Velliv

Velliv er et af Danmarks absolut største pensionsselskaber. I 2016 nåede selskabets aktiver op på en værdi svarende til over 230 mia. kr. I daglig tale kaldes selskabet Velliv, hvilket vi også ofte kommer til at skrive ned gennem denne guide – formelt set er pensionsselskabets fulde navn Velliv, livsforsikringsselskab A/S.

Update pr. 27/9-18: Nordea Liv & Pension har skiftet navn til Velliv. Denne artikel var oprindeligt om Nordea Liv & Pension, men vi har ændret den til at være om Velliv. Produkterne er grundlæggende de samme, men selskabet har fået nyt navn. Der kan være steder i teksten hvor dette kan skabe lidt forvirring, men vi har tilpasset teksten så godt som muligt til det helt nye Velliv. Vores video lidt længere er nede på siden er for Nordea Liv & Pension, men produkterne i videoen passer lige så godt til Velliv.

Velliv blev stiftet i 1999 som et resultat af en fusion mellem de to store selskaber Nordea og Tryg. En stor del af forretningen i de tidlige år var skadeforsikringsområdet, men i 2002 solgte Nordea denne del til Tryg og valgte at beholde selve pensionsselskabet – derfra blev Velliv som vi kender det i dag stiftet. Senere hen overtog selskabet ALKA Livsforsikring A/S i 2008, hvilket var med til at give Velliv en af landets største samlede medlemsgrupper. Velliv ejes delvist af en del af Nordea-koncernen og af Norliv, som er foreningen for medlemmer af Velliv – denne kommer vi også nærmere ind på længere nede i guiden.

Hvad tilbyder Velliv?

Velliv tilbyder først og fremmest pensionsopsparinger gennem en række forskellige investeringsmuligheder. Derudover har deres medlemmer mulighed for at tegne nogle af de mest vitale forsikringer for dem selv og deres familier.

Mere end 300.000 danskere har deres pensionsopsparing hos Velliv, og derfor beskæftiger selskabet sig med mange forskellige typer af mennesker. Som det også fremgår af selskabets egen hjemmeside, så lægger de derfor stor vægt på kombinationen af økonomiske kompetencer, medmenneskelighed og integritet blandt deres medarbejdere og i deres arbejde.

Helt konkret betyder det, at du som kunde hos Velliv kan forvente at få en personlig rådgiver, som er klar til at rådgive og hjælpe dig i flere af livets aspekter og altså ikke kun, når du skal vælge mellem de enkelte investeringsmuligheder for din pension. Det kan være rådgivning i forbindelse med bryllup, skilsmisse, boligkøb, boligsalg, dødsfald osv.

Derudover er Velliv et moderne pensionsselskab, som formår at blande de konventionelle og mere konservative dele af opsparing og investering med nutidens teknologiske krav og forventninger. Du finder derfor både en onlineløsning i form af deres Netpension samt en unik app, så du kan håndtere dine investeringer og opsparinger direkte fra din smartphone eller tablet. Du kender det formentlig også fra dine nuværende bank-apps, Mobilepay og Netbank.

Hvem kan få en pensionsordning hos Velliv?

Alle kan som udgangspunkt oprette en pensionsopsparing og tilhørende forsikringer hos Velliv.

Typisk er Nordea dog kendt for at være pengeinstitut for personer med en vis formue, og dermed giver det også god mening at have din pensionsopsparing hos Velliv, hvis du har lidt midler at rykke rundt med. Det giver også deres investeringseksperter flere muligheder, når de skal administrere investeringerne af dine pensionsmidler løbende.

Du behøver ej heller at tilhøre en bestemt faggruppe for at blive medlem af pensionsselskabet, ligesom man ellers kan se det hos enkelte andre pensionsselskaber.

Velliv har endvidere løsninger til både private kunder såvel som erhvervskunder. Erhvervskunder kan bl.a. oprette pensionsordninger og tegne forsikringer på deres medarbejderes vegne. Du kan altid læse mere detaljerede informationer om dette inde på Vellivs egen hjemmeside. Du finder fanen ’Erhverv’ i toppen af hjemmesiden.

Pensionsopsparing og udbetaling

Når du opretter en pensionsopsparing hos Velliv, så har du mulighed for at vælge blandt de 3 klassiske udbetalingsformer senere hen. Det drejer sig hhv. om deres Ratepension, Livrente+ og Aldersopsparing.

I listen herunder kan du læse ganske kort om de 3 forskellige pensionsopsparinger. Men hvis du vil vide mere, og da de er rimelig generelle, henviser vi i stedet til vores komplette guide om pension, hvori du kan læse mere dybdegående om alle 3 typer.

De 3 udbetalingsformer er som følger:

• Ratepension – Du får et fast månedligt beløb i 10-30 år. Du får fradrag for indbetalinger nu, men du betaler almindelig indkomstskat ved udbetalingerne senere minus AM-bidrag.
• Livrente+ – Livrente+ er en livsvarig livrente, som giver dig penge hver måned resten af dit liv. Også her får du fradrag for dine indbetalinger på pensionsopsparingen, men udbetalingerne senere hen bliver beskattet som almindelig indkomstskat minus AM-bidrag.
• Aldersopsparing – En aldersopsparing er en engangsudbetaling, som du kan få, når du har minimum 5 års tilbage til pensionsalderen. Du har ved denne løsning ikke fradrag for dine indbetalinger, men til gengæld betaler du ikke skat eller afgifter, når pengene bliver udbetalt.

Du har mulighed for at tilpasse hver opsparingsform til dine unikke behov gennem Velliv. Det gælder bl.a. tilknytning af forsikringer, børnepension og dødsfaldsdækning. Du har også mulighed for at tilpasse opsparingen ifht. Præmiefritagelse ved tab af arbejdsevne, førtidspension mv. Du kan læse mere om vilkårene for de enkelte tilpasninger på Velliv’s egen hjemmeside.

De 5 investeringsformer hos Velliv

Uanset om du vælger en Livrente+, en Ratepension eller en Aldersopsparing som din foretrukne opsparingsform hos Velliv, så kan du vælge mellem en håndfuld forskellige investeringsformer.

Du har en unik risikoprofil og unikke behov til din opsparing og den måde, pengene bliver investeret på løbende – det samme gælder for alle andre kunder hos Velliv. Derfor har de lavet en række forskellige investeringsløsninger, så du kan tilpasse din pensionsordning til din økonomi og dine løbende behov.

De 5 investeringsformer er som følger:

• VækstPension – Optimal balance mellem risiko og afkast
• HøjrentePension – Tryg opsparing med moderat afkast
• LinkPension – Du har selv ansvaret for din investering
• Pension med gennemsnitsrente – Traditionel løsning med stor sikkerhed men begrænset forrentning
• DinKapital – Investering i dit eget pensionsselskab med solid rente og lav risiko

I de følgende afsnit kommer vi lidt ind på de unikke forhold og fordele ved hver af de 5 investeringsformer. Du kan læse mere om detaljer, vilkår, gebyrer og priser på Velliv’s egen hjemmeside.

OBS: Inde på Vellivs egen hjemmeside kan du også finde en investeringsguide. Guiden fungerer ved, at du tager stilling til en række forhold i et spørgeskema, og til sidst får du vist resultatet over, hvilke investeringsformer der passer bedst til dine behov, din økonomi og din risikoprofil. Du finder deres investeringsguide her.

VækstPension

Den første af de 5 investeringsformer hedder VækstPension. VækstPension er Velliv’s løsning til dig, som vil have en skræddersyet investeringsprofil med mulighed for at vælge mellem aktiv eller indeksbaseret investering.

Med en VækstPension vælger du således, om Vellivs investeringseksperter løbende skal stå for en aktiv investering af dine midler – altså en aktiv spredning af investeringerne og dermed både en risikospredning og samtidig mulighed for højere afkast -, eller om de du ønsker en indeksbaseret investering, hvor dine penge følger de største indeks i verden automatisk. Sidstnævnte giver dig en lavere risikospredning, men til gengæld får du også billigere administrationsomkostninger.

Derudover skal du med en VækstPension tage stilling til, om du ønsker en høj- eller lavrisikoprofil. Profilen er afgørende for, hvordan dine penge bliver investeret – både mht. hvor de bliver investeret, men også i forhold til, hvordan risikoen skal opjusteres eller nedtrappes i løbet af dit arbejdsliv.

Som udgangspunkt går VækstPension ud på, at Velliv sørger for at foretage mere risikofyldte investeringer for dig, mens du er ung og stadig har god tid til at indhente eventuelle tab. På samme måde sørger de så for at nedjustere dine risici i takt med, at du når nærmere på pensionsalderen, hvormed dine midler bliver sat i mere sikre investeringer men med lavere afkast.

Muligheder for udbetaling med en VækstPension:

• Aldersopsparing
• Ratepension
• Livrente+

HøjrentePension

En HøjrentePension er en investeringsform, som bliver udjævnet årligt, så du får du tryg og sikker opsparing. Velliv’s investeringseksperter sørger for at følge finansmarkederne op og ned svarende til, hvordan det går for markederne det pågældende år. Dermed vil du altid være sikret en opsparingssaldo, ligesom du måske kender det fra en traditionel gennemsnitsrente.

Til gengæld kan du forvente et potentielt set højere afkast end med den førnævnte gennemsnitsrente. Det skyldes, at med en HøjrentePension, så har Velliv stadig mere frihed til at foretage forskellige investeringer med dine midler og dermed gå delvist efter de mere risikofyldte med høje afkast.

Kort fortalt er en HøjrentePension en opsparingsform, hvor du kan forvente et stabilt og sikkert afkast med en begrænset risiko for tab. Forretningen foregår også vha. en kontorente, så du altid er sikret et minimumsbeløb til udbetaling ved pensionsalderen.

Muligheder for udbetaling med en HøjrentePension:

• Ratepension
• Livrente+

LinkPension

Fra HøjrentePension og VækstPension bevæger vi os nu over til LinkPension, som er en mere selvstændig løsning for dig, som gerne selv vil have en finger med i spillet, når dine penge skal investeres.

Med Vellivs LinkPension får du dermed en opsparingsform, hvor du selv skal håndtere investeringerne. Fordelen er dog, at du fortsat har adgang til Velliv’s investeringsfonde fordelt ud på såvel aktivt og indeksforvaltede fonde.

Det betyder, at du selv frit kan flytte rundt på dine investeringer efter behov og dermed opnå et optimalt udbytte af markedets bevægelser. Til gengæld skal du så selvsagt bruge mere tid og energi på at håndtere investeringerne, hvad enten du går efter de mere sikre indeksforvaltede fonde eller de aktivt forvaltede fonde. Du kan dog også fordele dine midler og placere dem i begge typer af fonde, så du får en jævn balance mellem høj sikkerhed og muligheden for høj forrentning.

LinkPension er en løsning, som kun anbefales til dig, der dels har forstand på investering og opsparing, dels har lyst til og interesse for emnet, da det kræver mere af din tid end de øvrige opsparings- og investeringsformer hos Velliv, hvis du vil opnå det bedst mulige afkast.

Muligheder for udbetaling med en LinkPension:

• Aldersopsparing
• Ratepension
• Livrente+

Pension med gennemsnitsrente

Den mest sikre investeringsform blandt mulighederne hos Velliv hedder Pension med gennemsnitsrente. Denne opsparings- og investeringsform er for dig, som dels ønsker at skulle blande dig så minimalt, som muligt, og dels har brug for en høj sikkerhed og tryghed omkring din pensionsopsparing.

Pension med gennemsnitsrente er den mest sikre investeringsform, som giver dig tryghed og stabilitet, og som sikre dig overblik over dine fremtidige pensionsudbetalinger. Alt arbejdet bliver håndteret af Velliv’s investeringseksperter, der investerer dine midler aktivt og dermed skaber grundlag for rentesatsen.

Ulempen ved denne løsning er så selvfølgelig, at dit potentielle afkast heller ikke bliver særlig højt. Dine midler bliver placeret i investeringspuljer med lavrisikoinvesteringer såsom statsobligationer, ejendomme og til dels aktier. Til gengæld sikrer det høj sikkerhed, og du skal derfor ikke gå og bekymre dig om eventuelle store tab af dine opsparingsmidler.

Muligheder for udbetaling med en Pension med gennemsnitsrente:

• Ratepension
• Livrente+

DinKapital

Den femte og sidste løsning inden for investering og pension hos Velliv hedder DinKapital. DinKapital er et ekstra tilvalg til de kunder, som i forvejen har en VækstPension, en HøjrentePension eller en LinkPension, og som ønsker at foretage en ekstra investering og opsparing med en sikker måde med forholdsvis højt afkast.

DinKapital er en investering i dit eget pensionsselskab, nemlig i Velliv. Gennem en af dine andre pensionsopsparinger eller direkte gennem din arbejdsgiver kan du spare 5% af dine indskud op i form af en DinKapital-opsparing, som pt. giver ca. 5% i afkast årligt.

Risikoen for dine penge er som sagt ekstra lav, da de danner grundlaget for selve Velliv som selskab. Det betyder, at hvis det i en periode skulle gå dårligt for selskabet, så skal de igennem alle deres fælles reserver, deres egenkapital og al andet foranstillet kapital, før de begynder at dække udgifterne med pengene fra DinKapital.

Bliver du kunde hos Velliv nu, så vil du som udgangspunkt automatisk få tilknyttet en DinKapital-opsparing. Er du i forvejen kunde og har været det siden før 2017, så skal du selv tilvælge opsparingen, hvis du ønsker det.

Forsikringer

Velliv tilbyder også en række forsikringer, som dækker dig selv og din familie. De gør sig ikke rigtigt i specielle forsikringer af konkrete ejendele såsom både, motorcykler mv., men til gengæld har de, hvad du skal bruge, når du skal forsikre dig mod f.eks. kritisk sygdom, invalidering osv.

Velliv har 6 overordnede grupperinger af deres forsikringer, og de ser ud som følger:

1. Invalidepension – Invalidepension er en forsikring, som dækker dig og din familie økonomisk, hvis du f.eks. ved en arbejdsskade invalideres og dermed ikke kan opretholde en indtægt. Du får en fast månedlig indkomst, og Velliv fortsætter dine betalinger til din pensionsopsparing.
2. Visse kritiske sygdomme – Forsikringen Visse kritiske sygdomme går ind og dækker dig og din familie økonomisk, hvis du bliver alvorligt syg. Du modtager et skattefrit kontantbeløb på op til ca. 650.000 kr. afhængige af den årlige topsats, og du har fuld råderet over pengene. De kan dermed bruges på f.eks. at afholde udgifter forbundet med sygdommen eller til at gøre hverdagen lidt sjovere eller lettere for dig og familien. Den kan også dække dine børn.
3. Sundhedsforsikring – Sundhedsforsikringen hjælper dig i tilfælde af sygdom eller skader, som f.eks. kan kræve ekstra forundersøgelser, genoptræning mv. Du får direkte adgang til specialister på det pågældende område, og forsikringen kan også dække dine børn.
4. Livsforsikring – Med en livsforsikring sørger du for, at dine efterladte ikke står tilbage uden et økonomisk grundlag, hvis du dør for tidligt. Du vælger selv, hvem der skal modtage den økonomiske hjælp efter din død – det kan være din ægtefælle, dine børn eller begge.
5. Børnepension – Børnepension minder lidt om livsforsikringen i den forstand, at den dækker dine børn økonomisk, hvis du dør for tidligt. Den adskiller sig dog ved ikke kun at være et engangsbeløb, men derimod en løbende udbetaling, som dine børn modtager, indtil de er maks. 24 år gamle.
6. Kundegruppeliv – Kundegruppeliv er den 6. og sidste forsikring hos Velliv, og den fungerer som en slags standardforsikring, der indebærer en række af de øvrige forsikringer. Den er mest tiltænkt dig, som ikke har en pensionsordning med forsikringer gennem din arbejdsplads, hvor du er dækket ved invaliditet, død og visse kritiske sygdomme.

Foreningen Norliv

Foreningen Norliv er en forening for de mere end 300.000 kunder hos Velliv. Når du bliver kunde og opretter en pensionsordning hos Velliv, bliver du automatisk medlem af Norliv. Foreningen ejer 25% af aktierne i Velliv, og dermed er medlemmer direkte medejere af deres eget pensionsselskab og dermed også indflydelse på organisationen.

Norliv blev stiftet i 2016 efter adskillelse fra TryghedsGruppen. Indtil da var kunderne i Velliv og Tryg automatisk medlem af TryghedsGruppen, men adskillelsen delte medlemmerne og formuen, og i dag rummer Norliv Velliv’s egne medlemmer og en formue på ca. 8 mia. kr.

Foreningen har to helt overordnede opgaver; at fremme mental sundhed i Danmark, hvilket en del af afkastene fra foreningens investeringer også går til, samt at udbetale bonusser til alle medlemmer af foreningen. Som medlem vil pengene til udbetaling af bonusser ikke komme direkte fra din pensionsopsparing, men snarere som en indirekte effekt, da afkastet stammer fra selskabets investeringer.

Uanset hvilken pensionsordning du har hos Velliv, så er du dermed med til at fremme arbejdet med mental sundhed i landet samt at skabe en ekstra økonomisk bonus til såvel dig selv som de andre hundredtusindvis af medlemmer.

Netpension og app

Velliv er som nævnt tidligere et moderne pensionsselskab, og dermed tilbyder de også deres kunder de mest gængse digitale værktøjer til at administrere pensionsopsparinger, forsikringer og investeringer.

Netpension er Velliv’s egen digitale online platform, som kan minde lidt om en netbank. Via Netpension kan du logge ind og administrere dine ordninger og investeringer.

Du kan bl.a. klare følgende opgaver i din Netpension:

• Du kan se din saldo og aktuelle dækning
• Du kan sammensætte din pension
• Du kan se en overskuelig kontooversigt
• Du kan se dine løbende omkostninger
• Du kan se indberetninger til skat
• Har du VækstPension, kan du ændre din risikoprofil
• Har du LinkPension, kan du styre dine investeringer
• Du kan ændre begunstigelse

Foruden Netpension har Velliv også udviklet deres egen app, som du kan hente ned på din smartphone eller tablet. Med Velliv’s app kan du klare mange af de samme ting som i Netpension.

Appen lader dig bl.a.:

• Se din samlede pensionsopsparing
• Følge med i afkastet på din opsparing
• Få et overblik over dine månedlige udbetalinger, når du går på pension
• Få et overblik over de forsikringer, som du og din familie kan få brug for løbende

Derudover er der det specielle ved Velliv’s app, at den er udviklet og løbende bliver udviklet i samarbejde med selskabets egne kunder. Over 500 kunder har været med inde over udviklingen af appen, da Velliv har valgt at tage nøje højde for kundernes ønsker og behov til, hvad appen skulle kunne.

Adresse og kontaktinformationer

Velliv
Klausdalsbrovej 615
2750 Ballerup

Tlf: 70 33 99 99
email: Kontaktside

Besøg Velliv her

Læs mere her

Find her vores overordnede artikel om pension

Find her vores artikler om førtidspension, folkepension og ATP Livslang Pension. Læs desuden om livrente, ratepension, kapitalpension og aldersopsparing.

Find her vores oversigt over pensionsselskaber