Ved du, hvad er inkluderet i din pensionsordning hos MP Pension? Hvilke pensionstyper har du? Hvilke har du mulighed for at få? Og hvordan er du stillet ved alvorlig sygdom, invaliditet eller død? Få det fulde overblik over din pension hos MP Pension her.
MP Pension er pensionskassen for magistre, gymnasielærere og psykologer. Pensionskassen har mere end 120.000 medlemmer og er medlemsejet. Det vil sige, at der ikke er aktionærer eller ejere, der skal have del i overskuddet.
I stedet tilhører hele egenkapitalen medlemmerne og hele overskuddet fordeles til medlemmerne.
MP Pension er det, der tidligere hed Magistrenes Pensionskasse. I 2005 skiftede de navn til MP Pension. Fra 2008 til 2016 var MP Pension i øvrigt en del af Unipension, sammen med Arkitekternes Pensionskasse og Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger. Men i dag er det en selvstændig pensionskasse.
Hvad tilbyder MP Pension
Hvis du er medlem af Gymnasieskolernes Lærerforening, Dansk Magisterforening eller Dansk Psykolog Forening har du også pension igennem MP Pension.
Når du bliver ansat som psykolog eller magister på en arbejdsplads der er under overenskomst med en af de ovennævnte foreninger, bliver du samtidig medlem af MP Pension. Din arbejdsgiver indbetaler herefter op til 17,5% af din løn til din pensionsopsparing.
En tredjedel af indbetalingen trækkes fra din løn, mens de resterende to tredjedele betales af arbejdsgiveren.
MP Pension har siden 2008 været blandt de danske pensionskasser, der har skabt størst afkast til sine kunder. Fra 2008 til og med 2017 har MP Pension i gennemsnit skabt et afkast efter investeringsomkostninger og før skat på hele 9,0%.
Pension
Når du har din pensionsopsparing hos MP Pension, er der en basisdækning, som alle medlemmer, der er under en overenskomst, har. Den inkluderer både pension og forsikringer. Du kan læse mere i afsnittet Pensionsordninger om hvilke pensionsordninger, der er med i basisdækningen. Under afsnittet Forsikringer og sundhedspakker finder du desuden information om de forsikringer, der er inkluderet.
Ud over basisdækningen er der en række tilvalgsprodukter inden for både pension og forsikring, du kan vælge mellem.
Er du ansat hos en arbejdsgiver, der ikke er under overenskomst – enten med en arbejdsgiverbetalt eller en selvbetalt pensionsordning – kan din pension sammensættes, helt som du ønsker det. Vi gennemgår mulighederne i næste sektion.
Pensionsordninger
Når du har pensionsordning gennem MP Pension, får du ikke tilbudt en færdiglavet pakkeløsning af pensioner. I stedet får du en basisdækning, samt mulighed for at tilpasse pensionsordningens sammensætning, så den er skræddersyet til dit behov.
Medlemmer med overenskomst
Hvis din arbejdsgiver er under en overenskomst med enten Gymnasieskolernes Lærerforening, Dansk Magisterforening eller Dansk Psykolog Forening, har du en basisordning. Den inkluderer:
- Livsvarig pension
- Invalidepension
- Ægtefælle-/samleverpension
- Børnepension ved invaliditet
- Udbetaling ved død
- Udbetaling ved kritisk sygdom
Ud over basisdækningen, har du mulighed for at tilpasse summerne, der udbetales ved død, kritisk sygdom og invaliditet, så de passer dit behov. Vi gennemgår dækningerne på disse i afsnittet Forsikringer og sundhedspakker.
Din livsvarige pension kan desuden suppleres med en ratepension med udbetaling over 10-30 år, hvis du ønsker det. Dog skal mindst to tredjedele af dine indbetalinger gå til den livsvarige pension.
Medlemmer uden overenskomst
Hvis du er ansat uden overenskomst, eller hvis du selv betaler din pensionsopsparing, kan du selv sammensætte din pensionsordning, samt udvalget af dine forsikringer.
Du kan vælge mellem følgende pensionsordninger:
- Livsvarig pension
- Livsvarig supplerende opsparing
- 10-årig supplerende opsparing
- Ratepension
- Aldersopsparing (kun for selvbetalere)
Du kan desuden vælge mellem følgende forsikringer:
- Invalidepension
- Ægtefælle-/samleverpension
- Børnepension ved invaliditet
- Udbetaling ved død
Forsikringssummerne kan tilpasses dit behov. Det samme gælder sammensætningen af dine pensioner.
Vi gennemgår detaljerne og mulighederne for pensionsopsparing nærmere i afsnittene Pensionsopsparinger og Forsikringer og sundhedspakker.
Gennemsnitsrente eller Markedsrente
Afkastet på en pensionsordning kan afregnes enten efter gennemsnitsrenteprincippet eller markedsrenteprincippet. Her kan du læse om de to forskellige måder at beregne afkast på, samt mulighederne hos MP Pension.
Gennemsnitsrenteprincippet
Ved anvendelse af gennemsnitsrenteprincippet får du en på forhånd fastsat rente på din pensionsopsparing hvert år. Det betyder, at du er sikret et positivt afkast på din opsparing hvert år, uanset hvor godt det er gået pensionskassens investeringer i det pågældende år.
Rentesatsen ved gennemsnitsrenteprincippet fastsættes ud fra, hvor godt pensionsselskabet har klaret sig igennem de seneste år, og hvad forventningen er til de kommende års investeringer.
Med gennemsnitsrenteprincippet, er du altså sikret mod dårlige år for pensionsselskabet. Uanset hvordan det går, er du sikret dit faste renteafkast, og risikerer ikke et negativt afkast.
Til gengæld får du heller ikke glæde af et år med ekstraordinært stort afkast, som du gør ved markedsrenteprincippet. Hvis du har gennemsnitsrente, vil du stadig få udbetalt din faste rentesats, selvom investeringerne i selskabet har givet et meget større afkast.
Oftest er det sådan, at du på lang sigt får lidt mindre ud af afkast beregnet med en gennemsnitsrente. Til gengæld giver det dig en stor sikkerhed for din investering. For selvom afkast efter markedsrenteprincippet ofte giver dig en større rente, så er der også dårlige år, der kan trække meget ned i det samlede billede.
Markedsrenteprincippet
Hvis du får afkast efter markedsrenteprincippet, så afspejler din rente, pensionsselskabets afkast på investeringerne. Det betyder, at hvis det er gået godt i det pågældende år, så får du et stort afkast. Til gengæld får du et lavt afkast – eller ligefrem et negativt afkast – hvis det har været et dårligt investeringsår.
Fordelen ved markedsrenteprincippet er, at du potentielt kan få et meget større afkast end ved gennemsnitsrenteprincippet. Og ganske ofte er det også sådan det går.
Til gengæld er ulempen selvfølgelig, at der ikke er nogen garanti med markedsrenteprincippet. Kommer der et eller flere år med dårlige investeringer, eller hvor markedet generelt har været dårligt, er der stor risiko for, at du slet ikke får afkast i de pågældende år – eller endda et negativt afkast.
Derfor handler valget mellem gennemsnitsrente eller markedsrente i høj grad af, hvor risikovillig du er med dine pensionsmidler. Hvis du er villig til at løbe risikoen for ingen afkast, mod til gengæld at have muligheden for et stort afkast, bør du vælge markedsrenten.
Finder du større tryghed i at vide på forhånd, hvor meget du får i afkast pr. år, uanset hvordan det går, så skal du i stedet vælge gennemsnitsrenten.
Gennemsnitsrente eller markedsrente hos MP Pension
Hos MP Pension kan du selv vælge, om du vil have afkast baseret på gennemsnitsrenteprincippet eller markedsrenteprincippet.
Din pensionsopsparing investeres i en fælles investeringsportefølje, der gælder for alle medlemmer. Det betyder, at der ikke er forskellige risikoprofiler, du kan vælge mellem. Det gælder uanset om du har valgt markedsrente- eller gennemsnitsrenteordningen. Den samlede investering giver MP Pension flere stordriftsfordele, der afspejles i medlemsomkostningerne.
Investeringerne foregår i høj grad i selskaber, hvor pensionskassen kan have et aktivt ejerskab. På den måde sikrer MP Pension sig, at kunne have en vis grad af indflydelse på investeringen. Derfor investeres der også primært langsigtet.
Omkring halvdelen af midlerne i pensionskassen investeres i værdipapirer med lav risiko, som eksempelvis danske statsobligationer. Det giver en høj grad af sikkerhed for investeringen, samt et jævnt afkast. Men samtidig giver det ikke mulighed for de store afkast. Den anden halvdel investeres primært i børsnoterede aktier. Her er risikoen lidt større, men til gengæld er der samtidig et noget større potentiale for et højere afkast.
Pensionsopsparinger
Her får du et overblik over de pensionsordninger, der kan være en del af din pension hos MP Pension.
Er du under overenskomst, har du automatisk en livsvarig pension, samt mulighed for at tilvælge en livsvarig supplerende opsparing.
Er du ikke under overenskomst, kan du sammensætte din pensionsordning, som du vil ud fra disse. Dog kan du kun få en aldersopsparing, hvis du har en privat pensionsordning, du selv indbetaler til.
Livsvarig pension
Den livsvarige pension er med som standard i din basisdækning. Hvis du er under overenskomst skal denne udgøre mindst to tredjedele af dine indbetalinger. Er du uden overenskomst, kan du selv bestemme, om du ønske den livsvarige pension.
Den livsvarige pension giver dig en fast månedlig udbetaling, fra du går på pension og resten af livet. Det giver dig en fast månedlig indtægt, som afløsning for din månedsløn, når du går på pension.
På den måde er den livsvarige pension med til at øge dit månedlige rådighedsbeløb, og gøre overgangen fra arbejdsliv til pensionisttilværelse lettere.
I modsætning til en ratepension, der også udbetales som et fast månedligt beløb, stopper den livsvarige pension ikke på et forudbestemt tidspunkt. Dermed behøver du ikke bekymre dig om, hvor længe du lever, og hvor længe du skal strække udbetalingerne over.
Indbetaling og udbetaling ved livsvarig pension
Der er i princippet ikke noget loft over, hvor meget du kan indbetale årligt på en livsvarig pension. Du får skattefradrag for det fulde beløb.
Dog skal du være opmærksom på, at hvis det er dig selv – og ikke din arbejdsgiver – der indbetaler til ordningen, og vil betale mere end 50.400 kr. årligt (for 2018), så skal dine indbetalinger fortsætte i mindst 10 år.
Ved udbetaling af den livsvarige pension betaler du almindelig indkomstskat. Det er også værd at notere sig, at udbetalingerne fra din livsvarige pension modregnes i offentlige ydelser, som din folkepension.
Udbetaling ved død
Der udbetales som udgangspunkt ikke noget ved din død. Den resterende opsparing går i stedet til at dække udbetalinger, til dem, der lever længere. Dog er det muligt at ændre på dette ved tilkøb af forsikringer.
Til gengæld betyder det også, at hvis du bliver ældre end forventet, kan du faktisk få udbetalt mere, end du har opsparet.
Livsvarig supplerende opsparing
Den livsvarige supplerende opsparing er stort set det samme som den livsvarige pension. Den store forskel er, at på den livsvarige supplerende opsparing her, får dine efterladte udbetalt det, du skulle have udbetalt i op til 10 år efter, udbetalingen er påbegyndt, hvis du dør, før de 10 år er gået.
Der gælder samme regler for indbetalinger og udbetalinger som ved den livsvarige pension.
Ratepension
Ratepensionen er – ligesom den livsvarige pension – en fast udbetaling hver måned. Dog er forskellen her, at på ratepensionen sker udbetalingen kun i en på forhånd fastsat periode. Du vælger selv hvor lang tid udbetalingerne skal strække sig over, dog mindst 10 år og maksimalt 30 år.
Størrelsen på beløbet, der udbetales hver måned, afhænger af, hvor lang tid udbetalingerne skal strække sig over. Når udbetalingsperioden er ovre, stopper udbetalingerne. Til gengæld kan du regne med, at du får omkring 20% mere udbetalt om måneden fra en ratepension på 20 år, end på en tilsvarende opsparing på en livsvarig pension.
Ratepensionen er altså en god måde at give dig selv en større månedlig indtægt i starten af din pensionisttilværelse. Til gengæld er du ikke garanteret udbetalinger resten af livet, som med den livsvarige pension.
Indbetaling og udbetaling ved ratepension
Du får fuldt skattefradrag ved indbetalinger på en ratepension på op til 54.700 kr. årligt (gælder for 2018). Til gengæld betaler du almindelig indkomstskat af udbetalingerne fra ordningen.
Og ligesom ved den livsvarige opsparing, skal du være opmærksom på, at udbetalinger fra din ratepension kan medføre modregninger i din folkepension.
Udbetaling ved død
Dør du før hele din opsparing er udbetalt, udbetales det resterende beløb til dine efterladte.
10-årig supplerende opsparing
Den 10-årige supplerende opsparing svarer stort set til en almindelig ratepension. Den udbetales i månedlige rater, i 10 år efter udbetalingerne er påbegyndt.
Den største forskel er, at hvis du dør før de 10 år er gået, så fortsætter de månedlige udbetalinger i stedet til dine efterladte, til og med det tiende år.
Aldersopsparing (kun for selvbetalere)
Hvis du selv indbetaler til din pensionsordning hos MP Pension, har du også mulighed for at lave en aldersopsparing.
Med aldersopsparingen får du en opsparing, der kan udbetales som en skattefri engangssum.
Indbetalinger og udbetalinger ved aldersopsparing
Du kan indbetale op til 5.100 kr. årligt på en aldersopsparing, hvis der er mere end 5 år, til du når folkepensionsalderen. Er der mindre end 5 år, til du når folkepensionsalderen, kan du i stedet indbetale op til 46.000 kr. årligt. Tallene gælder for indkomståret 2018.
Du kan fortsætte indbetalingerne på op til 46.000 kr. årligt indtil du påbegynder udbetalingen af en fradragsberettiget pensionsordning, som en livsvarig pension eller en ratepension. Derefter falder den årlige beløbsgrænse igen til 5.100 kr.
Du får ingen fradrag for indbetalingerne til din aldersopsparing. Til gengæld betaler du heller ingen skat af udbetalingerne. Samtidig modregnes udbetalingerne fra aldersopsparingen heller ikke i din folkepension.
Udbetaling ved død
Hvis du dør inden din aldersopsparing er udbetalt, udbetales den i stedet til dine efterladte.
Forsikringer og sundhedspakker
Pensionsordningen hos MP Pension indeholder ikke nogen sundhedsordning. Til gengæld indeholder den en række forsikringer, som du kan få overblikket over her.
Hvis du er ansat under overenskomst, har du automatisk alle disse forsikringer, men størrelsen på udbetalingerne kan justeres, så de passer til dit behov.
Er du ansat uden overenskomst, eller betaler du selv til din pensionsordning, kan vælge alle disse ordninger til eller fra, og tilpasse forsikringssummen, så den passer til dit behov.
Invalidepension
Hvis du mister, eller får nedsat, erhvervsevne som følge af invaliditet, er du berettiget til en månedlig udbetaling som supplement til din offentlige førtidspension.
Invalidepensionen kan desuden udbetales, selvom du ikke får tilkendt førtidspension fra det offentlige, hvis det vurderes, at din invaliditet betyder, at du ikke kan varetage det job, du er uddannet til.
Som udgangspunkt udgør forsikringssummen 100% af den livsvarige pension, du vil kunne få fra du er 67 år. Men du kan selv justere dækningen. Dog kan den maksimalt udgøre 90% af din årlige løn, eller 500% af den livsvarige pension, du vil kunne få fra du er 67 år.
Børnepension
Hvis du dør eller bliver tilkendt invalidepension, udbetales børnepension til dine børn som en fast månedlig udbetaling indtil de er 21 år. Det gælder for egne børn, adopterede børn, samt stedbørn med folkeregisteradresse på din bopæl.
Børnepensionen kan højst udgøre 20% af enten din invalidepension eller livsvarige pension.
Ved børn under 18 år udbetales beløbet til barnets værge, dog beregnes skatten for barnet og ikke værgen.
Ægtefælle-/samleverpension
Hvis du dør er din ægtefælle eller registrerede samlever dækket med op til 60% af din livsvarige pension, der udbetales som et månedligt beløb. Du kan vælge at beløbet skal være mindre, eller helt fravælge forsikringen, hvis du ønsker det.
Det er et krav for at forsikringen kan udbetales, at I har været gift/samlevende mindst tre måneder inden din død. Det gælder dog ikke ved død som følge af akut sygdom eller ulykke. Desuden skal ægteskabet være indgået inden du går på alderspension eller invalidepension.
Udbetaling ved død
Hvis du dør inden du fylder 67 år, kan dine efterladte få udbetalt en engangssum. Forsikringssummen kan højst udgøre op til 240% af din invalidepension eller livsvarige pension – hvad end, der er højest.
Visse kritiske sygdomme
Hvis du får en kritisk sygdom, som eksempelvis blodprop i hjertet, kræft, hjerneblødning eller muskelsvind har du mulighed for at få udbetalt en engangssum på 100.000 kr.
Du bestemmer selv, hvad pengene skal bruges til, og du kan vælge at forhøje forsikringssummen, hvis du ønsker det.
Adresse og kontaktinformationer
MP Pension
Smakkedalen 8
2820 Gentofte
Tlf: 39 15 01 02
Telefonerne er åbne på følgende tidspunkter:
- Mandag – onsdag: 9 – 16
- Torsdag: 9 – 18
- Fredag: 9 – 15
Læs mere her
Find her vores overordnede artikel om pension
Find her vores artikler om førtidspension, folkepension og ATP Livslang Pension. Læs desuden om livrente og ratepension.