Skandinaviska Enskilda Banken (SEB) er en af Sveriges største bank- og finansvirksomheder med kontor i København og 20 andre lande. SEB har 400.000 danske kunder og 4 millioner kunder på verdensplan. I Danmark driver SEB både bank-, investering- og pensionsvirksomhed. Pension- og forsikringsdelen har SEB dog solgt til Danica Pension og det forventes at handlen vil blive godkendt i sommeren 2018. Herefter vil SEB Pension overgå til Danica Pension.
SEB har været på det danske marked siden 1994 og har blandt andet stået for at udstede Eurocard og Dinercard i Danmark. I 2004 købte selskabet Codans pensionsforsikringsselskab, der havde mere end 100 milliarder i værdi. Siden har SEB drevet pension under navnet SEB Pension, men nu er det altså slut og fremover bliver SEB Pension en del af Danica Pension.
Hvis du er pensionskunde hos SEB Pension vil du altså nu blive kunde hos Danica Pension. Læs med videre og få svar på hvordan du er dækket fremover.
Hvad tilbyder SEB Pension
SEB Pension tilbyder pension og forsikring. Hvis du allerede er kunde hos SEB Pension kan du logge ind på ”e-Pension” og se din pensionsopsparing og forsikringer. Du kan også læse med videre og se hvilke ordninger du kan få hos SEB Pension.
Pension
SEB Pension har følgende pensionsordninger:
Forsikring
Pensionskunder hos SEB Pension har mulighed for at få en række forsikringer med i pensionsordningen:
Andre tilbud
Sundhed – Bedre Dag
Pension
Udbetalingsformer
- Aldersopsparing
- Ratepension
- Livrente
Du kan vælge at få din pension hos SEB Pension udbetalt på 3 måder: aldersopsparing, ratepension og livrente. Du kan læse mere om forskellige pensionsudbetalingsformer her. Der er særlige fordele og skatteregler for hver af den.
- Aldersopsparing giver dig hele din pension udbetalt på en gang
- Ratepension giver dig jævne udbetalinger over en længere periode
- Livrente giver dig udbetalinger så længe du lever
Pensionsordninger hos SEB Pension
- Tidspension
- Traditionel Pension
- Markedspension
- Linkpension
Tidspension
- Højt afkast
- Sikkerhed og stabilitet
- Flest penge i begyndelsen af din pension
Tidspension er SEB Pensions unikke pensionsprodukt, der kombinerer dele af traditionelle depot-og markedsrente produkter. Med Tidspension tages der ikke alene tages hensyn til din alder, men også til hvordan du vil have pengene udbetalt.
Pensionsopsparing med høj andel af aktier
Tidspension er en pensionsopsparing med en relativt høj andel af aktier. Afhængig af hvornår du skal på pension, bliver mellem 50-70% af din pension investeret heri. Resten investeres i forskellige andre typer aktiver som ejendomme, kredit, obligationer m.m. Det giver et relativt højt afkast, fordi aktier historisk set har performet bedre end fx obligationer.
Din andel af aktier i pensionsopsparingen fastsættes efter hvor mange år du har til pension. Har du lang tid til pension, vil du have relativt mange aktier, men denne andel falder efterhånden som du kommer tættere på pensionsalderen. Det fungerer altså ligesom de fleste almindelige markedsrente produkter.
Fast rente når du nærmer dig pensionsalderen
Tidspension adskiller sig fra almindelige markedsrente pensionsopsparinger, ved at du får en fast rente, når du nærmer dig pensionsalderen. Det svarer altså til, at en del af din opsparing, er en depotrente, mens en anden andel er markedsrente. Du får altså det bedste fra begge verdener. Muligheden for de høje afkast fra aktier og et garanteret afkast med depotrente. Din andel af garantirente stiger med alderen, så du når du går på pension vil have garanterede afkast.
Det foregår konkret ved at afkastet af din pensionsopsparing (P-konto) flyttes til en såkaldt bufferkonto (B-konto). Herfra flyttes afkastet så tilbage til din P-konto løbende, men en del bliver stående som sikkerhed til år, hvor du får dårlige afkast. Altså, meget som på en pensionsopsparing med garanteret afkast (depotrente).
Hvis du vil have en ekstra sikkerhed for din opsparing, har du mulighed for at vælge Tidspension med garanti. Her får du en garanti for at din pensionsopsparing aldrig skrumper i værdi. Desuden får du en garanteret minimumsudbetaling når du går på pension. Garantien koster 0,1% af det årlige indestående på P-kontoen.
Tidspension er en passiv pensionsinvestering. Du skal ikke selv foretage dig noget. Din opsparing bliver investeret af SEBs økonomer og investeringseksperter.
Traditionel Pension
- Garanti for udbetalinger
- Sikkerhed og stabilitet
- En af markedets højeste depotrenter
Traditionel Pension er SEB Pensions depotrente pensionsopsparing. Her får du en fast rente hvert år, fastsat fra år til år. Det betyder, at du har sikkerhed for, hvad du vil få udbetalt, når du går på pension. Det giver tryghed og mulighed for at planlægge, men du får – i gennemsnit – et lavere afkast, end hvis du havde valgt en pensionsordning med markedsrente.
Traditionel Pension fungerer ved at SEB løbende fastsætter en såkaldt kontorente. Det er en rente der fastsættes ud fra Traditionel Pension kundernes samlede opsparing og forventning til fremtidige afkast. Når det går godt på markedet, bliver en del af overskuddet lagt til side i en fælles pulje, som så bruges til at give dig ekstra afkast i de dårlige år. På den måde undgår du de store udsving i din pensionsopsparing.
De seneste år har kontorenten været på omkring 5% pr. år.
Traditionel Pension er velegnet til dig, der gerne vil være helt sikker på, hvad du får udbetalt i pension. Du foretrækker sikkerhed frem for muligheden for en større gevinst. Med Traditionel Pension skal du ikke selv foretage dig noget, for dine penge bliver investeret for dig. Du har heller ikke muligheden for at ændre på sammensætningen af din pensionsopsparing.
Markedspension
- 5 forskellige risikoprofiler
- Automatisk tilpasning efter alder
- Let at forstå
Markedspension er SEB Pensions klassiske markedsrente produkt. Her bliver din pension investeret på markedet i aktier, obligationer, ejendomme og andet. Du har mulighed for at vælge risikoprofil og derved påvirke hvor stort dit afkast potentielt skal være.
Markedspension er et rent markedsrente produkt, modsat fx Tidspension. Det betyder at dit afkast på din pensionsopsparing alene afhænger af hvordan det går med dine investeringer. Der bliver ikke lagt penge til side til sikkerhed og du får derfor det fulde udbytte – eller det fulde tab – af dine investeringer.
Højere afkast, højere risiko
Historisk set har markedsrente produkter givet et højere afkast end produkter med depotrente, men der er også større udsving fra år til år. Det betyder måske ikke så meget når du er ung. Du har mange år tilbage til pension og kan klare et par dårlige år, men når du bliver ældre er det ikke så rart.
For at mindske risikoen er du med Markedspension derfor placeret i en af 12 forskellige aldersgrupper. Er du placeret i en af de laveste aldersgrupper har du mange aktier og ikke så mange obligationer. Er du derimod placeret i en af de højere aldersgrupper har du flere obligationer. Efterhånden som du bliver ældre, bliver din opsparing altså automatisk ændret så du får færre aktier og flere obligationer. Det giver sikkerhed efterhånden som du nærmer dig pensionsalderen.
Mulighed for at vælge mellem 5 risikoprofiler
Uanset hvilken aldersgruppe du er i, har du mulighed for at vælge mellem 5 risikoprofiler.
- Højeste risiko
- Høj risiko
- Middel risiko
- Lav risiko
- Laveste risiko
Risikoprofilen bestemmer kort fortalt hvor stor en andel af aktier du har du i din portefølje. Uanset hvilken risikoprofil du vælger vil du automatisk få færre aktier efterhånden som du nærmer dig pensionsalderen. Men der er stor forskel på hvordan det sker og hvornår det sker. Ved at vælge en risikoprofil, har du mulighed for at tage nogle chancer og potentielt få et større afkast. Men du har også mulighed for at køre den mere sikkert. Uanset er det gennemsnitlige afkast på markedspension normalt højere end med depotrente pensionsopsparinger.
Linkpension
- Fuldstændig valgfrihed – du bestemmer
- Høj eller lav risiko
- Nem og hurtig handel på SEB e-Link
Går du med en investor i maven, så er Linkpension måske det rigtige for dig. Her har du det fulde ansvar for din pensionsopsparing, som du investerer i investerings fonde efter dit eget valg. Sammensæt din portefølje fuldstændig som du ønsker det. Her er ingen begrænsninger. Hvis du kun vil investere i aktier gør du bare det og hvis du vil have en balanceret portefølje så gør du det.
Du bestemmer og dit afkast afhænger kun af din dygtighed som investor. Risikoen er selvfølgelig også helt din. Her er ingen mulighed for at købe garantier eller for at få et garanteret afkast. Tilgengæld betaler du færre omkostninger og har stor valgfrihed i forhold til investeringer.
Du kan vælge mellem investeringsforeninger fra SEB Invest, JP Morgan, Schroders, Carnegie og Fidelity. Til sammen dækker de alle tænkelige investeringsmuligheder, hvad enten du vil investere i emerging markets eller ejendomme i Danmark. Til din hjælp får du data og information igennem SEB e-Link. Her kan du se nuværende og tidligere afkast, ratings fra bureauer som Morningstar og en masse mere.
e-Pensionstjek
Er du usikker på om du din pension er godt på vej? Med e-Pensionstjek får du et hurtigt overblik over din pensionsopsparing og får svar på om der er noget du kan gøre bedre. Du logger ind på e-Pensionstjek med smartphone, tablet eller pc. Nu kan du straks se om din pension er ”grøn, gul eller rød”, afhængig af hvordan din pension ser ud. Hvis du kan gøre noget bedre får du forslag til ændringer.
Forsikring
Hvordan er du og din familie dækket hvis uheldet er ude og du bliver syg eller ude af stand til at arbejde? Pensionskunder hos SEB har forsikringer der sikrer mod sygdom, død og uheld. På ”e-Pension” kan du se hvordan du er dækket og her kan du også tilvælge yderligere dækning.
SEB Pension har tre forsikringer der dækker dig ved sygdom, død eller andre uheld der gør dig uarbejdsdygtig.
- Livsforsikring
- Tab af erhvervsevne
- Kritisk sygdom
Derudover har du mulighed for at få sundhedsforsikring der dækker hurtig diagnose og behandling på privathospital.
- Codan Sundhedsforsikring
Livsforsikring
- Sikring for dine efterladte
- Et stort beløb eller flere små
- Mulighed for børnepension
Livsforsikring giver dig og din familie tryghed, hvis det værste skulle ske. Livsforsikringen giver en udbetaling til dine nærmeste uanset om et dødsfald skyldes en ulykke eller sygdom.
Vælg selv beløb og udbetalingstype
Du har selv mulighed for at bestemme hvor meget og hvordan din livsforsikring skal komme til udbetaling. SEB oplyser ikke konkrete tal på deres website, men oplyser at du har mulighed for at forsikre op til flere år af din årsindtægt. De fleste livsforsikringer udbetaler en fast sum ved dødsfald, men hos SEB har du mulighed for at vælge at pengene i stedet skal udbetales i rater.
Børnepension
Du har mulighed for at oprette en børnepension. Den sikrer dine børn særskilt i form af månedlige udbetalinger indtil de er voksen. Du kan vælge at udbetalingerne skal fortsætte helt op til det 24 år. Det er mere end de normale 21 år, som er standard i de fleste livsforsikringer.
Tab af erhvervsevne
- Økonomisk støtte hvis du ikke kan arbejde
- Fast udbetaling hver måned
- Fortsæt med at leve som du plejer, også uden arbejde
SEB Pension forsikring mod tab af erhvervsevne sikrer dig, hvis du bliver syg eller får en ulykke, og derfor ikke kan arbejde. Du får økonomisk støtte i den tid du er syg, uanset om det er midlertidigt eller for resten af livet.
Sådan fungerer forsikringen
Hvis du bliver sygemeldt på grund af sygdom eller en ulykke skal du kontakte SEB. Her får du først hjælp til din situation i forhold til sygemelding, diagnose og kontakt med jobcenteret. Måske kan du undgå at blive sygemeldt på længere tid med den rette hjælp. Hvis du alligevel bliver sygemeldt vil du efter 3 måneder (karensperioden), begynde at modtage en fast månedlig udbetaling.
Hvor meget du får afhænger dels af hvor omfattende dit tab af erhvervsevne er, mindst 50% eller mindst 75%, samt hvor meget du har indbetalt til din forsikring. Hvis du ikke kommer tilbage i arbejde vil du fortsætte med at få udbetalinger indtil du går på pension. Du kan se præcis hvordan du er dækket i dit dækningsbevis på ”e-Pension”.
Kritisk Sygdom
- Kontant udbetaling hvis du bliver alvorlig syg
- Du bestemmer hvad pengene skal bruges til
Men en forsikring mod kritisk sygdom får du et større kontant beløb udbetalt, hvis du bliver alvorlig syg. Du bestemmer helt selv hvad pengene skal bruges til. Det kan være til behandling i udlandet, til at rejse på kurophold, bruge tid sammen med børnene. Du bestemmer.
Kritisk sygdom betyder ikke nødvendigvis dødelige sygdomme, selvom disse også er dækket. Du er også dækket hvis du for eksempel skulle blive blind eller på en anden måde begrænset alvorligt i dit liv. Ikke alle alvorlig sygdomme er dækket under kritisk sygdom.
Du kan se præcis hvilke sygdomme der er dækket under forsikringsbetingelserne hos Forenede Gruppeliv, der administrerer forsikringen.
Følgende overordnede sygdomme er dækket:
- Kræft (med en del undtagelser)
- Blodprop i hjertet
- Bypass-operation og ballonudvidelse
- Hjerteklapkirurgi
- Hjerneblødning eller blodprop i hjernen
- Hjerneoperation
- Svulster i hjerne og rygmarv
- Dissemineret sklerose
- Motorisk nervecellesygdom
- Muskel- og nervesygdomme (specifikke)
- HIV som følge af smitte på arbejde
- AIDS
- Kronisk Nyresvigt
- Organtransplantation
- Parkinsons
- Blindhed
- Døvhed
- Større forbrændinger
- Hjertesvigt
Behandlingsforsikring
- Hurtig behandling
- Råd og vejledning
- Økonomisk støtte til behandling
Behandlingsforsikring er SEB Pensions sundhedsforsikring. Her får du hurtig adgang til diagnose og behandling på privathospital. Sundhedsforsikringen administreres af Codan Sundhedsforsikring.
Behandlingsforsikringen dækker undersøgelse, indlæggelse, behandling og operation hos en speciallæge eller på et hospital.
Du har garanti for at komme til behandling indenfor 10 dage.
De fleste sygdomme er dækket, dog ikke kroniske lidelser og sygdomme som du havde inden du fik forsikringen.
Forsikringen dækker behandling på privathospitaler i Danmark, Sverige, Norge, Finland, Island og Tyskland. Du skal dog altid huske at kontakte Codan inden du kontakter en læge eller hospital.
Det dækker sundhedsforsikringen
- Behandling og undersøgelse hos speciallæge
- Behandling og undersøgelse på privathospital
- Røntgenundersøgelse, scanninger (MR, CT, Ultralyd, m.fl.), blodprøver osv.
- Proteser og andre hjælpemidler i din behandling
- Efterbehandling og opfølgning hos en fysioterapeut, kiropraktor, ergoterapeut eller talepædagog
- Krisehjælp og behandling hos psykolog eller psykiater
Det dækker sundhedsforsikringen ikke
- Kroniske sygdomme
- Sygdomme med kompliceret forløb (fx organtransplantation)
- Sygdomme i forbindelse med fødsler og graviditet
- Kosmetisk behandling
- Tandlægebehandling
Andre tilbud
Sundhed – Bedre Dag
- Forebyg sygdom
- Helbredsundersøgelse
- Videokonsultation med læge eller sygeplejerske
”Bedre Dag” er forebyggende helbredstilbud, hvor du får adgang til en række ydelser hos Aleris-Hamlet. Her kan du teste din sundhed på nettet, tale med en vagtlæge på video og bestille tid til et helbredstjek.
Online tjek af din sundhed
E-Helsetjek er et online helbredsstjek, hvor du svarer på en række spørgsmål, for at finde ud af om din sundhedstilstand er god – eller om du kunne bruge noget hjælp. Er du ikke så sund som du kunne og burde være, kan du booke en online konsultation med en sygeplejerske på Aleris-Hamlet. Alle svar er selvfølgelig helt anonyme. Du kan blandt andet få hjælp til stress, alkoholmisbrug og søvnløshed.
Svar på en række spørgsmål og find ud af, om din sundhed er i top, eller om du med fordel kan ændre vaner. Tjekket munder ud i en anbefaling af, hvad dit næste skridt kan være i jagten på et bedre helbred og en farve til din samlede sundhed: grøn, gul eller rød.
Privat vagtlæge på videokonsultation
Videodoktor er en privat vagtlæge tjeneste, hvor der ikke er ventetid og du kan tale med en erfaren læge. Du ringer lægen op direkte gennem Bedre Dag appen og får en konsultation med det samme. Lægen har fuldstændig samme muligheder for at udskrive recept og føre journal som andre læger. Du bliver selvfølgelig henvist til en skadestue eller anden læge, hvis der er tvivl om hvad du fejler. Du betaler pr. konsultation.
Helbredsundersøgelse
Har du brug for en omfattende helbredsundersøgelse kan du få foretaget det på Aleris-Hamlet igennem din ”Bedre Dag” ordning. Du får en grundig undersøgelse og klar besked om din helbredstilstand. Undersøgelsen er fortrolig og du får en rapport med dine resultater.
Adresse og kontaktinformationer
SEB Pension
Bernstorffsgade 50
1577 København V
Tlf: 33 28 28 28
email: [email protected]
Læs mere her
Find her vores overordnede artikel om pension
Find her vores artikler om førtidspension, folkepension og ATP Livslang Pension. Læs desuden om livrente, ratepension, kapitalpension og aldersopsparing.