Ulykkesforsikring

Ulykkesforsikringer kan virke overflødige, da det er de færreste, der håber på, at de kommer ud for en ulykke. Faktisk tænker langt de fleste, at det i hvert fald ikke kommer til at ske for dem – måske du også selv tænker sådan? Men desværre kan uheldet være ude, og alle kan komme ud for en ulykke.

For at være dækket bedst muligt, hvis en ulykke sker, bør du sørge for at tegne en ulykkesforsikring. Dermed vil du være dækket ved ulykker – store som små.

Er du usikker på, hvad en ulykkesforsikring reelt dækker over, hvad du skal være opmærksom på og de forskellige ulykkesforsikringspriser, kan du her læse meget mere om det.

Indhent gratis tilbud på dine forsikringer her

Hvad dækker en ulykkesforsikring?

Kommer du ud for en pludselig hændelse, der giver dig varige mén, vil en ulykkesforsikring give dig en erstatning. Det kan redde liv, da ulykker og varige mén kan have fatale konsekvenser for din økonomi og livskvalitet. Typisk skal du vælge en sum til din ulykkesforsikring, som svinger mellem 500.000 og 6.000.000 kroner. Det er denne sum samt lægernes fastsatte méngrad, der afgør, hvor stor en erstatning du vil få udbetalt. Jo højere sum du vælger, jo dyrere vil forsikringen typisk være – men jo højere erstatning vil du også få. Derfor kan en højere pris for ulykkesforsikringen i sidste ende give dig flere penge, hvis du kommer ud for en ulykke.

Det gode ved ulykkesforsikringer er også, at de kan hjælpe dig økonomisk, før lægerne endnu har afgjort din situation. Det kan f.eks. være ved skader på briller og tænder samt behandling såsom akupunktør, kiropraktor, fysioterapeut eller psykolog. Alle disse områder er ting, der hurtigt kan løbe op, hvis du ikke er forsikret. I forvejen er tiden efter en ulykke hård både psykisk og fysisk, og derfor skal et økonomisk pres ikke forværre situationen. Prisen for ulykkesforsikringen er derfor pengene værd.

Ved de fleste ulykkesforsikringer kan du vælge diverse dækninger. På den måde får du en endnu bedre ulykkesforsikring, der vil gøre din dækning endnu bedre. Det koster selvfølgelig ekstra at foretage tilvalg, men passer det til dit eller familiens behov, er det klart en fordel. Prisen for ulykkesforsikringen er dermed penge, der er godt givet ud. Tilvalg kan f.eks. være strakserstatninger, forhøjet invaliditet, farlig sport eller dødsfaldsdækning. Her vil dækningen enten bestå af et engangsbeløb eller en højere erstatning. Kig på dit forsikringsselskabs tilvalg på deres hjemmeside eller via deres support, så du kan skræddersy din forsikring efter dine behov. Der kan nemlig være forskel på at tegne en ulykkesforsikring hos HK, en ulykkesforsikring hos IDA eller en ulykkesforsikring hos Bauta.

En typisk ulykkesforsikring dækker følgende:

• Erstatning ved pludselig hændelse, der giver varige mén.
• Du vælger en sum på din forsikring – typisk mellem 500.000 og 6.000.000 kr.
• Summen og den fastsatte méngrad afgør størrelsen på erstatningen.
• Giver økonomisk hjælp og tryghed efter en ulykke.
• Hjælp til behandling hos psykolog, fysioterapeut og kiropraktor.
• Tilvalg på din forsikring såsom strakserstatning, forhøjet invaliditet, farlig sport og dødsfaldsdækning.

Læs mere om forsikringer i vores forsikringsguide.

Hvad skal du være opmærksom på ved en ulykkesforsikring?

På markedet findes der et væld af forsikringsselskaber, der alle tilbyder ulykkesforsikringer. Mange af forsikringerne kan virke ens, hvorfor det umiddelbart blot er prisen på ulykkesforsikringerne, der har den afgørende betydning for dit valg. Dog er der små variationer i forsikringerne, som har stor betydning for din dækning. Derfor bør du nøje undersøge de forskellige forsikringspolicer og stille dem op mod hinanden.

Umiddelbart kan de virke ens, men når du læser tingene igennem, kan der altså være stor forskel på dækningen. Sørg for at vælge den forsikring, der bedst passer til dig – om det så er en forsikring fra Codan, IF eller GF. Er du presset økonomisk, er det bedre, at du finder den billigste pris på ulykkesforsikringen, end at du slet ikke tegner en forsikring.

Der er et par ting, du skal være opmærksom på, når det kommer til ulykkesforsikringer. Det første er fritidsdækning og heltidsdækning. En ulykkesforsikring med fritidsdækning betyder, at forsikringen kun dækker ulykker i din fritid. Prisen for ulykkesforsikringer af denne type er ofte billigere, men den dækker altså ikke på arbejdet. Dermed dækker den heller ikke, hvis du f.eks. hjælper venner med at male eller flytte, da det betragtes som arbejde. Heltidsforsikringer dækker derimod alle ulykker, uanset om det sker i din fritid eller ved udførelsen af et stykke arbejde. Er du ikke i arbejde eller pensionist, skal du alligevel have en heltidsdækning.

En anden ting, du også skal være opmærksom på, er valg af invaliditetssum. Du kan som regel vælge en sum på 500.000-6.000.000 kroner. De fleste vælger en sum på en million kroner. Jo større en sum du vælger, jo bedre vil din dækning være. Har du f.eks. valgt en invaliditetssum på en million kroner, og får du ti procent varige mén, vil du få udbetalt 100.000 kroner i erstatning. Denne erstatning vil blive udbetalt skattefrit. Dog skal du være opmærksom på, at prisen for ulykkesforsikringen vil stige, i takt med at invaliditetssummen stiger.

Du skal også vælge, hvorvidt du vil være dækket ved fem procent eller otte procent varige mén. Vælger du en ulykkesforsikring, der dækker ved otte procent varige mén, vil prisen for ulykkesforsikringen være billigere. Dog vil du være dækket ved flere typer skader, hvis du vælger dækning ved fem procent varige mén. En ulykke på otte procent varige mén kan f.eks. være, at hele fingeren amputeres ved brug af køkkenkniv, moderat løshed i knæet, ved korsbåndsskader, fald på trappe eller nedsat bevægelighed, ledbåndsskader, sportsskader. Fem procent dækker derimod ved amputation af fingerens midter- og yderstykke, lette smerter ved fald og smerter samt lidt løshed ved ledbåndsskader. Alle sager behandles dog individuelt, og dækningerne kan altså variere fra situation til situation.

Indhent gratis tilbud på dine forsikringer her

Du skal ligeledes være opmærksom på, hvem ulykkesforsikringen dækker. Typisk dækker forsikringen kun den, der har tegnet forsikringen og dermed ikke familiens resterende medlemmer. Dog tilbyder en del forsikringsselskaber også at inkludere børn i forsikringen, indtil de er et vist antal år gamle. Sørg for at undersøge det ved dit nuværende eller nye forsikringsselskab, så du er sikker på, at husstandens ulykkesforsikring også dækker dine børn.

I forbindelse med ulykkesforsikringer skal du være opmærksom på følgende:

• Forskelle i forsikringsselskabernes ulykkesforsikringer – pris og dækning.
• Valg af fritids- eller heltidsdækning.
• Valg af invaliditetssum – typisk mellem 500.000 og 6.000.000 kr.
• Erstatningen udbetales skattefrit.
• Valg af dækning ved fem procent eller otte procent varige mén.
• Om ulykkesforsikringen inkluderer børn.

Vær derudover ærlig i dine anmeldelser af skader, så du ikke tages for svindel.

Hvad koster ulykkesforsikringer?

For at beregne din pris på en ulykkesforsikring er der nogle faktorer, der spiller ind. Din beskæftigelse har noget at sige, når det gælder, hvor stor sandsynligheden er for, at du kommer ud for en arbejdsskade. En risikopræget beskæftigelse vil typisk betyde en højere pris for ulykkesforsikringen. Dertil skal du vælge, hvorvidt du vil være dækket på fuldtid eller deltid. Vælger du heltidsdækning, vil prisen for ulykkesforsikringen ligeledes stige. Antallet af skader de seneste tre år kan ligeledes have en betydning for din ulykkesforsikringspris. Alt i alt er prisen på ulykkesforsikringer individuelle, og du kan med fordel sammenligne dine muligheder hos forskellige udbydere. Husk dog at kigge på, hvad ulykkesforsikringen reelt dækker – uanset om du vælger ulykkesforsikring hos Alka, ulykkesforsikring hos Tryg eller ulykkesforsikring hos TopDanmark.

Selvom en billig pris på ulykkesforsikring kan være fristende, skal du huske, at jo dyrere ulykkesforsikringspris, jo bedre vil dækningen typisk være. Pas derfor godt på dig selv ved at vælge en ulykkesforsikring, der passer til dine behov og giver dig tryghed i hverdagen. Størst tryghed skabes som regel med en heltidsforsikring. Den er dyrere end en fritidsforsikring, men den vil altså også dække ulykker, uanset om det sker i din fritid eller på dit arbejde. Arbejde inkluderer nemlig også at hjælpe en ven med at male eller flytte.

Prisen for ulykkesforsikringen vil også stige, hvis du vælger diverse dækninger til. Det kan f.eks. være dækning ved tandskade, hvor du altså får en særlig erstatning. Det kan også være dækning ved ulykker på motorcykel eller ved farlig sport. Ved at vælge de forskellige tilvalg skræddersyer du din ulykkesforsikring, så den passer til dig. Du bør klart overveje diverse tilvalgsmuligheder, hvis du f.eks. kører meget på motorcykel eller dyrker farlig sport.

Typisk vil en ulykkesforsikring grundlæggende dække erstatning ved varige mén, udgifter til behandling og psykologhjælp. Tilvalg kan som sagt være tandskade, farlig sport, dobbelterstatning, død eller strakserstatning. Ødelægger du dine tænder under en ulykke, kan tandlægeregningen hurtigt blive en rigtig dyr fornøjelse. Her vil dækning ved tandskade være en økonomisk hjælp. Farlig sport inkluderer bjergbestigning, motorsport, kampsport, faldskærmsudspring m.m.

Dobbelterstatning betyder, at forsikringsselskabet fordobler din erstatning, hvis du får en méngrad højere end 30 % efter sygdom eller ulykke. Strakserstatning er derimod et beløb, du får udbetalt straks efter ulykken, uanset om ulykken medfører varige mén eller ej. Summen af erstatningen varierer fra selskab til selskab, men kan f.eks. ligge på 12.000 kr. Det kan dække udgifter til børnepasning, ekstra transport eller takeaway. Alle disse tilvalg har altså en betydning for din ulykkesforsikringspris.

Prisen for ulykkesforsikringen afhænger altså af:

• din beskæftigelse
• dækning på fuldtid eller deltid
• antallet af anmeldte skader inden for de sidste tre år
• tilvalg såsom tandskade, motorcykel, farlig sport, dobbelterstatning, død eller strakserstatning.

Indhent gratis tilbud på dine forsikringer her

Hvornår har du behov for at tegne en ulykkesforsikring?

Alle mennesker bør tegne en ulykkesforsikring. Hvert år kommer mange danskere til skade, og her konstateres der ofte méngrad. Hyppigste skader er snublen og fald, skader i trafikken, boldspil eller skiløb. Skaderne rammer oftest ryg, arme, skuldre og knæ. Ved at tegne en ulykkesforsikring får du altså dækket dig selv og din familie, hvis uheldet er ude. Selvom ulykkesforsikringen ikke vil sikre dig mod, at uheld sker, vil forsikringen alligevel sørge for, at det ikke går ud over din økonomi.

En ulykke betegnes som et pludseligt tilfælde, som forårsager personskade. Det er derfor ikke et tilfælde, man kan forudsige, og derfor er det heller ikke et tilfælde, man kan undgå. Alle kan komme ud for f.eks. et trafikuheld, insektbid, besvimelse, hedeslag, ildebefindende eller solstik. Det er altså enhver, der kan få brug for en erstatning i forbindelse med en ulykke i den ene eller anden form – og derfor er prisen for ulykkesforsikringen godt givet ud.

Nogle arbejdsgivere vælger at tegne heltidsulykkesforsikringer til deres medarbejdere. Det er en særdeles fordelagtig medarbejdergode, som i den grad må siges at være nyttig. Er du så heldig at få tegnet en ulykkesforsikring gennem din arbejdsplads, skal du dog betale skat af præmien. Husk ikke at forveksle heltidsulykkesforsikring og arbejdsskadeforsikring på arbejdspladser. Det er nemlig lovpligtigt for arbejdsgivere at sikre deres ansatte ved arbejdsskader og ulykker gennem en arbejdsskadeforsikring. Der er kun få undtagelser i denne lovgivning.

Du skal dog huske, at arbejdsskadeforsikringer ikke dækker ulykker i din fritid. Derfor vil det være en god idé at tegne en privat fritidsforsikring, hvis du kun er dækket via din arbejdsskadeforsikring. På den måde er du dækket ind, hvis du kommer ud for en ulykke.

Indhent gratis tilbud på dine forsikringer her

Du har brug for en ulykkesforsikring, fordi:

• enhver kan komme ud for en ulykke.
• pludselige hændelser kan være snublen, fald, trafikuheld, boldspil, insektbid, besvimelse, hedeslag, solstik eller ildebefindende.
• forsikringen giver økonomisk tryghed.
• din arbejdsgiver som regel ikke tilbyder heltidsforsikring.
• en ulykkesforsikring er penge godt givet ud.

Hvad skal du gøre, hvis du får en skade?

Er du så uheldig at komme ud for en ulykke, skal du sørge for at anmelde det til dit forsikringsselskab med det samme. Derefter skal du sørge for at komme under behandling af en læge og følge lægens vejledning. Dit forsikringsselskab kan med dit samtykke indhente oplysninger hos læger og lignende, som har givet dig behandling i både Danmark og udlandet. Af den grund skal du typisk give dit forsikringsselskab samtykke til at indhente oplysninger fra lægen samt andre nødvendige oplysninger. Har forsikringsselskaber derudover brug for lægeattester, er det ofte selskabet selv, der betaler for dem.

Når du skal tage kontakt til dit forsikringsselskab for at anmelde en skade, kan det ofte gøres gennem selskabets telefoner eller mailadresse. I nogle tilfælde kan det være rarest at tale direkte med en medarbejder, mens det i andre tilfælde føles mere komfortabelt at sende en mail. Det er op til dig og forsikringsselskabets procedure – det vigtigste er blot, at du får anmeldt skaden hurtigst muligt.

Hvis det er dit barn, der er kommet til skade, bør skaden registreres hos din forsikring, uanset barnets alder eller skadens størrelse. Risikoen for, at barnet senere har brug for yderligere behandling, er nemlig stor. Er skaden ikke anmeldt rettidigt, vil barnet ikke kunne få betalt behandlingen gennem ulykkesforsikringen. Det er en god idé at lade barnet blive undersøgt på et sygehus eller hos lægen, inden du anmelder skaden til dit forsikringsselskab. På den måde er du sikker på, at det er den korrekte skade, du anmelder.

Er det i stedet dig selv, der får en skade på f.eks. dine tænder, bør du med det samme anmelde det til forsikringsselskabet. Derefter kan selskabet tage stilling til, hvorvidt du er dækket ind i forbindelse med erstatning. Er du dækket, vil du typisk få tilsendt et skema, som din tandlæge skal udfylde, for at forsikringsselskabet får de nødvendige oplysninger om din behandling.

Får du en arbejdsskade, og har du tegnet en heltidsulykkesforsikring, skal du først anmelde din skade til ansvarsforsikringen hos arbejdsgiveren. Arbejdsgiverens ansvarsforsikring går forud i din behandling af personskaden såsom udgifter til tandlæge, kiropraktor og fysioterapeut. Så snart din sag er afsluttet gennem arbejdsgiveren, vil du skulle sende kopi af afgørelsen på arbejdsskadeforsikringen.

Er du involveret i et uheld i trafikken, og pådrager du dig en personskade, skal du være opmærksom på, at du kan få erstatning af modpartens forsikringsselskab. Det er en hovedregel, uanset om det er den anden part eller dig, der er skyld i uheldet. Så snart du har fået modpartens oplysninger, skal du anmelde din personskade ved at kontakte modpartens forsikringsselskab. Her kan du få erstatning for svie og smerte, hvilket typisk ikke er dækket af din egen ulykkesforsikring. Derfor er det vigtigt, at du tager kontakt til modpartens forsikringsselskab. Hvis du ikke ved, hvor den anden part er forsikret, kan du som regel på hjælp via din egen forsikring til at finde oplysningerne.

Pådrager du dig løfte-, vrid eller sportsskader, eller falder du, skal du først konsulteres af et sygehus eller en læge. Typisk vil du have tre år til at anmelde din skade, efter den er sket. Her skal du blot være opmærksom på, at du altid skal kunne fremvise dokumentation for skaden fra sygehus, behandler eller læge. Har du brug for genoptræning i form af fysioterapeut eller kiropraktor, vil langt de fleste ulykkesforsikringer dække udgifterne til dette.

Får du en skade, skal du huske følgende:

• Blive konsulteret af en læge eller sygehus og følge instrukserne derfra.
• Anmelde det til dit forsikringsselskab hurtigst muligt – enten online, på mail eller via telefon.
• Er det et barn, der kommer til skade, bør du ligeledes anmelde det – uanset skadens størrelse.
• Får du en arbejdsskade, skal du først anmelde skaden til arbejdsgiverens ansvarsforsikring.
• Er du involveret i et trafikuheld, skal du også anmelde din skade hos modpartens forsikringsselskab.

Indhent gratis tilbud på dine forsikringer her

Ulykkesforsikringer for studerende – vælg det ikke fra

Som studerende er pengene små, og det kan derfor være fristende at vælge forsikringer fra. Især unge fravælger ulykkesforsikringer – uanset om de studerer eller ej. Mange unge tænker, at det nok ikke er dem, der kommer ud for en ulykke – og så er det gode penge at spare. Men det er altså ikke til at vide, hvem der rammes af en ulykke. Det kan ramme alle hver eneste dag i form af et trafikuheld, et pludseligt fald eller meget andet. Derfor bør du være forsikret gennem en ulykkesforsikring – også selvom du bare er studerende. Ulykkesforsikringsprisen er nemlig værd at betale, idet alle kan blive involveret i en ulykke.

Som studerende kan du hos mange selskaber få en god pris på ulykkesforsikringer via studierabat. Dermed bliver prisen på ulykkesforsikringen lavere, hvilket er en stor fordel. Du kan derfor med fordel kontakte forskellige forsikringsselskaber for at høre, om de tilbyder studierabat på deres forsikringer. Er du medlem af en a-kasse eller fagforening, kan du også være heldig at få en god pris på ulykkesforsikringer gennem rabatordninger. Mange fagforeninger og a-kasser er gratis at være medlem af, mens du studerer, og du kan derfor score dig en rigtig god pris på ulykkesforsikring derigennem.

Synes du ikke, at du kan finde nogle ordentlige rabatter gennem studierabat, a-kasse eller fagforening, er der også en anden måde at få en god ulykkesforsikringspris på. Langt de fleste forsikringsselskaber giver mængderabat, hvis du samler alle dine forsikringer hos én udbyder. Det betyder, at hvis du f.eks. vælger indboforsikring, rejseforsikring og ulykkesforsikring hos ét selskab, vil du kunne spare penge. Det gør det også nemmere for dig selv, idet du blot skal tage kontakt til et enkelt forsikringsselskab, hvis du får skader, indbrud eller forsinkelser på din flyrejse.

Indhent gratis tilbud på dine forsikringer her

Mange forsikringsselskaber tilbyder også det, der oftest kaldes en ungdomsforsikring. Her vil flere forsikringer være inkluderet i én aftale, hvilket gør det nemt for den unge at administrere og overskue. Som ung er du lige flyttet hjemmefra, og de fleste forsikringer har dine forældre tidligere styret. Derfor kan det være nemt blot at vælge en ungdomsforsikring. Her er indbo- og ulykkesforsikring som regel inkluderet, hvilket er to uundværlige forsikringer. Dertil kan du typisk vælge diverse forsikringer til såsom rejseforsikring og elektronikforsikring.

Gode tips til unge og studerende i forhold til ulykkesforsikringer er følgende:

• Vælg ikke ulykkesforsikringen (eller andre vigtige forsikringer) fra.
• En ulykke kan ramme enhver – også dig som ung.
• Prisen for ulykkesforsikringen er godt givet ud.
• Mange forsikringsselskaber tilbyder studierabat
• Fagforeninger og a-kasser kan også give rabatordninger.
• Få mængderabat hos et forsikringsselskab ved at samle alle dine forsikringer ét sted.
• Vælg eventuelt en ungdomsforsikring, hvor de mest basale forsikringer er inkluderet.

Spar penge på ulykkesforsikring gennem fagforening eller a-kasse

Er du medlem af en a-kasse eller en fagforening, kan det være en god idé at kigge på dine medlemsfordele. Mange fagforeninger og a-kasser tilbyder nemlig deres medlemmer at få rabat hos specifikke forsikringsselskaber – og dermed også en god pris på ulykkesforsikringer. Nogle foreninger giver endda automatisk medlemskab hos et forsikringsselskab, og det gælder derfor om at holde øje med sine aftaler. F.eks. giver 3F automatisk ulykkesforsikring ved Alka til en billig pris, mens også fagforeningen Djøf tilbyder ulykkesforsikringer billigt til deres medlemmer.

Får du ikke kigget på dine medlemsfordele hos din fagforening eller din a-kasse, kan du gå glip af gode tilbud. Måske du endda kommer til at betale dobbelt i form af et medlemskab via din fagforening eller a-kasse, du ikke kendte til. Du kan altså opnå økonomisk tryghed på flere måneder gennem din fagforening eller a-kasse – både gennem deres services og eventuelle rabatordninger på ulykkesforsikringer og andre forsikringer.

Det gode ved fagforeninger og a-kasser er følgende:

• At de ofte giver mange medlemsfordele – og måske rabat på forsikringer.
• Kan give automatisk medlemskab hos et forsikringsselskab.

Læs mere i vores sektion om a-kasser

Hvad dækker ulykkesforsikringen typisk ikke?

Som sagt er der forskel på ulykkesforsikringer, afhængigt af hvilket forsikringsselskab du vælger samt dine tilvalg. Derfor er der ikke ét endegyldigt svar på, hvad ulykkesforsikringer dækker og ikke dækker. Dog er der nogle aspekter, der typisk ikke er inkluderet i ulykkesforsikringen. Som regel vil ulykkestilfælde, som skyldes sygdom, ikke være dækket. Ulykkestilfælde skal skyldes en pludselig hændelse, hvor sygdomshændelser altså ikke er inkluderet. Dette kan f.eks. være varige mén grundet åreforkalkning, årebetændelse, blodpropper eller hjerneblødninger.

Ofte vil du heller ikke være dækket, hvis du får psykiske mén, som er opstået i forbindelse med ophold i fængsel, detention eller anholdelse. Det er ikke kategoriseret som en pludselig hændelse. Nogle forsikringer kan alligevel have disse emner inkluderet i dækningen. Det kan du undersøge nærmere på din specifikke ulykkesforsikring ved at gennemlæse din forsikringspolice nøje.

Dyrker du farlig sport, skal du sørge for at vælge det til i din ulykkesforsikring – ellers vil du ikke være dækket. Har du dermed en farlig sport som din hobby, skal du huske at få det inkluderet i din forsikring. Dette kan f.eks. være bjergbestigning, boksning eller faldskærmsudspring. Prisen for ulykkesforsikringer med farlig sport er typisk lidt højere, men det er klart penge, der er godt givet ud. Dyrker du farlig sport i din fritid, vil du nemlig have større risiko for at pådrage dig skader.

Kører du knallert, scooter eller motorcykel, er det heller ikke sikkert, at det er inkluderet i din ulykkesforsikring. Her skal du tage kontakt til dit forsikringsselskab for at være sikker på, at kørsel på disse køretøjer er en del af din forsikring. Er du involveret i en ulykke på f.eks. en motorcykel, er du virkelig i farezonen for at pådrage dig alvorlige skader. Her kan ulykkesforsikringen være en uundværlig økonomisk hjælp, hvis uheldet er ude.

Som regel dækker ulykkesforsikringer ikke:

• ulykkestilfælde grundet sygdom såsom åreforkalkning, årebetændelse, blodprop og hjerneblødning.
• psykiske mén efter ophold i fængsel, detention eller anholdelse.
• farlig sport – men dette kan vælges som tilvalg.
• kørsel på knallert, scooter eller motorcykel – igen kan dette købes som tilvalg.

Når din erstatning skal fastsættes

Er du så uheldig, at du kommer til at få brug for din ulykkesforsikring i forbindelse med en ulykke, bliver din erstatning fastsat efter din méngrad efter méntabellen udarbejdet af Arbejdsmarkedets Erhvervssikring. Den méntabel, der anvendes, skal være gældende på det tidspunkt, hvor din afgørelse sker. Genoptages sagen senere hen, vil den samme méntabel anvendes som i første omgang. Typisk vil erstatningen fastsættes senest tre år efter ulykken. Af den grund vil du som regel ikke skulle vente mere end tre år for at få en endelig afgørelse på din sag.

Din erstatning vil udgøre den procent af din forsikringssum, som svarer til din fastsatte méngrad. Erstatningens udbetaling sker på baggrund af størrelsen af forsikringssummen på det tidspunkt, ulykken sker. Havde du en grad af invaliditet før ulykken, vil det ikke dækkes af din ulykkesforsikring. Din erstatning vil heller ikke blive højere.

Arbejdsmarkedets Erhvervssikrings méntabel samt din procentvise méngrad er altså de afgørende faktorer, når din erstatning skal fastsættes. Når det gælder méntabellen, kigger man på, hvor på kroppen, man har fået en skade. Hovedet inkluderer skader på tænder, kæber, strube, næse, øjne, syn, hjerne, ører, hørelse, lammelse af ansigtsnerver og lugtesans. Bækken og hvirvelsøjle inkluderer skader på hvirvelsøjlen, haleben, bækken og rygmarvslæsioner.

Brystkassen inkluderer skader på ribben, mens ekstremiteter inkluderer overekstremiteter og underekstremiteter – dvs. arme og ben. Indre organer inkluderer skader på bughule, bugvæg, nyrer, urinveje, tarme, afføringsforstyrrelser og kønsorganer. Slutteligt dækker méntabellen også over psykiske skader efter chok eller vold gennem en posttraumatisk belastningsreaktion, kronisk depression, uspecificeret belastningsreaktion og posttraumatisk angst.

Din erstatning fastsættes altså efter:

• din méngrad.
• din forsikringssum på ulykkesforsikringen.

Indhent gratis tilbud på dine forsikringer her

Forskellige tilvalg til din ulykkesforsikring

En ulykkesforsikring fungerer altså som et sikkerhedsnet, hvis ulykken rammer. Du og din familie sikres økonomisk, hvilket giver færre bekymringer og større tryghed. For at være dækket bedst muligt, skal du som sagt sørge for at skræddersy din ulykkesforsikring, så den dækker dine behov. Det gør du gennem diverse tilkøb og valg. Du vælger selv, om forsikringen skal dække varige mén ved f.eks. 5, 8, 10 eller 11 %. Dertil vælger du også, om forsikringen blot skal dække i din fritid eller hele døgnet.

Når du skal skræddersy forsikringen endnu mere, sker det gennem dine tilvalg. Prisen for ulykkesforsikringen afhænger af dine tilvalg. Tilvalg kan bl.a. være følgende:

• Tandskade
• Dødsfald
• Dobbelterstatning
• Farlig sport
• Strakserstatning
• Udvidet strakserstatning
• Overfald.

Tandskader er typisk inkluderet i en ulykkesforsikring, hvor forsikringsselskabet betaler den nødvendige tandbehandling ved en ulykke. Men får du en tandskade ved spisning og tygning, vil du typisk ikke være dækket – medmindre du vælger tandskade som tilvalg. Tilvalget dødsfald dækker derimod ved dødsfald i forbindelse med en ulykke. Her vil familien have ret til en erstatning. Denne erstatning kan være en lille hjælpende hånd i en svær tid, hvor fokusset ikke er på økonomien. Er børn medforsikret tilbydes ekstra begravelseshjælp hos nogle forsikringsselskaber.

Dobbelterstatning betyder typisk, at du ved méngrader på 30 % eller mere får udbetalt det dobbelte beløb i erstatning. Hvis du f.eks. mister din pege- eller tommelfinger på den hånd, du anvender mest, får du udbetalt 80 % af din forsikringssum. Er du forsikret for 1.000.000 kr., vil du normalt få 400.000 kr. udbetalt – men med dobbelterstatning vil du få udbetalt 800.000 kr. i stedet.

Dyrker du farlig sport i din fritid, vil det klart være en fordel at vælge farlig sport til din forsikring. Det er f.eks. kampsport, vintersport, cykelsport, motorsport, luftsport, flyvning, bjergbestigning, klatring, hestesport eller sport ude på vandet. Idet du er i højere risiko for at pådrage dig skade under disse aktiviteter, vil din ulykkesforsikring automatisk blive dyrere. Dog vil du være dækket, hvis uheldet er ude, mens du dyrker farlig sport.

Ved strakserstatning får du udbetalt et engangsbeløb hurtigt efter en ulykke, hvor du får skade i knæets menisk, akillessene, korsbånd eller knoglebrud. Denne erstatning vil dog være en del af din samlede erstatning. Udvidet strakserstatning er derimod en erstatning, der ikke går ud over den samlede erstatning. Det vil sige, at hvis du får knoglebrud eller skader på korsbånd, akillessene eller sideledbånd, vil den udvidede strakserstatning være en ekstra erstatning. Så snart lægen har diagnosticeret skaden via scanning eller røntgen samt dokumenteret det i din journal, vil du få udbetalt pengene.

I forhold til overfald vil det være inkluderet i nogle ulykkesforsikringer med køb af invaliditetsdækning. Bliver du overfaldet og har brug for krisehjælp, vil udgifterne til det blive betalt derigennem. Nogle forsikringer har denne del inkluderet i deres grundforsikringer, mens andre kræver, at du vælger det som tilkøb. Du skal også være opmærksom på, om forsikringsselskabet kræver, at du har anmeldt overfaldet til politiet for at kunne yde dig erstatning.

Generelt er det altså sådan med ulykkesforsikringer, at de varierer meget fra forsikringsselskab til forsikringsselskab. Derfor kan det ikke understreges nok, hvor vigtigt det er, at du sætter dig godt ind i din egen ulykkesforsikring. På den måde er du helt sikker på, at du er dækket godt nok ind. Det vil være ekstremt ærgerligt at stå i en situation en dag efter en ulykke for så at finde ud af, at du rent faktisk ikke er dækket godt nok ind – selvom du troede, at du var. Sørg derfor for at gennemlæse din forsikringspolice nøje. Har du svært ved at gennemskue policen, kan du kontakte dit forsikringsselskab, hvor en medarbejder kan gennemgå din forsikring sammen med dig.

Indhent gratis tilbud på dine forsikringer her

Hvis du har handlet bevidst, beruset eller været uagtsom

Mange forsikringsselskaber stiller krav til dig om, at du ikke må handle bevidst, være beruset eller handle med grov uagtsomhed, hvis din ulykkesforsikring skal dække efter en ulykke. Du må altså ikke gøre noget bevidst for, at du kan få udbetalt en erstatning fra dit forsikringsselskab. Det betegnes som svindel og kan have alvorlige konsekvenser for dig.

Gennem tiden har mange nyhedsmedier berettet om svindelsager, hvor borgere har arrangeret sammenkørsel af biler, fald eller sågar lagt sig ud på togskinnerne for at få amputeret et ben. Uanset hvor ekstrem den bevidste handling er, er det altså ikke lovligt. Du kan derfor komme ud for, at du slet ikke får en erstatning udbetalt – og så er ulykkerne simpelthen spild af arbejde og dumhed. Sørg med andre for ikke at handle bevidst i forbindelse med din ulykkesforsikring.

Er du beruset eller påvirket af andre stoffer under ulykken, kan det også have betydning for din erstatning. Nogle forsikringsselskaber giver nemlig ikke erstatning, hvis personen har været beruset eller påvirket. Det skal kunne bevises, at alkoholen eller andre stoffer ikke har noget at gøre med ulykken. Er der dog tale om, at du bliver skubbet af en anden, falder og brækker håndleddet eller lignende, er det en anden snak. Her har det i langt de fleste tilfælde ikke nogen betydning, hvorvidt du har drukket eller ej. Det er en anden person, som er skyld i din skade. Derfor er det også den anden persons ansvarsforsikring, der skal dække din skade. Men sørg for at tjekke op på dit forsikringsselskabs syn på alkohol.

Begrebet grov uagtsomhed kan defineres på forskellige måder. Nogle betegner det som tilfælde, hvor der er mistanke om et forsætligt forhold – men hvor det ikke kan bevises. Andre formulerer det som en udvist adfærd, der må antages at være begrundet i forsikringens eksistens. Generelt skal der meget til, før at begrebet grov uagtsomhed anvendes, men det er altså muligt for forsikringsselskaberne. Anses din ulykke for at være sket i forbindelse med grov uagtsomhed, vil du ikke få udbetalt erstatning.

I forbindelse med ulykkesforsikringer kan disse emner forhindre erstatning:

• Hvis du har handlet bevidst.
• Hvis du er beruset.
• Hvis du er påvirket af stoffer.
• Hvis du har handlet med grov uagtsomhed.

Indhent gratis tilbud på dine forsikringer her

Er jeg dækket ind ved en soloulykke?

Hvert år ender 600.000-700.000 danskere på hospitalet grundet en ulykke. Det svarer til cirka hver ottende dansker, og ulykker sker dermed hyppigt. Ulykkerne opstår fra et øjeblik til et andet og kan have fatale konsekvenser. Er der tale om en soloulykke i bil, er der ikke nogen ansvarlig skadevolder. Det betyder, at du kun får en erstatning, hvis du har tegnet en førerpladsdækning i din bilforsikring, eller hvis du har tegnet en ulykkesforsikring. Kører du derfor ofte i bil, er en ulykkesforsikring nærmest uundværlig – især hvis du ønsker økonomisk støtte ved eventuelle uheld.

Selvom du mener, at du er en god bilist, der aldrig kører galt, er der alligevel risiko for det. Især i vinterperioden er risikoen stor – også for soloulykker. Det glatte føre er nemlig skyld i, at mange biler rammer træer eller ender i autoværn og grøften. Her vil ejerens kaskoforsikring dække udgifterne til bilen, mens ansvarsforsikringen dækker skader på eventuelle passagerer i bilen. Men du som fører af bilen får altså ikke dækket personskaderne. Af den grund er det vigtigt, at du enten køber en tillægsforsikring til din bilforsikring i form af en førerforsikring, eller at du tegner en ulykkesforsikring.

Kører du motorcykel, er det ligeledes vigtigt at tegne en ulykkesforsikring. Risikoen for at komme til skade på en motorcykel er 38 gange højere end i en bil. Typisk skal du tilkøbe motorcykelkørsel til din ulykkesforsikring, idet den som regel ikke medfølger. Prisen for din ulykkesforsikring vil dermed også stige. De fleste forsikringer, når det gælder motorcykelkørsel, dækker i Norden og Grønland. Rejser du andre steder, vil forsikringen ofte dække i mindst et år. Rejser du længere end det, skal du klart overveje at tegne en rejseforsikring. Dermed er du dækket bedst muligt ind.

Der kan være stor forskel på de forskellige forsikringsselskabers pris på ulykkesforsikringer, når det kommer til tilvalg af motorcykel. Derfor kan du med stor fordel undersøge de forskellige selskabers priser, inden du tager dit endelige valg. Husk dog også at gennemlæse policen nøje, da dækningerne ligeledes svinger fra selskab til selskab.

Soloulykker indebærer følgende:

• Ingen ansvarlig skadevolder
• Ingen erstatning uden ulykkesforsikring eller førerpladsdækning i bilforsikring
• Stor risiko for solouheld i bil i vinterperioden
• Endnu større risiko for ulykke på motorcykel
• Køb af tilvalg til dækning af motorcykelkørsel.

Tjek dine forsikringer regelmæssigt

Selvom du har tegnet en ulykkesforsikring og andre forsikringer, betyder det ikke, at du blot kan læne dig tilbage for altid. Markedet for forsikringer er i konkurrence med hinanden, og derfor ændrer priserne på ulykkesforsikringerne sig også hele tiden. Ønsker du at være dækket bedst ind til den billigste ulykkesforsikringspris, kan det altså ændre sig løbende. Derfor anbefales det, at du indimellem sørger for at undersøge forsikringerne på markedet. Derved er du sikker på, at du har den bedste dækning – til den bedste pris.

Løbende gennemgang af forsikringer gælder ikke bare ulykkesforsikringer. Du kan med stor fordel gennemgå alle dine forsikringer – både bilforsikring, indboforsikring, livsforsikring, kæledyrsforsikring og rejseforsikring. På den måde opdager du eventuelle nye forsikringstilbud, der kan have endnu bedre dækning end den, du i forvejen har. Derefter kan du gøre op med dig selv, om du vil bibeholde dine gamle forsikringer, eller om du bør udskifte dem.

Der er ingen regler om, at du absolut skal have alle dine forsikringer samlet ét sted. Får du derfor et godt tilbud hos et andet forsikringsselskab, kan du vælge at flytte alle dine forsikringer derover – eller blot en enkelt af dem. Dog vil du som regel kunne presse prisen yderligere, hvis du samler alle dine forsikringer ét sted. Gør du det, vil du være meget attraktiv for forsikringsselskabet, hvilket kan være med til at gøre dine forsikringer billigere. Sælgerne er til tider til at forhandle med. Så længe du blot sikrer dig, at du fortsat er dækket godt nok ind, så dine behov er dækket ved uheld, skader, indbrud, sygdom og lignende.

Du skal løbende tjekke din forsikringer, fordi:

• priserne på markedet ændrer sig.
• nye og bedre forsikringer kan komme til.

Indhent gratis tilbud på dine forsikringer her

Konklusion

Det er ikke lovpligtigt at have en ulykkesforsikring, men det er klart det klogeste at tegne én. Med en ulykkesforsikring er du nemlig dækket, hvis du kommer ud for en ulykke. Ulykker sker i mange tilfælde, og derfor kan man ikke være sikker på at undgå en ulykke. Får du varige mén kan det have store konsekvenser – både for din livskvalitet og økonomi. Her vil ulykkesforsikringen give dig økonomisk tryghed, idet du kan få en erstatning eller dækket dine udgifter. Prisen for ulykkesforsikringen er dermed værd at betale.

Priser på ulykkesforsikringer varierer fra selskab til selskab. Derudover varierer de også, alt efter hvilke tilvalg du vælger. Heltidsforsikring, fritidsforsikring, forsikringssum, méngrad og tilvalg såsom motorcykel, farlig sport og dobbelterstatning er blot et udpluk af de valg, du skal foretage. Selvom det kan virke uoverskueligt, er det slet ikke så svært at sætte sig ind i. Du vil takke dig selv for arbejdet, hvis du en dag kommer ud for en ulykke. Så skab tryghed i hverdagen både for dig og din familie ved at tegne en ulykkesforsikring allerede i dag.

Læs mere generelt om forsikringer i vores overordnede artikel om forsikringer

Læs desuden beskrivelser af de forskellige forsikringsselskaber

Tilbud på forsikring:

Få 3 gratis tilbud på dine forsikringer