Realkreditkonsulenten

Realkreditkonsulenten er en virksomhed, der hjælper dig med at spare penge på dit boliglån, hvad enten det er et banklån eller et realkreditlån.

Virksomheden tilbyder forskellige services og produkter, som hjælper dig på vejen til at få det billigste lån, eller det lån, der har de mest passende vilkår for dig, din risikoprofil og din økonomi.

Et af omdrejningspunkterne for Realkreditkonsulentens arbejde for dig ligger i deres prissammenligning. Når du modtager rådgivning, får du samtidig sammenlignet priser på tilbuddene på markedet, som det ser ud lige nu. Du kan dermed vælge det tilbud, der sparer dig for flest penge årligt eller samlet set.

I denne guide kan du læse meget mere om, hvem Realkreditkonsulenten er som virksomhed, hvad de kan hjælpe dig med, samt hvordan de hjælper dig rent praktisk. Du kan selvfølgelig altid læse mere på deres egen hjemmeside.

Besøg Realkreditkonsulenten her

Hvad er Realkreditkonsulenten?

Realkreditkonsulenten er en virksomhed, der yder finansiel rådgivning inden for realkredit- og boliglån. Som kunde har du adgang til et udvalg af produkter og services inden for rådgivning, sparring og låneovervågning.

Realkreditkonsulentens primære opgaver er at hjælpe dig med at finde de bedste og/eller billigste lån på markedet og dermed opnå de største besparelser. For at komme fra a til b tilbyder de dermed individuel rådgivning, prissammenligning på tværs af de enkelte låneudbydere samt muligheden for at få overvåget lånemarkedet i tilfælde af, at eventuelle fordelagtige konverteringsmuligheder dukker op. Find her Realkreditkonsulentens låneovervågning.

Du kan få rådgivning og hjælp til din situation, hvad enten du skal til at købe bolig for allerførste gang eller er en garvet spiller på markedet, men som har brug for et ekstra sæt uvildige øjne eller prissammenligning af de enkelte finansieringsmuligheder. Nøgleordene i virksomhedens produktportefølje er dermed køb af bolig og omlægning af eksisterende lån.

Hvis du allerede har et eller flere bolig- eller realkreditlån, kan Realkreditkonsulenten giver dig et overblik over markedet for at se, om du med fordel kan omlægge dit lån eller dine lån og dermed enten skære en del af den samlede gæld væk, få en lavere månedlig ydelse eller en kortere løbetid.

Historien bag virksomheden

Realkreditkonsulenten blev stiftet som virksomhed i 2014. Bag virksomheden står et mindre men stærkt team af finansielle rådgivere, der hver især har flere års erfaring fra bankverdenen og boligmarkedet som rådgivere, ejendomsmæglere mv.

Realkreditkonsulenten blev til med ønsket om at kunne yde uvildig finansiel rådgivning til danske boligejere. Da stifter og indehaver, Martin Riedel, selv har erfaring fra bankverdenen og kender den indefra, anerkender han også, at bankerne som udgangspunkt har deres egne interesser i fokus.

Hans vision med Realkreditkonsulenten var og er derfor at kunne rådgive danskerne 100% objektivt. På den måde kan han give kunderne et overblik og en forståelse af boligmarkedet, de tekniske termer samt mulighed for at vælge det lån, der passer bedst til den enkelte – på kryds og tværs af de forskellige banker og kreditforeninger.

Besøg Realkreditkonsulenten her

Sådan virker tilbuddet

Realkreditkonsulentens primære tilbud er rådgivning inden for realkredit og boliglån. Det gør sig gældende, hvad enten du skal til at omlægge eksisterende lån, overvejer et forældrekøb, eller hvis du er førstegangskøber og intet kender til realkredit- og boligmarkedet.

Du kan vælge mellem 3 forskellige rådgivningspakker, som vi gennemgår hver især længere nede i dette afsnit. Men først og fremmest kan du læse mere om selve processen omkring rådgivningen, hvad enten du vælger den ene, anden eller tredje pakke. Der er nemlig nogle generelle procedurer, du gennemgår sammen med din uvildige rådgiver fra Realkreditkonsulenten.

Rådgivningsforløbet foregår som udgangspunkt således:

1. Først skal du finde ud af, om du overhovedet har brug for rådgivning. Dette hjælper Realkreditkonsulentens dig med via samtaler over mail eller telefon for at afdække behovet for rådgivning. Dog har de fleste mennesker et behov i et eller andet omfang, da selv de, der føler sig tilpas rustet til at overskue boligmarkedet, kan få brug for rådgivning inden for specifikke områder.
2. Realkreditkonsulenten arbejder ikke med standardløsninger, da de er klar over, at alle personer og familier har forskellige behov og lever under forskellige økonomiske vilkår. Derfor starter rådgivningen altid med indledende samtaler. Her vil du sammen med din rådgiver gennemgå dine behov og ønsker til økonomien. Dermed kan I sammen lettere kan finde det rigtige lån. I kommer bl.a. rundt om din individuelle økonomi, risikovillighed, mentalitet og skatteforhold. Du får samtidig en introduktion til realkreditlån, så du er bedre rustet til at begå dig i markedet, forstå tekniske termer og generelt træffe dine fremtidige økonomiske beslutning på et mere oplyst grundlag.
3. Når I sammen har gennemgået dine forskellige behov og ønsker, er det tid til at snakke finansiering. Din personlige rådgiver vil som udgangspunkt typisk foreslå 2-3 forskellige finansieringsformer, som tager højde for din personlige økonomiske profil. Her er der ikke tale om deciderede lånetilbud, men generelle finansieringsformer og låntyper. Realkreditkonsulenten sætter dig grundigt ind i de enkelte muligheder og forklarer fordele og ulemper ved hver enkel løsning, så du er klædt bedst muligt på til at træffe dit valg.
4. På dette tidspunkt i rådgivningsforløbet skal du til at vælge finansieringsform. Det er en enorm beslutning, som mange mennesker kan have svært ved at overskue endsige klare på egen hånd. Derfor har du hele tiden din rådgiver fra Realkreditkonsulenten med ind over, når du skal vælge. Du kan frit stille spørgsmål og kontakte din rådgiver for at få hjælp til valget, som bør være forankret i din økonomiske profil, du fik kortlagt tidligere i forløbet.
5. En del af rådgivningspakken består af prissammenligning. Det er den mest direkte vej til at finde besparelser på din realkredit og dit boliglån, hvorfor Realkreditkonsulenten altid tager højde for dette. Der kan nemlig være mange penge at spare ved at sammenligne priser hos de enkelte kreditforeninger og banker. Selvom besparelsen afhænger af din økonomi og selvfølgelig dine endelige valg, så sparer den typiske kunde hos Realkreditkonsulenten op til mellem 10.000-50.000 kroner udelukkende på prissammenligningen af lån.
6. Din rådgiver indhenter og gennemgår tilbuddene fra prissammenligningen sammen med dig på en letforståelig måde, så du hele tiden forstår vilkårene for de beslutninger, du fremover kan træffe mht. valg eller omlægning af lån. Realkreditkonsulenten gennemgår alle tilbuddene med dig og ser på fordele og ulemper, herunder pris og øvrige vilkår, som har konsekvenser for din boligøkonomi.

Realkreditkonsulentens mål med at bistå dig med rådgivning og hjælp er primært 3 overvejende fordele; hhv. at give dig mere tryghed omkring din boligøkonomi, at opnå besparelser på dine vegne samt at give dig et overblik over lånemarkedet. Du kan læse mere om de enkelte fordele, samt hvordan din rådgiver kommer til at opnå dem sammen med dig i praksis på Realkreditkonsulentens hjemmeside.

Besøg Realkreditkonsulenten her

Rådgivningspakker

Som vi nævnte tidligere i afsnittet, kan du vælge mellem 3 forskellige rådgivningspakker. Valget afhænger af dine behov, og du kan altid kontakte virksomheden for at spørge ind til hver pakke og få afklaret, hvilken variant der passer bedst til din situation og dine behov.

De 3 pakker hedder hhv. Beregning, Rådgivning og Sparring. Herunder finder du en kort og præcis oversigt over hver pakke, dens fordele og pris:

• Beregning – Beregning er Realkreditkonsulentens mindste rådgivningspakke, som koster 4.500 kroner. Med pakken får du prissammenligning af realkredit- og boliglån, gennemgang af lånetilbuddene, hjælp til at forhandle prisen yderligere ned i din bank samt adgang til Realkreditkonsulentens rabataftaler med diverse banker og kreditforeninger
• Rådgivning – Rådgivning er mellempakken fra Realkreditkonsulenten. Denne pakker koster 6.750 kroner og giver dig alle de samme fordele som Beregning-pakken ovenfor. Derudover får du yderligere adgang til en håndfuld ekstra fordele, herunder telefonmøde om din individuelle boligsituation, personlig vejledning om og forslag til fordelagtige låneformer, hjælp til valg af lån samt ubegrænset adgang til fuld support på både mail og telefon under hele forløbet
• Sparring – Sparring er den tredje og største rådgivningspakke, du kan vælge hos Realkreditkonsulenten. Pakken koster 12.750 kroner og giver dig alle de fordele, du får i de 2 ovenstående pakker. Derudover får du udvidet V.I.P support, som giver dig mulighed for at kontakte din rådgiver og få hjælp og sparring uden for den normale åbningstid. Derudover får du tilbudt et fysisk møde om din situation for at kortlægge din økonomi, dine behov og potentielle løsningsforslag, adgang til konsekvensberegning af de forslag om tilbud, du modtager, samt opfølgende fysiske møder efter de indledende møder og beregninger

Du kan læse mere om de enkelte pakker samt se kundeanmeldelser fra Realkreditkonsulentens tidligere kunder på Realkreditkonsulentens prisside.

Uvildig rådgivning

Uanset hvilken bank du har, og uanset hvor god banken er, så er banken en forretning – dette er du naturligvis klar over. Det betyder imidlertid, at din bankrådgiver eller boliglånsrådgiver har bankens interesse at tage højde for, når du modtager tilbud og rådgivning.

Din rådgiver snyder eller bedrager naturligvis ikke, men vedkommende skal tjene penge til banken, og dette kan de facto påvirke objektiviteten i personens arbejde med dit realkredit- og boliglån.

Derfor kan det være en fordel at få ekstern hjælp fra en uvildig rådgiver – en såkaldt tredjepart -, som kan foretage en vurdering af din økonomiske boligsituation og rådgive dig til den bedste løsning. Og her kommer Realkreditkonsulenten ind i billedet.

Det er en uafhængig virksomhed, der tilbyder finansiel rådgivning, og deres løn og fortjeneste kommer i første omgang fra dig – kunden. Selvom det kan lyde mærkeligt, at det skulle være en god ting, at du selv skal betale, så er det imidlertid tilfældet her. Din betaling sikrer nemlig, at Realkreditkonsulenten er afhængig af at skabe et godt resultat for dig, hvilket i sidste ende betyder større boligbesparelser til dig.

Besøg Realkreditkonsulenten her

Låneovervågning

Selvom rådgivning er Realkreditkonsulentens primære produkt, så kan du også gøre brug af deres øvrige services og på den måde spare penge på dit realkreditlån og eventuelle boliglån.

En af deres andre populære services er låneovervågning. Låneovervågning går basalt set ud på, at du opretter en overvågningsprofil, som Realkreditkonsulenten tager udgangspunkt i og bruger til løbende at overvåge markedet for eventuelle besparelser til dig.

Afhængig af hvilken af virksomhedens 2 løsninger du vælger, samt hvad du ønsker at opnå med en eventuel låneomlægning, så kan du spare op til 100.000 kroner eller derover ved løbende at få overvåget markedet, herunder stigninger eller fald i renten, dit lokale boligmarked mv.

Du kan vælge mellem 2 forskellige overvågningstilbud; hhv. Overvågning BASIC og Overvågning PLUS. Overvågning BASIC er den basale løsning, som tilmed er gratis at anvende. Ønsker du en mere detaljeret overvågning eller hyppigere opdateringer om eventuelle besparelser, kan du vælge Overvågning PLUS, som koster 194 kroner om måneden.

I dette afsnit kigger vi nærmere på specifikationerne for de 2 forskellige overvågningstyper, hvor efter vi runder fordelene ved at benytte dig af låneovervågning, hvad enten du vælger den gratis eller betalte løsning.

Find her Realkreditkonsulentens låneovervågning

Overvågning BASIC:

• Det er gratis at oprette Overvågning BASIC og koster intet efterfølgende
• Overvågningen foregår 1-2 gange månedligt med 5-10 beregninger pr. gang
• Du modtager 50 Rådgivningspoint® pr. måned
• Ingen indflydelse på individuelle lånekriterier
• Du håndterer selv eventuelle opdateringer af dine lån
• Mulighed for at få Realkreditkonsulenten til at oprette Overvågning BASIC for dig for 349 kroner – du modtager samtidig 349 Rådgivningspoint®

Hvis den gratis Overvågning BASIC ikke er fyldestgørende for din boligsituation, kan du i stedet vælge Overvågning PLUS, som byder på flere og mere omfattende fordele, herunder dag til dag-overvågning og en personlig rådgiver. Du kan læse mere om vilkårene for Overvågning PLUS herunder.

Overvågning PLUS:

• Det koster 995 kroner at oprette Overvågning PLUS samt 194 pr. løbende måned derefter
• Overvågningen foregår hver eneste dag, så du altid er sikret mulighed for at slå til ved eventuelle besparende ændringer i dine lån
• Du modtager 150 Rådgivningspoint® pr. måned
• Du kan indstille din overvågning ud fra individuelle lånekriterier
• Du får en grundig og personlig gennemgang af dine lån hvert år
• Mulighed for at få lavet skræddersyede lånekriterier med udgangspunkt i din boligsituation
• Professionel oprettelse via telefon
• Du modtager gratis vejledning ved eventuelle omlægningsmuligheder
• Du får tilknyttet en personlig rådgiver, der løbende hjælper dig med at kortlægge mulighederne for kortere løbetid, billigere ydelse eller andet

Når du vælger at gøre brug af en af de 2 overvågningsservices hos Realkreditkonsulenten, åbner det op for en række fordele, du ikke nødvendigvis ville have opnået på egen hånd eller hos din egen kreditforening.

Herunder ser vi nærmere på de generelle fordele, der er forbundet med låneovervågning gennem Realkreditkonsulenten. Du finder flere informationer om fordele såvel som øvrige vilkår på virksomhedens egen hjemmeside.

Find her Realkreditkonsulentens låneovervågning

Fordele ved låneovervågning hos Realkreditkonsulenten:

• Både Flexlån og fastforrentede lån – Når du anvender Realkreditkonsulentens låneovervågning, får du overvåget både fastforrentede lån og Flexlån. Selvom de store konverteringsmuligheder ligger i de fastforrentede lån, så har du stadig gavn af at blive mindet om, når dit Flexlån skal refinansieres, eller i tilfælde af at du bør omlægge det til et fastforrentet lån
• Gennemregnet løsning – Når din låneovervågning giver pote, og Realkreditkonsulenten finder et bedre løsning for dig og din situation, så modtager du et gennemregnet og gennemarbejdet forslag. I forslaget kan du tilmed se alle detaljer vedrørende fordelene ved at konvertere dit lån
• Alle omkostninger er medregnet – Der er ingen skjulte konverteringsomkostninger gemt væk, når du modtager forslag via din låneovervågning. Alle tænkelige omkostninger er regnet med i den eventuelle omlægning, når du får besked fra Realkreditkonsulenten – det gælder både kursskæring, differencerenter, kurtage mv.
• Ingen krav til nuværende kreditforening – En anden og vigtig fordel ved at anvende en uafhængig rådgiver såsom Realkreditkonsulenten til at klare din låneovervågning er, at de aldrig blander sig i, hvilken kreditforening du hører til. Dine lån skal derfor heller ikke være placeret det ene eller det andet sted – du får en uvildig og objektiv hjælp samt rådgivning om konvertering, uanset hvor du har dine nuværende lån
• Overvågning og sammenligning af alle kreditforeninger – Med låneovervågningen fra Realkreditkonsulenten får du først og fremmest overvåget mulighederne for at konvertere dit lån eller dine lån internt i din nuværende kreditforening. Der kan dog være mange penge at spare ved at kigge på de øvrige udbydere også, og derfor sørger Realkreditkonsulenten yderligere for at sammenligne mulighederne i din nuværende kreditforening med tilbuddene på lån og konvertering hos de øvrige foreninger – på den måde er du sikret en fuld dækning af markedet og de største potentielle besparelser
• Værdien af din bolig – Realkreditkonsulenten tager højde for, om værdien af din bolig har oversteget den værdisætning, din kreditforening har foretaget. Er dette tilfældet, kan det nemlig oftest svare sig at omlægge dit lån og dermed opnå en lavere bidragssats
• Løbende værdikontrol – Din bolig bliver vurderet, når du opretter din låneovervågning, men derudover fortsætter Realkreditkonsulenten med at kontrollere, om dit lokale boligmarked ændrer sig, så din boligværdi stiger yderligere. Hvis du ydermere har registreret et banklån i din låneovervågning, bliver der også løbende holdt øje med, om du kan og bør indlemme dit banklån i dit realkreditlån for at opnå besparelser
• Mere end 1 lån – Realkreditkonsulentens låneovervågning håndterer op til 3 lån i din bolig på samme tid. Det betyder, at hvis du eksempelvis har en 2 lags-belåning og derudover et banklån, bliver alle 3 lån overvåget og medregnet i eventuelle besparelsesforslag til dig
• Frit valg af omlægning – Selvom du bruger Realkreditkonsulenten til at finde potentielle omlægningsbesparelser frem til dig, så er det ikke påkrævet, at du anvender selvsamme virksomhed til at stå for din omlægning. Du kan frit vælge at bruge din egen bank og dermed slippe for at betale til Realkreditkonsulenten. Du kan dog også vælge fortsat at få hjælp af Realkreditkonsulenten til at håndtere dokumenter og tjekke omlægningen igennem for eventuelle fejl, hvis du ønsker så objektiv en omlægning som muligt. Vælger du sidstnævnte, åbner du samtidig op for yderligere rabataftaler hos Realkreditkonsulenten
• Direkte besked – Når Realkreditkonsulentens låneovervågning giver pote og opdager potentielle besparelser for dig, modtager du direkte besked om dette. På den måde er du altid sikker på at være ajourført, hvis du har mulighed for at omlægge dit lån og dermed opnå en lavere ydelse, reduktion af restgælden o. lign.

Ønsker du at læse mere om låneovervågning fra Realkreditkonsulenten, finder du priser og vilkår på deres egen hjemmeside. Der kan du også undersøge, om den låntype, du har valgt til din boligfinansiering, kan overvåges.

Find her Realkreditkonsulentens låneovervågning

Rådgivningspoint® giver yderligere rabat

Rådgivningspoint® er et nyt system, som Realkreditkonsulenten har implementeret for at give dig som kunde endnu flere fordele, når du modtager rådgivning.

Rådgivningspoint® går i sin enkelthed ud på, at du via forskellige gratis og betalte produkter og services kan optjene point, du senere kan bruge til at få kontant rabat på din uvildige rådgivning.

Du optjener en rabat svarende til 1 krone pr. rådgivningspoint, og du kan bruge op til 1.000 point svarende til 1.000 kroners rabat pr. rådgivning.

Du kan optjene dine Rådgivningspoint® på 2 overordnede måder; hhv. ved at være tilmeldt låneovervågning eller ved at henvise venner til Realkreditkonsulenten. Du kan læse mere om begge metoder lige herunder.

Låneovervågning:

• 50 point/måned – Hvis du tilmelder dig Realkreditkonsulentens gratis tilbud om låneovervågning – den såkaldte Overvågning BASIC -, får du 50 point for hver måned, du er tilmeldt servicen. Det er gratis at oprette en Overvågning BASIC-løsning, hvormed du i princippet lige så godt kan registrere dig hurtigst muligt for at optjene så mange point, som muligt.
• 150 point/måned – Ønsker du at forhøje dit månedlige antal Rådgivningspoint®, kan du tilmelde dig den betalte service Overvågning PLUS, som er en forbedret version af Overvågning BASIC. Overvågning PLUS koster 194 kroner om måneden, og du optjener 150 point for hver måned, fra den dag du registrerer dig.
• 349 point – Du kan vælge at oprette din overvågning med Overvågning BASIC gratis, hvis du selv står for oprettelsen. Ønsker du dog at få hjælp til oprettelsen fra Realkreditkonsulenten, koster dette 349 kroner – til gengæld optjener du øjeblikkeligt 349 point, der så giver dig 349 kroners rabat på din næste rådgivningssamtale.

Henvis venner:

• 100 point – Hvis du henviser en ven, kollega eller andre i dit netværk til at oprette sig i Overvågning BASIC, som er gratis for vedkommende at benytte, så optjener du 100 Rådgivningspoint®. Den pågældende person, du henviser, optjener også 100 point.
• 500 point – For at optjene det højeste antal point på én gang, skal du henvise en ven, kollega eller en anden person i dit netværk til at købe rådgivning hos Realkreditkonsulenten. Både den pågældende henviste person og du selv optjener 500 Rådgivningspoint® hver. For at du kan gøre brug af denne henvisningsbonus, skal du enten selv være rådgivningskunde eller have en aktiv låneovervågning.

Du kan læse mere om Realkreditkonsulentens pointsystem samt betingelserne for at optjene og bruge pointene på virksomhedens egen hjemmeside.

Godkendt af Finanstilsynet

Realkreditkonsulenten er godkendt af Finanstilsynet til at kunne drive virksomhed inden for finansiel rådgivning. Siden 1. januar 2014 har det været et krav, at alle nye virksomheder, der ønsker at rådgive private inden for det finansielle område, har levet op til en række kriterier og er blevet godkendt af Finanstilsynet.

Realkreditkonsulenten er godkendt og gennemgår løbende tilsyn for at sikre, at de fortsat lever op til kravene. Hvis du ønsker at holde øje med, om den pågældende finansielle virksomhed, du overvejer at modtage rådgivning fra, fortsat er godkendt af Finanstilsynet, så finder du de nødvendige informationer på Finanstilsynets hjemmeside.

OBS: Rådgivningsvirksomheder, som blevet stiftet før 2014, er blevet godkendt til at fortsætte frem til 2019 uden nødvendigvis at leve op til de nye regler. Realkreditkonsulenten er godkendt efter de nye regler.

Besøg Realkreditkonsulenten her

Når Realkreditkonsulenten er godkendt af dette tilsyn, betyder det i praksis, at virksomheden, dens rådgivere og deres individuelle rådgivning lever op til en række krav og minimumskriterier, der sikrer, at du som kunde kan være sikker på en basal og grundlæggende viden til området.

Tilladelsen betyder bl.a., at Realkreditkonsulenten:

• Har en ledelse, som er godkendt samt ”fit & proper”, som det hedder sig i lov nr. 599
• Er behørigt ansvarsforsikret med forsikringssum på mindst 3 mio. kroner
• Har et fagligt niveau, som er blevet vurderet tilstrækkeligt inden for alle relevante rådgivningsområder
• Har forretningsgange på alle relevante områder

Du bør som udgangspunkt altid søge at modtage rådgivning fra en rådgivningspartner, som er godkendt at Finanstilsynet. Vær dog opmærksom på, at visse virksomheder kan give sig ud for at være godkendt uden at være det, hvilket er grunden til, du bør undersøge den pågældende virksomhed eller rådgiver nærmere på Finanstilsynets hjemmeside.

Besøg Realkreditkonsulenten her

Adresse og kontaktinformationer

Realkreditkonsulenten
Fruebjergvej 3
2100 København Ø

Tlf: 71 99 59 96
email: [email protected]

Besøg Realkreditkonsulenten her

Bedømmelse

Anmelder

Lånekassen

Dato

2017-06-05

Anmeldelse af

Realkreditkonsulenten

Antal stjerner ud af 5

5