I denne artikel vil vi forsøge at guide dig så godt som muligt til lån i Sverige. Hvis du som dansker ønsker at låne penge i Sverige, så bør du først spørge dig selv om hvorfor du ønsker at låne i Sverige frem for i Danmark. Det kan være at du allerede har benyttet de danske lån, og nu vil forsøge nogle andre. Måske overvejer du at købe fast ejendom i Sverige, og derfor ønsker at låne i Sverige. Bemærk her at de fleste svenske låneudbydere kræver at du har bopæl i Sverige. Af denne grund lister vi flere steder både svenske og danske muligheder.
Der er flere forskellige situationer der gør sig gældende ift. at låne penge i Sverige. Disse situationer har vi samlet i forskellige afsnit herunder. Du kan læse det hele fra toppen, eller tage et kig i indholdsfortegnelsen, og hoppe videre til det afsnit der er aktuelt for dig.
Svenske udbydere i Danmark
Her finder du udbydere der tilbyder lån i Danmark, men hvor låneudbyderen er svensk. Du kan også finde selskaber der ikke er svenske, men som tilbyder lån i flere lande, herunder både Danmark og Sverige. Med andre ord, så finder du her udbydere der både har en dansk og en svensk afdeling. Du kan forsøge at ansøge om lån i den svenske afdeling, men er du bosiddende i Danmark, så er det mest sandsynligt at selskabet beder dig om at ansøge her.
Vi angiver her links til den danske afdeling. Du finder den svenske afdeling i parentes.
Svenske udbydere i Danmark:
Samletjenester
I Danmark har vi lånesamletjenesterne Lendo, Lendme, Lånio og Letfinans, men i Sverige findes der andre lånesamletjenester.
Find her den danske lånesamletjeneste Lendo
Find her den danske lånesamletjeneste Lendme
Find her den danske lånesamletjeneste Lånio
Find her den danske lånesamletjeneste Letfinans
Herunder finder du de svenske lånesamletjenester. Dvs. tjenester der indhenter tilbud hos mange forskellige låneudbydere og præsenterer dig for de bedste. Nogle af tjenesterne kræver at du er svensk statsborger, mens andre ikke nævner noget om dette. Der er ligeledes udbydere der kræver at du ikke er i RKI eller lignende. I Sverige hedder det dog ikke RKI, men i stedet Kronofogden. Ofte angives Kronofogden ikke, men i stedet at du ikke må have betalingsanmærkninger (betalningsanmärkningar). Der er dog også samletjenester der netop tilbyder dig at søge lån selvom du har betalingsanmærkninger. Udbuddet af lån bliver dog mindre, hvis du angiver at du har betalingsanmærkninger.
Du kan herunder se de forskellige svenske lånesamletjenester. Vi har angivet specialforhold, hvis vi har fundet nogle for udbyderen. F.eks. at man skal være svensk statsborger eller at man ikke må / gerne må have betalingsanmærkninger.
Svenske lånesamletjenester:
Arcadiafinans (Ingen betalingsanmærkninger)
Zmarta (Ingen betalingsanmærkninger)
Lendo (Ingen betalingsanmærkninger, kun svenske statsborgere)
Lån trods RKI
Er du registreret i RKI, så har du i Danmark ikke mange muligheder for at optage et lån. Som tidligere nævnt i denne artikel, så har de i Sverige Kronofogden i stedet for RKI. Nogle gange henviser de svenske udbydere til at man ikke må have noget skyldigt hos Kronofogden, og andre gange bemærker de, at man ikke må have betalingsanmærkninger.
Der findes dog også udbydere der tilbyder lån selvom du har betalingsanmærkninger. Foruden nedenstående udbydere, som netop tilbyder Rki lån i Sverige, så kan du også tage et kig på de øverste udbydere i vores liste over lånesamletjenester. Her er det også OK med betalingsanmærkninger. Bemærk igen at lån trods RKI ikke indikere at du er sikret et lån. Du skal fortsat igennem en individuel kreditvurdering. Men du kan få denne kreditvurdering selvom du er i RKI, hvilket andre udbydere udelukker.
Svenske udbydere der tilbyder lån trods RKI / betalingsanmærkninger:
Goodcash (Du må ikke have skyld hos kronofogden, men betalingsanmærkninger er OK)
Bemærk: At der i næste afsnit med svenske låneudbydere er en række udbydere der ikke angiver om det er OK med betalingsanmærkninger, eller hvor vi ikke har kunnet finde informationer omkring dette. Disse udbydere kan du også forsøge. Men der er ingen garantier. Vi ved ikke om lån med betalingsanmærkninger er OK her, da vi ikke har kunnet finde informationer om det.
Svenske låneudbydere
Ønsker du et større overblik over svenske lån, så tag et kig på nedenstående liste. De fleste låneudbydere kræver at du er bosiddende i Sverige, så disse er kun interessante hvis du har svensk bopæl, eller hvis du kan låne via andre, der har svensk bopæl. Der er ingen af disse udbydere der decideret angiver at du kan låne med betalingsanmærkninger. Nogle angiver at du ikke kan låne med betalingsanmærkninger, mens andre ikke oplyser om du kan eller ikke kan låne med betalingsanmærkninger.
Oversigt over svenske låneudbydere:
Smartlånet (oplyser ikke om betalingsanmærkninger er OK)
Banknorwegian (oplyser ikke om betalingsanmærkninger er OK)
Profilkredit (oplyser ikke om betalingsanmærkninger er OK)
Freedom Finance (oplyser ikke om du skal være bosiddende i Sverige)
Svenske kreditkort
Lige som i Danmark, så er det også muligt at få kreditkort i Sverige som alternativ til traditionelle lån. Når du benytter kreditkortet, så trækkes der på din kredit. Du låner kun det præcise beløb du har købt for. Kreditkort kan derfor være et bedre valg end almindelige lån, hvis du løbende har behov for at låne små beløb.
Muligheder for kreditkort i Sverige:
Samlelån i Sverige
Har man allerede flere forskellige lån, så kan gebyrer mv. nemt løbe op i mange penge. Derfor kan det give mening med et samlelån, hvor alle de tidligere lån indfries og i stedet samles i ét større lån med lavere renter og færre gebyrer. Dette kan du læse mere om i vores guide til samlelån.
De danske samlelån
Der findes også danske udbydere af samlelån. Måske var det en mulighed frem for en af de svenske.
Få et hurtigt og billigt samlelån her:
- Lånio – lån op til 300.000 kr.
- Lendme – lån op til 500.000 kr.
- Letfinans – lån op til 500.000 kr.
- DigiFinans – lån op til 500.000 kr.
Finansiering af hus i Sverige
Vi har nu gennemgået alle de mange muligheder for forbrugslån i Sverige. Men har du købt fast ejendom i Sverige, så er det sandsynligvis en helt anden type lån, som du søger.
I Danmark vil man ofte tage et realkreditlån, når man køber fast ejendom. Dette er dog specielt for Danmark og findes ikke i Sverige. Du kan ikke låne penge i udlandet med realkreditobligationer. Du kan heller ikke tage et dansk realkreditlån til en svensk bolig. Det er muligt at låne i sin danske bank til køb af ejendom i Sverige, men ofte vil man få bedre vilkår med et lån i en svensk bank. Eksempelvis er det normalt i Sverige at tage 50-årige lån til boligkøb, og 60-årige lån er muligt.
I svenske banker skal man betale minimum 15% af boligen ved køb. Dvs. at man kun kan låne 85% af boligens værdi. Til sammenligning kan man i Danmark låne 80% af boligens værdi via realkreditobligationer, mens man kan låne de sidste 20% i banken. Dette gælder dog huskøb i Danmark. Låner du i en dansk bank til huskøb i Sverige, så vil du med al sandsynlighed blive mødt med samme krav om maksimalt 85% belåning.
Det svenske boliglån er ofte delt op i 3 dele. Et bundlån på 70% med lang løbetid (ofte 50 år), et toplån på 15% med kort løbetid (ofte 10 år), samt din udbetaling på 15%, som du ikke kan låne i banken. Procentsatserne her kan være forskellige i din bank og evt. afhænge af din kreditvurdering.
Bundlånet ses som den sikre del af dit lån. Hvis din bolig skal sælges, så forventer man at kunne få disse 70% tilbage igen, dvs. at salgsprisen er minimum 70% af din købspris. Derfor kan bundlånet laves til en fornuftig rente. Ofte deles bundlånet op i flere dele med forskellig bindingstid på renten. Dette er for at gøre dit lån mindre overfølsom overfor rentestigninger. Går renten op, så er det ikke hele dit bundlån der stiger i pris på én gang.
Toplånet har en højere rente end bundlånet. Det er mere usikkert om dit hus kan sælges til minimum 85% af din købspris. Derfor er denne del af dit lån med højere risiko for banken. Dette betyder at banken tager en høj rente for at dække over usikkerheden. De skal tjene penge her, som kan betale for de tilfælde hvor køber ikke kan betale tilbage. Af samme grund laver man denne del af lånet væsentligt kortere, så man hurtigere kan komme af med den dyre del af lånet. Det er både i bankens og købers interesse at sænke lånet til 70% af boligens værdi så hurtigt som muligt. Dette gør lånet billigere for dig som køber, og det sænker bankens risiko, da sandsynligheden for tab ved et salg bliver langt mindre.
Kan du ikke opnå et banklån i Sverige eller i en dansk bank, så benytter man nogle gange det der hedder sælgerpant. Sælger er interesseret i at få solgt huset, og da du ikke kan låne i banken, så er sælger villig til at låne dig nogle af pengene i stedet. Det hedder sælger pant, da sælger netop får pant i ejendommen. Dvs. hvis du ikke betaler lånet tilbage til sælger, så kan sælger overtage ejendommen igen.
Kære Lånekassen,
Retter henvendelse da jeg har et spørgsmål jeg håber i kan hjælpe med.
Situationen er den at jeg skylde ca. 1,5 millioner kr. i Danmark, da vores hus gik på tvang da min kæreste og jeg gik fra hinanden. Det har været en grim skillsmisse så hverken hun eller Jeg har afviklet på lånene.
Jeg står i RKI i Danmark og umiddelbart kan jeg ikke få gældsanering da jeg har en dyr husleje idag. Har igennem de sidste 6-7 år søgt gældsanering 2 gange men uden held.
Jeg har 2 børn og kan ikke bo i en 1-2 værelses lejlighed. Lige pt. har jeg en husleje på 12.000 kr.
Jeg har en fin indkomst på nuværende tidspunkt og ønsker at starte på en frisk, men kreditorene er ikke til at tale.
Jeg har derfor overvejet at flytte til malmø og fortsat arbejde i Danmark. Min nuværende årsindkomst ligger på 6-700.000 kr.
Jeg vil derfor høre om det er muligt at jeg kan låne penge i sverige til et huskøb i sverige mod at jeg naturligvis ligger det der skal til i udbetaling.
Har jeg nogen muligheder i Sverige?
Ser frem til at høre fra Jer.
Mvh
Lucian Jon
Hej Lucian
Det kan kun de svenske banker svare på. Du kan derfor kontakte dem og høre hvad de siger. Som vi nævner i artiklen, så er der også noget der hedder sælgerpant. Her låner du pengene af sælger mod at sælger har pant i ejendommen. Dermed kan sælger tage ejendommen tilbage, hvis du ikke betaler dine lån. I begge tilfælde er det dog tvivlsomt om du vil blive godkendt.
Et bedre råd tænker jeg er, at du ikke køber et nyt hus, men at du i stedet lejer, så længe du har gæld. Det er svært at komme af med gælden når din husleje er på 12.000 kr./måned. Du bør derfor kunne finde noget acceptabelt at bo i til en langt mindre husleje end 12.000 kr./måned. Dette uanset om du vælger at bo i Danmark eller Sverige.
Med en høj årsindkomst på 6-700.000 kr., så burde det være muligt at afvikle på din gæld. Når det ikke er muligt nu, så må det skyldes alt for høje leveomkostninger, herunder din meget høje husleje.
Jeg anbefaler dig derfor at kigge på dine omkostninger, lægge et godt budget, samt evt. at optimere dine lån, hvis der er muligheder der. Du kan finde inspiration i vores artikler om budget, samt med fordel kontakte en uvildig gældsrådgiver.
https://www.laanekassen.dk/saadan-laver-du-et-godt-budget/
https://www.laanekassen.dk/budgetskemaer/
Mvh
Erik
Hej. Vi har købt hus og bor i Sverige og vil gerne låne i en bank. Kan vi få et lån hvor man først betaler rente og afdrag når man bruger af lånet. Tak
Hej Pia
Ja, det kan man godt. Det hedder et prioritetslån:
https://www.laanekassen.dk/realkreditlaan/prioritetslaan/
Mvh
Erik
Er der nogen mulighed for at få et lån til reparation af min bil som jeg er afhængig af står i RKI med en gammel gæld fra skilsmisse
Hej Joan
Du kan tage lån trods RKI i Danmark hos Aurora Lån.
Mvh
Erik
ja men så skal man også ha en kautionist
Det er korrekt. Det gælder også Tillidslån. Tillidslån og Aurora Lån er umiddelbart de eneste 2 danske udbydere der tilbyder lån, når man er i RKI. Bemærk dog at de ikke garanterer lån, når du er i RKI. Du vil fortsat bliver kreditvurderet ligesom ved andre låneudbydere. Men RKI er ingen hindring ved disse udbydere for at du kan få lavet en kreditvurdering.
Hej
Vi er en familie på fire, to voksne og to børn, vi har boet 15 år i sverige i en bostadsret. Vi er begge to fuldtidsarbejdende i Danmark. Vi har fået afslag på lån, bankerne siger vi ikke kan få lån fordi vi arbejder i Danmark og den danske valuta er usikker, og fordi der er kommet nye regler på området. De vil dog ikke udlevere de nye regler. Jeg er i chok. Kan det virkelig passe eller lyver de. Vi har de 15% til den nye bolig og betalt vores lejlighed ud. Hvordan kan jeg låne penge til en ny bolig, hvis Dansk lønindkomst ikke længere tæller i Sverige?
Jeg har flere venner samme situation, er det virkelig lovligt?
Kender du de nye regler der gør, at man ikke kan få lån når begge arbejder i DK?
For dem vi kender som for lån, arbejde en i Sverige og en i dk.
Med venlig Hilsen
Frederikke
Hej Frederikke
Det lyder mærkeligt, da den danske krone er blandt de stærkeste valutaer i verden. Den danske krone betragtes absolut ikke som en usikker valuta. Jeg kender ikke de svenske låneregler, men det er næppe ulovligt ikke at ville give et lån. Mit forslag er at spørge forskellige banker, herunder også nogle danske banker. Selvom det er en bolig i Sverige, så kan en dansk bank godt give et lån. Men de er ikke forpligtet til at give jer et lån. Spørg efter en begrundelse, når I får afslag. Mit gæt er at banken vurderer jeres økonomi som usikker, og ikke at de vurderer den danske krone som usikker. Måske har I et budget, som banken vurderer som for stramt eller ser usikkerheder i noget helt andet. Så spørg bankerne om årsagen til afslag, og hvad det er præcist, som de vurderer, der er usikkert.
Mvh
Erik