, der udbetaler erstatning, hvis invaliditetsprocenten er under 5 %. En række selskaber har hen over de seneste år hævet denne grænse til 8 % og flere ventes at følge efter.

Hvad kan nedsætte erstatningsbeløbet?

Der er dog en lang række faktorer, der kan nedsætte dit erstatningsbeløb. F.eks. har din alder indflydelse på erstatningens størrelse og mange forsikringsselskaber begynder allerede at nedsætte erstatningen ved 50-årsalderen. Endvidere kan dækningen nedsættes eller helt forsvinde, hvis:

• Ulykken er sket med vilje
• Du var syg, da ulykken indtraf
• Du var påvirket af alkohol eller euforiserende stoffer
• Du har handlet groft uansvarligt.

Husk at kontakte forsikringen, hvis noget ændrer sig

Skifter du erhverv, bliver arbejdsløs, får børn, begynder at dyrke farlig sport eller bliver alvorligt syg, er det vigtigt, at du kontakter forsikringsselskabet og oplyser dem om de ændrede forhold. I hvert enkelt tilfælde afgør forsikringsselskabet så, om dine ændrede forhold giver anledning til at skulle justere din dækning, din præmie (det forsikringen koster) eller om du skal tegne særlige tillægsforsikringer. Det kan også være, at forsikringsselskabet mener, at du ikke kan tegne den pågældende forsikring hos dem længere.

Børneulykkesforsikring

Har du børn under 18 år, er det en god ide at tegne en børneulykkesforsikring. Den dækker på de samme vilkår som en almindelig ulykkesforsikring, hvis dit barn kommer ud for en ulykke. Derudover dækker den – alt efter dit forsikringsselskab – så du kan foretage de nødvendige ombygninger af hjemme, anskaffe hjælpemidler og tage fri for arbejde i en periode.

Børneulykkesforsikringen dækker barnet hele døgnet og således også, hvis barnet kommer til skade i daginstitution eller skole. Børn var tidligere dækket af en særlig kommunal ulykkesforsikring, men en sådan forsikring er ikke længere lovpligtig for kommunerne. Så den har de fleste kommuner sparet væk. Derfor er det ekstra vigtigt at tegne børneulykkesforsikring for dit barn.

Er du dækket, hvis børnene ødelægger noget i skolen?

Samtidig hæfter forældrene i dag for de første 7.500 kroner, hvis et barn begår hærværk eller ødelægger inventar i skoler og daginstitutioner. Denne hæftelse dækkes hos de fleste forsikringsselskaber af forældrenes ansvarsforsikring, mens andre selskaber kræver, at du tegner en særlig børneansvarsforsikring, der i nogle tilfælde også er inkluderet i børneulykkesforsikringen. Derfor er det vigtigt, at du få spurgt dit forsikringsselskab om, hvordan du er eller bliver dækket mht. dette hæftelsesansvar.

Ulykkesforsikring ved farlig sport

Almindelige sportsgrene som boldspil, ridning, skiløb og dykning er alle dækket af den almindelige ulykkesforsikring. Men dyrker du farlig sport eller elsker du at holde en aktiv ferie med river rafting, bjergbestigning eller anden ekstremsport, skal du have en særlig tillægsforsikring til din ulykkesforsikring, der dækker farlig sport.

Farlige sportsgrene er f.eks.

• Auto-, knallert- eller motocross
• Bjergbestigning
• Boksning
• Drageflyvning
• Svæveflyvning
• Elastikspring
• Al væddeløbskørsel i gocart, bil eller på motorcykel
• Rally-kørsel
• Faldskærmsudspring
• Alle former for kamp- og selvforsvarssportsgrene
• Roadracing MC
• Safari
• Boksning

Der kan være lidt forskelle fra forsikringsselskab til forsikringsselskab, f.eks. har nogle forsikringsselskaber mountain bike kørsel på listen. Andre har det ikke.

Skal jeg tegne særlig ulykkesforsikring ved gør-det-selv arbejde

Bygger du om eller udfører andet gør-det-selv arbejde i hjemmet, vil de skader du selv pådrager dig være dækket af din almindelige ulykkesforsikring. Hjælper naboen eller andre dig – også selv om du ikke betaler dem for det – vil det være deres ulykkesforsikring, der dækker, hvis de selv er skyld i ulykken.

Men er du skyld i ulykken, f.eks. fordi du har handlet groft uansvarligt, er det din ansvarsforsikring, der træder til og dækker skaden.

Du kan dog godt komme ud for, at Arbejdstilsynet kræver, at du tegner en særlig arbejdsskadeforsikring, hvis du får hjælp i mere end 400 mandetimer på et kalenderår. Men det hører til ekstremerne, da de færreste får så meget ulønnet hjælp til deres private byggeprojekter.

Livsforsikring

En livsforsikring udbetaler en engangssum eller en løbende ydelse til dine efterladte, den dag du dør. En traditionel livsforsikring tegnes oftest i forbindelse med en pensionsordning. Her indgå præmien til livsforsikringen i det månedlige beløb, du indbetaler til pensionsordningen.

Hvad koster en livsforsikring

Hvor mange penge der skal udbetales, samt din alder og helbredstilstand, bestemmer hvor høj præmien på forsikringen skal være.

Tidligere indgik den forsikredes køn også i beregningen af præmien, fordi kvinder traditionelt lever længere end mænd. Det har dog ikke været tilladt siden 2012, hvor en EU-dom satte en stopper for at inddrage folks køn i præmieberegningen.

Som udgangspunkt er en livsforsikring billigst, jo tidligere i livet du tegner den og jo bedre helbredsmæssig forfatning du er i. Jo ældre du bliver, inden du tegner den, jo dyrere bliver den. Det skyldes naturligvis, at risikoen for at du dør, stiger jo ældre, du bliver.

Samtidig nedsættes forsikringens dækning også med alderen – mange steder allerede ved 50-årsaæderem. Det betyder, at jo ældre du bliver, jo færre penge får dine efterladte udbetalt. Den lavere dækning kontra den højere præmie betyder, at flere forsikringsselskaber ikke forsikrer folk over en bestemt alder – oftest ved pensionsalderen eller når du runder de 60 år – fordi det simpelthen ikke vil kunne betale sig for dem, at tegne forsikringen.

Hvem kan få udbetalt din livsforsikring?

For at blive begunstiget af en livsforsikring – altså have ret til at få udbetalinger fra den – kræves det, at du er enten barn af, gift eller lever i registreret partnerskab med den forsikrede. Det vil sige, at hvis du kun har boet sammen med den forsikrede i et papirløst forhold, kan du ikke få udbetalt vedkommendes livsforsikring.

Krydslivsforsikring

Lever I sammen papirløst, kan I godt sikre hinanden alligevel, hvis en af jer går hen og dør. I stedet for en almindelig livsforsikring, kan I i stedet tegne en såkaldt krydslivsforsikring. Den virker ved, at I tegner en forsikring på hinanden, der kommer til udbetaling, hvis modparten dør.

Ligesom med den almindelige livsforsikring afhænger præmien på forsikringen af, hvor stort et beløb der kommer til udbetaling ved død, samt alder og helbredsmæssig tilstand hos den, du tegner forsikringen på.

Det vil sige, at for at det giver mening at tegne en krydslivsforsikring på hinanden, skal I helst begge to kunne gå gennem en helbredsundersøgelse uden de store anmærkninger. Ellers kommer den ene af jer til at betale mere for forsikringen end den anden – og det er den af jer, der har det bedste helbred, der kommer til at betale den højeste præmie. For det er nemlig den med det dårligste helbred, vedkommende har tegnet forsikring på.

I princippet kan du tegne krydslivsforsikringer på hvem som helst. Den person du tegner krydslivsforsikring på, behøver nemlig ikke tegne en den modsatte vej. Men vedkommende skal stadig svare på helbredsoplysninger, for at du kan tegne forsikringen på ham eller hende.

Igen afhænger prisen på krydslivsforsikringen af jeres alder og helbred og lige som med den almindelige livsforsikring, begynder dækningen at falde fra omkring de 50 år og forsikringen udgår oftest, når du runder de 60 eller går på pension.

Dyreforsikring

I dag er vores kæle- og andre husdyr lige så stor en del af familien som børn og partner. Derfor kan du naturligvis også forsikre dem – både mod de skader, de måtte lave på andre og deres ejendele og dels mod udgifterne til dyrlægebesøg.

Der findes et utal af forskellige dyreforsikringer alt efter hvilket slags dyr, du vil forsikre og der gælder forskellige regler og vilkår for hver enkelt dyreart. Således er der stor forskel på, om du vil forsikre en hest, en hund, en kat, en hest eller køerne i din besætning på en bondegård.

Hundeforsikring

En hundeforsikring er opdelt i en lovpligtig og en helbredsmæssig del. Som minimum skal du tegne den lovpligtige hundeforsikring, hvis du har hund. Den dækker de skader, hunden kan forårsage på andre og deres ejendele.

Så hvis hunden farer til at bide en af dine gæster, dækker forsikringen de ødelagte bukser. Bider din hund en anden hund, dækker den lovpligtige forsikring også dyrelægeudgifterne til behandlingen af den anden hund. Endelig dækker hundeforsikringen også skaderne på en bil, hvis den påkører din hund. Men bider hunden dine sko eller dig selv, dækker forsikringen ikke. Den dækker heller ikke, hvis hunden bliver syg og skal til dyrelæge.

Prisen på den lovpligtige hundeforsikring er den samme, uanset hvilken race og alder, din hund har og den kan enten tegnes i det forsikringsselskab, du har dine øvrige forsikringer i eller i et specielselskab, der kun forsikrer dyr.

Et eksempel er Alka Hundeforsikring. Her kan du tegne den lovpligtige forsikring, men du kan også udvide forsikringen med en hundesygeforsikring. Læs mere om hundesygeforsikring herunder.

Udvidet hundeansvarsforsikring

Går du til hundetræning, agility, tager på hundeudstilling eller indgår der såkaldt figurantarbejde i det, du bruger din hund til, skal du tegne en udvidet hundeansvarsforsikring. Det skyldes, at risikoen for at hunden påfører skade på andre og deres ting eller kæledyr, anses for at være større.

Denne forsikring dækker stadig ikke de skader, hunden påfører dig og dine ting, ligesom den heller ikke dækker dyrlægebesøg.

Sygeforsikring til hunde

Skal din hund til dyrelæge, løber regningen hurtigt op. Derfor kan du tegne en såkaldt sygeforsikring som tillægsydelse til de fleste hundeforsikringer. Den dækker dyrlægebesøg – også hvis der indgår flere behandlinger i det samme sygdomsforløb. Der er dog en selvrisiko og på de fleste sygeforsikringer til hunde er der også et årligt maksimumbeløb på dyrelægebehandlinger. Overstiger udgifterne til hundens dyrlægebesøg dette beløb, skal du selv betale yderligere behandlinger.

Prisen og dækningen på sygeforsikringen afhænger af hundens race og alder. Hos de fleste forsikringsselskaber gives der rabat på sygeforsikringen, hvis du tegner den inden hvalpen er 12 uger gammel.

Når hunden runder de 7 år falder dækningen og dermed præmien på forsikringen hos de fleste forsikringsselskaber. Når hunden runder 10 år, er der mange forsikringsselskaber, der ikke vil sygeforsikre hunden længere.

Katteforsikring

I modsætning til hunde findes der ikke nogen lovpligtig forsikring af katte og du kan faktisk ikke tegne en ansvarsforsikring på din kat, der dækker de skader den forvolder på andre, deres ting og deres dyr.

Til gengæld kan du tegne en sygeforsikring på dem. Den fås oftest i tre forskellige versioner:

• Begrænset dækning, der dækker dyrlægebesøg og behandling ved ulykker og tilskadekomst
• Udvidet dækning, der dækker dyrlægebesøg af enhver art og
• Fuld dækning, der også dækker medicin og eventuel genoptræning af katten efter en ulykke.

Prisen på sygeforsikring af en kat er oftest den samme uanset om det er en almindelig huskat eller en fin racekat med stamtavle. Dækningsgraden falder hos de fleste forsikringsselskaber fra kattens ottende leveår, ligesom de fleste forsikringsselskaber har et maksimumbeløb for, hvor mange dyrelægeregninger de betaler på et år.

Hos nogle selskaber dækker katteforsikringen også dyrelægeregningen på andre smådyr i husstanden som f.eks. hamstere, marsvin og andre gnavere.

Hesteforsikring

Har du hest, kan du naturligvis også forsikre den. Men i modsætning til hunden er der ikke nogen lovpligtig ansvarsforsikring. Du kan dog godt tegne en sådan og det er en meget god ide at gøre. For en hest er et stort dyr, der kan lave skader for mange penge, hvis det først går galt.

Ligesom med ansvarsforsikringen på hunde, dækker hestens ansvarsforsikring skader, den forvolder på andre, deres ejendele og dyr, men ikke dyrlægebesøg.

Sygeforsikring til heste

Der skal du tegne en sygeforsikring til hesten. Igen er det en meget god ide, for dyrlægeregningen på en hest løber nemt i vejret. Forsikringspræmien afhænger af hestens alder og hvilken race hesten er af. Hos de fleste forsikringsselskaber har du også mulighed for at vælge forskellige dækningsgrader og maksimumbeløb, ligesom enkelte også giver mulighed for, at du kan vælge, hvor høj selvrisiko du vil have på hvert dyrlægebesøg. Jo højere selvrisiko, jo billigere bliver forsikringen.

Livsforsikring til heste

En hest er nok det suverænt dyreste ”kæledyr”, som det er normalt at eje. Derfor kan du også tegne en særlig livsforsikring på hesten, der giver dig et beløb, du kan købe en ny hest for, hvis din hest dør eller det bliver nødvendigt at aflive den i henhold til de gældende regler i dyreværnsloven.

Du kan også vælge at tegne en uanvendelighedsdækning, så du kan købe en anden hest, hvis din nuværende hest ikke kan bruges til det formål, den er indkøbt til længere. Derved er du ikke tvunget til at slå din gode, gamle, trofaste konkurrence- eller travhest ihjel for at få forsikringen udbetalt, hvis hesten er blevet for gammel til, at du kan bruge den til stævner og væddeløb.

Kommer uanvendelighedsdækningen til udbetaling, skal du regne med, at forsikringsselskabet vil brænde- eller frysemærke hesten, så en eventuel ny ejer ikke kan tegne en ny livsforsikring på den.

Præmien på livsforsikringen afhænger af hestens alder, race og helbredsmæssige stand og som med hunde og katte, falder dækningen og dermed præmien, når hesten når en vis alder.

Forsikring af husdyr

Har du husdyr – f.eks. høns, køer eller grise – kan du også forsikre dem. Her findes der forskellige forsikringer, alt efter om du er professionel landmand eller kun driver et hobbylandbrug, samt naturligvis hvilke slags husdyr, du vil forsikre.

Husdyrforsikringen er oftest delt op i forskellige dækninger, der dækker lige fra ansvarsforsikring for de skader, dyrene påfører andre, deres ting eller dyr over en forsikring, der dækker dyrlægebesøg og til forsikringer, der dækker dødsfald og tvungen slagtning, f.eks. i forbindelse med udbrud af mund- og klovsyge eller andre smittefarlige kreatursygdomme.

De nærmere dækninger, vilkår med videre varierer så meget fra selskab til selskab og fra dyregruppe til dyregruppe, at det vil føre for vidt at komme nærmere ind på det i denne artikel.

Rejseforsikring

Efter de nye dækningsregler for den offentlige sygesikring trådte i kraft i august 2014, har markedet for rejseforsikringer udviklet sig til et noget mere uoverskueligt og konkurrencepræget marked i forhold til tidligere. Her spiller aktørerne i høj grad på, at folk i al almindelighed ikke har fået dannet sig det fornødne overblik over, hvad og hvornår det gule og blå sygesikringskort dækker ved sygdom på rejser – og om det dækker hjemtransport eller ej.

Så lad os lige starte med at få dækningen af de to offentlige sygesikringskort helt på plads, før vi ser nærmere på rejseforsikringerne.

Det gule sygesikringskort

Det gode, gamle gule sygesikringskort dækker nu kun lægebehandling i Danmark, på Færøerne og i Grønland. Her er dækningen nøjagtig den samme som altid. Det er først, når du rejser ud af dette område, der er nye regler.

Det blå sygesikringskort

Rejser du til lande, der er med i EU, eller til Norge, Island, Liechtenstein eller Schweiz, skal du have et særligt blåt sygesikringskort. Det giver dig ret til samme behandling, som borgerne i det land du rejser til, kan få på deres offentlige sygesikring.

Det vil sige, at du er dækket på forskellig måde, alt efter hvilket land du rejser til – og der kan være store forskelle på, hvor godt du er dækket ind. F.eks. er redning ikke altid inkluderet, så du kan godt risikere at komme til at skulle betale for en eventuel tur til hospitalet med ambulance eller helikopter.

Det blå kort giver dig ret til den behandling, der er medicinsk nødvendig både ved akut opstået sygdom og tilskadekomst. Har du brug for anden form for lægehjælp, er det den behandlende læge, der vurderer om behandlingen er nødvendig under opholdet eller om den kan vente, til du kommer hjem – også selv om du er kronisk eller alvorligt syg. Her skal du være særlig opmærksom på, at selv om du får overtalt lægen til at behandle dig, kan sygesikringen afvise at refundere behandlingen, hvis deres sundhedsfaglige vejledere mener, at det godt kunne have ventet.

Du bør også være opmærksom på, at hvis der er nogen form for hel eller delvis egenbetaling for landets egne borgere for den behandling, du skal have, kommer du også til at betale det samme, som hvis du havde været statsborger i det pågældende land.

Det blå sygesikringskort dækker heller ikke hjemtransport fra rejsestedet – heller ikke selvom du er død. Dog er der særlige regler for hjemtransport fra de nordiske lande. Her kan du få dækket merudgifter i forbindelse med hjemtransporten.

Endelig dækker det blå sygesikringskort heller ikke udgifter til behandlinger, der var planlagt på forhånd. Det vil sige, at hvis formålet med din rejse var at komme ned og blive behandlet, så dækkes behandlingen ikke. Her har du i stedet mulighed for, at få refusion for udgifterne til behandlingen gennem reglerne for patientmobilitet. Men der skal du først igennem det offentlige system herhjemme, før du bliver berettiget til det.

Lande og områder uden offentlig dækning

Rejser du uden for EU og EØS-området, er der ingen offentlig dækning. Her skal du tegne din egen rejseforsikring hos et forsikringsselskab.
Du skal også være opmærksom på, at der er områder inden for det blå sygesikringskorts normale dækningsområde, hvor der ikke er nogen dækning. Således er der ingen dækning i/på:

• Andorra
• Monaco
• San Marino
• Øen Man
• Kanaløerne

Køb af privat rejseforsikring

Usikkerheden omkring dækningsgraden på det blå sygesikringsbevis har medført et boom i salget af rejseforsikringer. Skal du være sikker på, ikke selv at skulle have penge op af lommen, hvis du bliver syg på rejsen, er det nemlig den eneste måde, du kan sikre dig optimalt, når du rejser ud af det gule sygesikringsbevis’ dækningsområde.

Samtidig er konkurrencen på området steget en del, fordi de nye dækningsregler på det blå sygesikringskort har gjort rejseforsikringer til et mere lukrativt marked. Derfor er der kommet flere nye aktører på banen, der tilbyder rejseforsikringer. Det har haft den positive betydning for markedet, at priserne på rejseforsikringer ikke er steget nær så meget, som man ellers burde have forventet på grund af den øgede risiko for forsikringsselskaberne.

Du kan her få et godt tilbud på rejseforsikring hos Allianz.

Hvilke rejseforsikringer kan du vælge imellem

De fleste forsikringsselskaber tilbyder rejseforsikring, enten gennem deres eget selskab eller gentegnet i et andet selskab. Enkelte forsikringsselskaber tilbyder endda rejseforsikring som en tillægsdækning på den almindelige indbo- eller familieforsikring.

Generelt kan du vælge mellem tre forskellige slags rejseforsikring:

• Den årlige, der enten tegnes separat hos et rejseforsikringsselskab eller som en del af din eksisterende forsikringspakke hos et almindeligt forsikringsselskab. Det er den bedste løsning, hvis du rejser flere gange i løbet af et år.
• Pr. rejse. Her tegner du en rejseforsikring for den enkelte rejse. Det er den billigste løsning, hvis du ikke rejser særlig tit.
• Rejseforsikring til langtidsophold. Er du bortrejst i mere end en måned, skal du tegne denne form for rejseforsikring. Den kan købes for hele den periode, du er bortrejst. Skal du f.eks. studere, i praktik eller arbejde i en kortere eller længere periode, er det den billigste måde at være forsikret på.

Hvad dækker rejseforsikringen

Populært sagt dækker rejseforsikringen de ting og de destinationer, som det blå sygesikringskort ikke dækker. Prisen på rejseforsikringen afhænger af, hvor mange I rejser sammen, hvor gamle I er hver især, hvor længe I er væk, samt hvorvidt I rejser indenfor eller uden for EU.

Er du eller andre i den gruppe, der rejser på samme forsikring, 70 år eller derover, vil de fleste forsikringsselskaber forhøje præmien – oftest med helt op til 50 %.

De fleste rejseforsikringer kan købes med forskellige dækningsgrader og udvidelser alt efter behov og hvor godt du ønsker at være dækket ind.

Den skrabede model

Den billigste type rejseforsikring dækker kun akut sygdom og tilskadekomst. Den går ind og dækker på de steder, hvor det blå sygesikringskort ikke dækker. Det vil sige udgifter til behandlinger med egenbetaling og udgifter til redning. Men den dækker ikke hjemtransport.

Som udgangspunkt dækker den billigste rejseforsikring kun rejser i EU, men mod tillæg kan dækningsområdet udvides til resten af verdenen. På denne forsikring vil der oftest være en lille selvrisiko i omegnen af 500 kroner.

Den mest populære

Den næste type er samtidig den mest populære rejseforsikring. Den dækker udover akut sygdom og tilskadekomst også hjemrejse, ligesom mange forsikringsselskaber har inkluderet erstatning for ødelagte feriedage og mulighed for at tilkalde og få indlogeret en pårørende.

Til denne rejseforsikring kan der tilkøbes udvidet dækning ved skirejser, bortkommen eller beskadiget bagage, ulykkesforsikring og afbestillingsforsikring. Forsikringen kan tegnes med eller uden selvrisiko i de fleste forsikringsselskaber og er oftest prissat efter, om du rejser indenfor eller uden for EU.

Den udvidede rejseforsikring

Oven på den mest udbredte rejseforsikring tilbyder mange forsikringsselskaber en udvidet udgave, hvor du yderligere får mulighed for at få en erstatningsrejse, ferieboligsikring og dækket eventuelle behandlinger hos fysioterapeuter og tandlæger. Igen skal du købe en tillægsforsikring, hvis du skal på skirejse, da denne aktivitet er væsentlig mere risikobetonet, ligesom du kan tilkøbe dækning af bortkommen eller beskadiget bagage, ulykkes- og afbestillingsforsikring, ganske som til den almindelige rejseforsikring.

Hvad med tyveri

Bliver du udsat for tyveri på rejsen, er det normalt din indboforsikring, der går ind og dækker – så længe du ikke opholder dig i udlandet i længere end 3 måneder ad gangen. Det er dog vigtigt, at du straks melder tyveriet til det lokale politi og kan fremvise en kvittering eller anden optegnelse fra dem om sagen.

Ved indbrud i værelse, ferielejlighed, bil eller campingvogn skal der være synlige tegn på forceret indtrængen – altså der skal være mærker efter koben eller andre tydelige tegn på, at døre eller vinduer er brudt op.

Bliver du udsat for tyveri på gaden, skal du gøre anskrig, før forsikringen dækker. Det gælder dog ikke ved røveri, hvor du er blevet truet med vold eller våben.

Har du ikke en indboforsikring, er det vigtigt at du sikrer dig, at tyveri er dækket af din rejseforsikring. Det er du som standard i de fleste rejseforsikringer, selv om flere af de selskaber der sælger rejseforsikringer, slet ikke skriver noget om det på deres hjemmeside.

Erhvervsrejser

Rejer du som udsendt af et firma eller for at udføre arbejde for dit firma, skal firmaet tegne en særlig erhvervsrejseforsikring for dig. Flere forsikringsselskaber tillader dog, at du udfører arbejde i maksimalt en dag, når du er på en privat rejse, hvis arbejdsdagen ikke er den primære årsag til rejsen.

Afbestillingsforsikring

Skal du ud og rejse, kan det være smart at købe en særlig afbestillingsforsikring. Den refunderer din rejse, hvis du skulle blive så syg, at du ikke kan komme afsted. Afbestillingsforsikringen kan tegnes på rejsen alene eller købes som tillægsforsikring til din rejseforsikring.

Det er også muligt at købe afbestillingsforsikring som en del af din årsrejseforsikring. Det er smart, hvis du rejser meget, for så vil det være for dyrt at tegne den separat for hver enkel rejse.

De fleste selskaber der sælger rejseforsikringer, tilbyder forskellige former for afbestillingsforsikringer. Således kan du tegne afbestillingsforsikringer, der enten dækker udgifter til billetterne eller udgift til leje af et feriehus, hvis du ikke kommer afsted på grund af sygdom. Du kan også bestille afbestillingsforsikring for en hel gruppe, der går ind og dækker, hvis bare en i gruppen bliver så syg, at den samlede gruppe ikke kan komme afsted.

Har du brug for et tilbud på forsikring

Har du – efter gennemgangen af de mange forskellige forsikringstyper herover – fundet ud af, at du har brug for at ændre på dine eksisterende eller tegne nye forsikringer, skal du altid huske at indhente tilbud fra flere forskellige forsikringsselskaber. Prissætningen på området er nemlig helt fri og du kan nemt spare mange penge ved at flytte fra det ene til det andet forsikringsselskab.

Generelt opnår du den største besparelse på at samle alle eller så mange forsikringer som muligt i det samme forsikringsselskab. Det præmieres oftest med store rabatter og der er ligefrem forsikringer – f.eks. af store motorcykler – som du kun kan tegne, hvis du har alle dine forsikringer hos det samme selskab.

Det tager tid at indhente tilbud på forsikringer

Det er dog et meget tidskrævende arbejde at kontakte de forskellige forsikringsselskaber selv. For ikke nok med at du skal ringe og bede om et tilbud hos hver eneste selskab, du slipper som regel ikke for, at de også sender en assurandør ud og besøger dig.

De er som regel gode til at komme på besøg, når du har fri fra arbejde, men skal du have besøg af assurandører fra flere forskellige selskaber, kan du nemt ende med at brænde en del aftener af på det.

Det er sin sag at sammenligne forsikringstilbud

Men det værste kommer faktisk først, når du har været raden af forsikringsselskaber rundt. Så modtager du nemlig et tilbud for hver. Her er der oftest vedhæftet et tykt bundt af policer og forsikringsbetingelser, som du gør klogest i at læse igennem, før du vælger selskab. For hvilken garanti har du for, at dækningen er lige så god hos det selskab, der samlet set giver den billigste pris?

Derfor kan du nemt komme ud for, at du ender med at sidde med en stor stak papir og føle dig lidt, ligesom når du står i supermarkedet og skal vælge mellem æbler og pærer i grøntafdelingen. Samtidig sidder du også oftest med en følelse af, at du slet ikke har noget ordentligt overblik eller forstår alle policerne helt til bunds. Du er simpelthen begravet i detaljer.

Derfor ender de fleste med at vælge forsikringsselskab enten efter, hvem der er billigst eller hvem, der havde den flinkeste assurandør – og ingen af de valgkriterier giver nødvendigvis den bedste dækning til den bedste pris.

Nem forsikringssammenligning

Så er det meget nemmere at bruge en af de mange sammenligningstjenester på nettet. Her klikker du dig ind på hvilke typer forsikringer, som du ønsker tilbud på.

Derefter kan du udfylde en formular med dine kontaktoplysninger og har også mulighed for at udfylde et lille kommentarfelt, hvor du kan beskrive de specielle behov og ønsker, du måtte have, hvis de ikke stemmer helt overens med de standard tilbud der vises.

Så snart du har indsendt din forespørgsel, tager folkene bag tilbudstjenesten fat i de forsikringsselskaber, de arbejder sammen med. Derefter fremsender forsikringsselskaberne et tilbud på de ønskede forsikringer eller også samler tjenesten tilbuddene i en oversigt, hvor du nemt kan sammenligne de fremsendte tilbud og holde dem op imod dine eventuelt eksisterende forsikringer på området.

Der findes flere sammenligningstjenester på nettet, der har specialiseret sig i sammenligning af forsikringer. Der findes også tjenester, der har specialiseret sig i særlige forsikringsområder, f.eks. rejseforsikringer.

Af de mange tjenester kan vi varmt anbefale disse to. De dækker forsikringsområdet bredt og samarbejder med nogle af de bedste og billigste forsikringsselskaber herhjemme.

Tjenestetorvet

Tjenestetorvet har specialiseret sig i at indhente tilbud inden for forsikringer, bolighandel, grøn energi og boligalarmer. På forsikringssiden kan du få tilbud på både privat- og erhvervsforsikringer.

Inden for privatforsikringer kan du få tilbud på stort set alle de forsikringstyper, vi har gennemgået i denne artikel og du kan få tilbud på flere forsikringstyper på en gang ved at klikke på dem i listen og derefter klikke på Næste-knappen.

Alt efter hvilke forsikringstyper du har valgt, skal du nu angive yderligere oplysninger om hver af de valgte forsikringer, før Tjenestetorvet er i stand til at indhente tilbuddene til dig. Oplysningerne gives på en side for sig for hver forsikringstype.

Fra du har bestilt tilbuddene og til du får dem, går der normalt fra et par timer til et par dage. Hvor længe der går, afhænger af, hvor mange forsikringstyper du har bedt om tilbud på, samt hvor mange andre forespørgsler, tjenesten har i øjeblikket.

Du finder Tjenestetorvet her

Find forsikring

En anden mulighed er Find forsikring. Her kan du få tilbud på stort set de samme forsikringstyper som på Tjenestetorvet, ligesom du har mulighed for at stille spørgsmål til tjenesten via sidens indbyggede chatfunktion, inden du går i gang med at udfylde formularen.

Igen fungerer siden ved, at du først afkrydser de forsikringstyper, du ønsker tilbud på og klikker på Indhent tilbud-knappen. Derefter kan du vælge at angive dit navn og din e-mail adresse med det samme. Det virker noget forvirrende, at de spørger om det med det samme, men meningen er, at du kan få sendt tilbuddet til en anden mailadresse, end den du oplyser, når du har udfyldt detaljerne om de forskellige forsikringstyper.

Har du ikke brug for det, kan du vælge Nej tak og gå videre. Så får du mulighed for at oplyse nærmere detaljer om hver enkelt af de valgte forsikringer. Igen foregår det på en separat side for hver forsikring. Men i forhold til Tjenestetorvet, kan du hele tiden følge med i, hvor langt du er nået ved hjælp af menuen til venstre. Du kan også tilvælge flere forsikringstyper undervejs ved at krydse en eller flere af de forsikringstyper af, som du ikke allerede har valgt.

Hos Find forsikring går der ligeledes fra et par timer til nogle dage, før forsikringstilbuddene dukker op i din indbakke. Jo flere forsikringer, du bestiller samtidig, jo længere tid går der.

Du finder Find forsikring her

Så er det tid til et forsikringstjek

Hvilken af de to tjenester du vælger, er helt op til dig selv. Du kan også manuelt indhente tilbud, selvom det tager længere tid. Det vigtigste er, at du får indhentet flere tilbud på dine forsikringsbehov. Kun derved er du sikker på, at du får den bedste forsikringsdækning til den billigste pris.

Forsikringsselskaber

Vil du læse mere om de enkelte forsikringsselskaber i Danmark, så finder du her uddybende beskrivelser af alle selskaberne. Vi beskriver selve selskabet, hvem de er, samt hvilke produkter de kan tilbyde. Desuden giver vi naturligvis kontaktoplysninger og informationer om åbningstider mv.

Find her vores oversigt over forsikringsselskaber.